【行业观察】创新引领 福建银联促消费迸发新效能

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作者｜本文由中国银联福建分公司供稿

责任编辑｜杨琪

2023年，为贯彻党中央、国务院关于扩大内需战略的决策部署，推进落实《关于金融促消费工作十条措施》（福银〔2023〕19号）要求，中国银联福建分公司（以下简称“福建银联”）积极践行“支付为民”，持续开展2023年福建省银行业促消费一致行动，以金融合力提升市场主体活力，拉动消费增长，展现福建产业各方的责任与担当。与此同时，福建银联充分借势政府促消费行动，同步推进“四个转变”，积极构建“一体”“两翼”、数字化能力和优势，数字化经营水平明显提升，为直面市场竞争、实现业务高质量增长奠定了坚实基础。

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从借势到造势

充分释放消费潜力

福建银联主动履行产业组织者、协调者、推动者的职责，联动产业各方积极参与政府促消费行动，推动“云闪付”、银行App成为政府消费券发放的主要渠道，“云闪付”、银行App品牌影响和业务规模明显提升。

稳妥推进支付减费让利。推进“红火计划”向全省县域农村延伸，实施标准类商户借记卡刷卡手续费9折、优惠类商户刷卡手续费7.8折等让利措施，配合商业银行通过结算和分期费率下调、消费信贷模式创新、专项特殊还款安排、重点行业精准对接和小微企业融资助贷等手段，加大对个人、小微企业、重点行业的降费补贴，为市场主体纾困减负。2023年1月至7月，联合银行累计减费让利金额近2618万元。

联合营销拉动消费增长。积极落实《2023年福建省银行业促消费一致行动方案》，全面开展覆盖餐饮、购物、文化、旅游等重点领域、纵深地市县乡的助商惠民营销活动，进一步激发居民消费，拉动消费增长。针对卡基业务，策划节日爆点、周二/周六零售消费、联合营销3个版块的专题活动。针对县乡消费场景，以“美丽乡村”为主题，投入专项资金开展活动，覆盖文旅、零售等主要场景，并结合出行、农产品、民宿，以场景带动用户参与。为扩大活动效果，联合银行共同投入发声。今年以来，近20家银行上线开展130余项专项营销活动，覆盖餐饮零售、商超便利、政务民生等各类高频消费场景，累计引入银行资金近3600万元，直接拉动消费超21亿元。

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从市区到县乡

助力全面乡村振兴

为积极响应全面推进乡村振兴的战略部署，统筹协调产业资源，加快推进城乡支付环境一体化，福建银联策划开展乡村振兴专题活动，发挥支付服务助力全面乡村振兴。

提升农村居民支付技能。开发“云闪付”App小程序，精选反赌反诈题库，通过简单操作的有奖任务，向农村居民普及反赌反诈反假币知识，进一步提升农村居民对银行支付业务的认识。截至7月末，反赌反诈小程序累计访问用户达7万余人次。

助力农产品出村进城。投入专项资源，联合省邮政、省广电等涉农服务机构，开展“一县一品”活动，通过直播带货、单品专场、随机送券等形式，带动农副产品销售。截至7月末，已与省邮政启动“寻味山海 福建邮约”专项活动，后续将结合“农民丰收节”等农村重要节庆，开展形式多样的营销优惠，促进农村消费。

加快乡村旅游支付环境建设。结合县域旅游市场特点，联合省广电策划“心动美宿”评选活动，通过“看水”“看山”“看星星”“看古镇”四期主题评选活动，加快乡村旅游受理环境建设，助力农村旅游经济复苏发展。截至7月末，已完成相关活动方案制定，目前正在推进小程序开发和宣传物料制作，第一期“看水”民宿评选已于8月15日正式上线。

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从支付到生态

构建新型合作关系

移动互联网快速发展背景下，手机应用软件已成为当今时代不可或缺的工具。福建银联主动顺应客户支付习惯变化，以用户为中心，加快数字化转型和“支付+”建设 ，策应银行经营从网点驱动、银行卡为载体向以App为核心转变，初步构建了以银联用户为核心、以银行账户为基础的金融支付生态。

达成理念共识。共生共长的发展理念已被产业各方（尤其银行）接受并共同贯彻到日常业务合作中。福建银联加强与银行的沟通，共建基于银行账户的支付生态，推动银行支付重回支付主流，巩固银行传统业务优势。

加快“支付+”建设。随着移动支付的广泛普及，支付已成为和水电煤一样的基础服务，受理门槛大幅降低，支付体验日益同质化。为满足用户、商户日益突出的场景化、移动化、数字化的支付需求，加快创新突围，紧紧围绕市场诉求，在支付基础上，提供票券、会员、产品等增值服务，进一步提升支付体验和产品竞争力，助力商户业务增长，巩固银行传统支付优势。截至7月末，辖内接入小程序数量达80个，建设本地可营销商户18.31万家，会员一码付商户、逛街吧、超便利、商家券等合作商户98家，已较好满足百姓衣食住行游的日常需求，特别是辖内头部电商朴朴、永辉的接入，显著提升“云闪付”在线上生活场景的知名度。

初步构建数字化运营能力。为适应产业发展趋势，福建银联高度重视数字化转型工作，聚焦当前管理决策、市场经营、银行服务等需求，积极构建数字化应用能力，初步实现驾驶舱、TOP商户分类分级运营、睡眠户激活等试点应用。同时加快云网平台推广，实现App互联互通及基于云闪付网络支付平台的联合营销。截至2023年7月末，光大银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、广发银行等商业银行投入资源，落地总对总营销活动，提升市民使用手机银行支付的便捷度；福建省农村信用社联合社、福建海峡银行、泉州银行也签署了云网业务合作协议，其中，福建海峡银行、泉州银行已于9月1日上线，福建省农村信用社联合社正进行技术开发和系统调试，将于10月推广上线。

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从接入到赋能

打造良好经营环境

福建银联持续加强与政府、中国人民银行及产业各方的业务联动，努力打造良好营商环境。尤其是数字化转型以来，依托已有资源，加强与外部机构的业务合作，加大能力输出赋能，为用户、商户打造更具差异化价值的支付产品与服务，银联品牌影响力进一步提升。

建设数智云商平台。依托与政府在消费券项目的良好合作以及银联在用户、场景、数字化经营能力，福建银联作为全国首家中标福建省消费券平台采购项目，与省商务厅共建“数智云商平台”，实现政府促消费业务向数字化、智能化、平台化转型。随着平台建设，将巩固与省市政府在促消费行动的常态化合作，进一步扩宽消费券发放渠道。

打造风险联防联控平台。发挥银联支付基础设施服务与全网数据风控能力优势，在总公司相关部门的支持下，作为全国首家分公司创新建设福建风险联防联控平台，探索建立了新监管趋势下产业联防协作联盟和风险防控协同机制，借以联动产业各方构建新型业务共同体。截至2023年7月末，已完成中国银行、光大银行、浦发银行、华夏银行等12家银行系统接入，其中平安银行、光大银行、浦发银行已签署业务协议。

建立与商户的业务联动。坚守“四方模式”，通过持续强化网格化运营与商户（尤其是行业重点商户）建立直接联系，并通过产品能力、营销能力、运营能力的输出赋能，密切与商户开展业务联动，实现与商户共同成长。2023年上半年，累计引入商户营销资金约8270万元。

中国银联福建分公司始终正心正念，以用户为中心，加大差异化用户经营，加快“支付+”建设，大力推进支付普惠金融，努力提升支付服务水平，为经济社会发展贡献力量。展望未来，福建银联深信数字支付的进步，矢志守正创新，携手产业再出发，以联接创造支付价值。

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