如果战争中房子被炸了，房贷还要还吗？什么情况可以免除贷款？

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假如发生了战争，自己的房子在战争中被炸没了，那么房主的房贷又还没有还完，那么房主还需要继续偿还房贷吗？今天就来给大家解答这个问题。

一般情况下，购买房屋的人都会选择首付，每个月还需要偿还一定的利息，其中就牵扯到了银行。

根据我国住房贷款借款合同第三十一条规定：“抵押期间，甲方应妥善保管抵押财物，保持抵押物完好无损，并随时接受乙方的检查。”

也就是说，无论发生了什么事情，只要你的房贷还没有还清，那么你的房子就属于抵押物，而不完全是你的所有物，而你作为贷款人，就必须保护好你的房子，确保它不会受到任何损毁。

如果爆发战争，而你还没来得及还清房贷的房子遭到了损毁，作为贷款人，则是违反了合同规定的“保持抵押物完好无损”，因此，贷款人，即房主，仍旧需要偿还房贷。

但是规矩是死的，人是活的，理论上来说就算房子被炸没了，房主也必须还贷款，但实际上，银行也会酌情处理。

如果房屋只是出现了小面积的损伤，比如窗户、玻璃等出现破碎，墙壁出现裂缝等小情况，那么房主可以自行出资维修，这种程度的损毁并不会影响房屋的居住，因此，这种情况下，房主依旧需要按期偿还房屋的贷款，并且还需要支付维修房屋的费用。

但是如果房屋的受损情况严重，比如墙体开裂，屋顶、楼顶出现坍塌，或者整栋房子彻底炸成了废墟，这种损毁则属于结构性损毁，房子已经没办法住人，沦为了危房，那么此刻，房子作为抵押品已经失去了应有的价值，那么银行就会派人对房子进行评估，如果确定房子已经没有办法恢复到可以居住的状态，那么，银行就有可能会允许房主延长还款日期。

不过如果这套房子是房主购买的第一套房子，那么就可以享受国家的相关政策，国家规定，如果是购买的第一套房子受到严重损毁，那么，银行可以免除房主的还没偿还的房屋贷款，不得再要求房主继续偿还贷款。

一般情况下，战争造成的房屋损伤很少是彻底炸毁的，毕竟居民区不是战场前线，也很难达到银行的所谓的“不能住人”的状态，因此，房主需要还贷款的可能性几乎为百分之百。

因此，即使房屋受损后无法居住，银行依旧有权判定该房屋还能住人，有权利要求房主偿还房屋贷款。

但是，如果个人因为房屋受损而没有办法支付贷款，那么可以选择和银行进行沟通，毕竟房屋在还没有还清贷款前还属于银行，通过与银行沟通，争取可以通过延期还款、调整利率等方式来缓解暂时的贷款压力，个人是没有权利要求银行免除贷款的。

举一个实际的例子，曾经有一位王先生，在伊朗买了一套房屋，贷款了三十万，月供才两千元，并不算多，但是，伊朗的局势大家也清楚，这里常年发生战争，生活根本没办法得到稳定。

因此，王先生在这里居住了一年不到，战火就蔓延到了他所居住的地方，炮弹轰炸在他刚买下不久的房屋上，房顶坍塌，墙壁开出大裂口，王先生带着家人及时躲进了防空洞，幸免于难，但是等他们再走出防空洞时，却只看见了损毁的房子。

他找到银行，询问能否补归贷款，毕竟他的房子已经没有了，但是得到的结果却是需要继续支付贷款。

如果发生重大灾难，房主短时间内没有偿还房屋贷款的能力，那么我国会有以下三种处理方式。

第一种就是最简单直接的，延迟还房贷的期限，比如2008年的五一二汶川大地震，在这场地震中有不少人失去了房屋，房屋贷款也还没有还清，我国就允许这部分人延期偿还房屋贷款，等这部分人重新安定下来后再还房贷。

第二种方式则是重新建设免费的安置房，新建起来的安置房可以用来安置在重大灾难中损失房屋的人。

第三种方式才是减免房屋贷款，如果国家通过了，那么央行就可以对房屋被炸毁的人民进行贷款免除，由国家统一偿还。

那么，什么情况下房主才可以不偿还房屋贷款呢？

有两种情况。

第一种是国家政策发生改变，现在我国战后需要继续偿还房屋贷款的规定还未改变，如果未来我国改变了政策，那么，房主欠下的贷款就可以不以偿还了。

第二种情况就是银行也受到战争牵连，被炸没了。

无论是谁，欠了银行的钱都不可能逃脱，银行会想尽一切办法让贷款人用其他合法方式偿还，但是，如果战争爆发后，银行也不幸被炸毁了，那么追债人自然就不存在了，房主的贷款自然也跟着一笔勾销。

如果战争持续时间太久，伤亡太大，那个时候，活下去才是最重要的事情，钱反而成了次要的东西，丧失了价值，贷款自然也跟着烟消云散了。

那么有人问，如果战争爆发后，房子还在，但是人却在战争中丧失了生命呢？还款人都去世了，那么剩下的贷款是否能够免除呢？

很可惜，答案是不能。

律师解释，如果房屋原本的所有人去世，那么房屋将会变成遗产，而根据《遗产法》，遗产将会由第一继承人继承，而贷款，自然也是继承人来偿还。

也就是说，遗产继承者继承了房主所有的遗产，自然也包括还没还清贷款的房屋，房屋既然都是继承人的了，继承人自然也要担负起贷款的偿还责任。

由以上我们可以知道，无论什么情况，只要你欠的银行的钱还没还，哪怕你已经离开了人世，都必须偿还这些贷款，不容反对。

正是因为这个规定，我国渐渐出现了一种保险业务，那就是房屋保险。

房屋保险属于家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失，一般情况下，房屋保险一般由房屋主人或者住户投保，保险费率为0.1- 0.2%。

相当于，如果房屋发生了损失，只要是在保险公司的责任范围内，那么保险公司会根据保单约定给予一定数额的赔偿，按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。

这笔钱将会用来帮助房主修缮受到损毁的房屋，一定程度上减轻了房主的经济负担。

而房屋的保险金额是按投保时双方约定的保险估价来确定的，不会因为房屋的市场价值的涨跌而发生变化，相当于这是一个固定值，不容改变，如果房屋遭受意外损坏，不能住人，全部损失按保险金额的全额赔偿，若房屋只有一部分损毁，则按保险金额乘以损失成数赔偿。

比如，某间房屋在投保时双方商议的保险估价是一百万元，那么当遭受意外损坏时，房屋市价涨至120万元，则有两种方式进行赔偿，第一种是以房屋全损方式，即按照投保金额一百万来赔偿，第二种则是部分损失赔偿方式，即损失量为七成，按照70万元(100万元×70%)进行赔偿。

但是不同的保险公司，其赔偿的范围也不同，因此，当房主在购买房屋保险时，一定要仔细阅读保险公司给予的相关条款，清楚了解保险公司的责任范围，不能盲目地去相信“只要投了保，自己的房屋发生任何意外都会赔付”的说法。

比如，一些免赔额比较高的保单，需要房主自行支付一定的费用才可以得到赔偿，许多保险公司的保单对于自然灾害的赔付也有很多限制，一些特殊情况保险公司是不予赔付的，这些都需要房主仔细阅读条款才能得知。

另外，当房屋因为战争、自然灾害受到损毁时，如果需要申请保险公司进行赔付，配合保险公司对房屋进行调查和评估。

可是如果保险公司也在战争中被炸没了呢？那么房主岂不是既欠了银行贷款，还白给保险公司投了保？

这一点完全不用担心，如果保险公司倒闭或者被炸毁，我国的银保监会将会依法对这家公司采取接管，将破产公司的负债进行转移，由接管机构继续履行保险公司的责任，按照原来的合同进行理赔。

而且我国还建立了保险业保障基金，以应对保险公司倒闭等突发事件，保险公司在经营时期，必须按照一定比例将保费收入中的一部分作为“备付金”存放在银行或其他金融机构。

并且不能随意挪用，如果保险公司没了，那么这些备付金就会被我国保险监督管理委员会来处置，以此确保被保险人的利益，具体赔付比例则由保障基金来决定。

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