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有数说|各类存款利率均持续走低 股份制银行下调较多

时间:2023-09-18 08:42:00 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 股份  银行  持续  存款  利率 
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根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年8月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.650%,6个月期平均利率为1.856%,1年期平均利率为2.072%,2年期平均利率为2.482%,3年期平均利率为2.923%,5年期平均利率为2.877%。

和上个月相比,定期存款3个月期平均利率下降0.1BP,6个月、1年期平均利率持平,2年、3年、5年期平均利率分别环比下降0.2BP、3.3BP、2.6BP。

从不同类型银行利率调整情况来看,股份制银行、城商行存款利率下调较多,基本上均全线下调,股份制银行3年、5年期平均利率分别同比下降6.2BP、4.7BP,降幅较大,2年及以内期限降幅相对较小;国有银行、农商行存款利率调整幅度较小,各期限涨跌不一。

利率调整过后,目前股份制银行1年及以内期限、5年期存款平均利率领先,城商行则是2年、3年期平均利率最高。农商行存款利率整体要低于城商行,国有银行存款利率依然远低于其他银行。

国有银行的各期限利率上限要低于其他银行,自去年9月以来,存款利率经历过三轮大幅调整,每次都是国有银行牵头下调,与其他银行的利率差距拉大。根据上市银行公布的2023年中报数据,国有银行净息差水平也要低于其他银行。

大额存单:长期利率下跌,国有银行调整幅度较小

根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年8月发行的大额存单3个月期平均利率为1.788%,6个月期平均利率为1.999%,1年期平均利率为2.181%,2年期平均利率为2.613%,3年期平均利率为3.163%,5年期平均利率为3.182%。

和上个月相比,大额存单3个月、2年、3年、5年期平均利率环比下跌,跌幅分别为2BP、6.6BP、3.3BP、24.4BP;6个月、1年期平均利率环比小幅上涨,涨跌幅分别为0.2BP、0.8BP。本月5年期大额存单平均利率之所以大幅下跌,主要是因为5年期产品发行量大幅减少,部分银行未发行5年期大额存单。

从各类银行大额存单利率调整情况来看,8月份各类银行大额存单多数期限平均利率都环比下跌,其中国有银行利率调整幅度较小,股份制银行2年、3年期利率降幅较大,城商行、农商行2年及以上期限利率降幅都比较大,外资银行1~3年期利率降幅较大。整体来看,各类银行重点下调的依然是长期大额存单利率。

利率调整之后,城商行、农商行大额存单整体利率明显要高于其他银行,股份制银行、外资银行处在中间水平,国有银行各期限利率依然垫底。

结构性存款:中间层收益率年内下降34BP

根据人民银行公布的数据显示,截至2023年7月末,中资全国性银行结构性存款余额为47595.35亿元,环比增长2.24%,同比下降15.54%。从趋势上来看,结构性存款规模仍在小幅压缩之中,在半年末、年末节点一般会下降较多,年初会有所反弹。

具体来看,7月份大型银行个人、单位结构性存款规模分别环比增长3.94%、4.27%;中小型银行个人结构性存款规模环比下降2.87%,单位结构性存款规模环比增长3.57%。

根据不完全统计,2023年8月银行发行的人民币结构性存款平均期限为127天,较上个月增长10天;平均预期中间收益率为2.57%,环比下降10BP;平均预期最高收益率为3.14%,环比持平。

从不同类型银行来看,8月份国有银行结构性存款平均期限为95天,平均预期最高收益率为3.08%,环比上涨2BP;股份制银行平均期限为126天,平均预期最高收益率为3.04%,环比下降14BP;城商行平均期限为134天,平均预期最高收益率为2.96%,环比下降7BP;外资银行平均期限为319天,平均预期最高收益率为5.25%,环比下降51BP。

今年以来结构性存款收益率下降趋势明显,8月份平均预期中间收益率相较去年末已经下降34BP。根据银行披露的中报数据,净息差普遍下跌,且部分银行已经跌破“警戒线”,普通定存、大额存单长期利率持续下行,接下来结构性存款收益率也仍有一定下调空间。

封面新闻记者 朱珠 董天刚

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