“受益人都死了，我们凭啥赔？”广东一家三口身亡，保险拒绝理赔

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在很多人看来，保险是一个有去无回的交易。那保险有必要买吗？保险的本质，就是用来转移未知风险的工具。

没有人能保证自己的一生不受疾病跟意外的侵扰，我们无法预知风险会在哪一天来临，但是我们可以预留转移风险的手段。所以保险还是有必要买的。

案例回顾

来自广西的男子独自前往广东打拼，在小有成就后便决定把父母接到身边享福，本来父母是准备自己搭车过去的，但男子不放心，决定亲自回家把二老接过来。

收拾好东西后，三人踏上了行程。

因为假期的原因，所以高速特别堵车。男子将车子停在一辆货车后等待通车，谁也想不到，这时有一辆货车向他们冲了上来。

男子开的小轿车被迫夹在了两辆货车中间，在救护车到来的时候，三人都没有了生命体征。

医院只能联系男子亲戚中关系走的最近的叔叔过来处理后事，叔叔一家知道事情发生的经过后悲痛欲绝，他说，男子一家离开家的时候还跟他聊天让叔叔一家过来常过去玩，谁也没想到会发生这样的事情。

男子的叔叔帮男子收拾遗物的时候发现男子有一份保险合同单，受益人是男子的母亲，合同的内容是男子给自己买了一份人身意外险，时间期限是20年，每年需要交付5000元，保险金额竟高达200万。

换句话说，只要男子出了意外，并且责任不在自己身上，他的母亲就能得到保险公司200万元的赔偿金。

男子的叔叔看到这张保险单，想起自己的侄子现在的情形完全符合赔偿条件，于是叔叔一家找到保险公司，要求赔偿。保险公司却说，受益人已经身亡，并且没有亲戚符合受益人和继承人的条件。

叔叔听到后，去咨询了律师，律师告诉他：“这是不合理的规矩，虽然受益人已经死亡，但是这笔钱还是可以作为遗产的。”

得到律师的答复后，男子的叔叔又找到保险公司商讨，但保险公司坚持没有符合条件的受益人和继承人，不愿意赔偿。男子的亲戚们一气之下就把保险公司告上了法庭。

以案释法

1.受益人死亡，保险公司还需要赔偿吗？

因为事故是突然发生的，谁也没有办法确定男子和男子的母亲谁先死亡的。

根据《中华人民共和国保险法》，被保险人与受益人在同一时间中死亡的，并且推定不了死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，保险金作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承。

所以保险公司无论什么原因都是需要支付这笔赔偿金的！

2、这笔赔偿金该支付给谁呢？

既然保险金变成了遗产，根据《遗产法》规定，男子既没有兄弟姐妹和爷爷奶奶等直系亲属，也没有配偶和后代，叔叔以及其他亲戚都不是遗产的继承人，因此，他们没有资格领取这笔赔偿金。

那男子的亲戚都不是继承人，那这笔赔偿金该给谁呢？根据我国《继承法》规定，如果死者生前立有遗嘱，那应该先按遗嘱分配遗产，如果没有，则按照继承人的先后顺序继承。

但叔叔等亲戚的看法却恰恰相反，他们认为，男子虽然是他母亲的第一顺位继承人，但男子已经先他母亲离开人世。所以这200万的保险金，就变成了男子父母的共同财产。

根据《继承法》的规定，第一顺位继承人已经死亡，那么这笔财产应该顺延到第二顺位继承人，男子父母的配偶、子女、父母都已经不在世，可是兄弟姐妹还在。也就是说男子父母的兄弟姐妹能够继承李华的遗产，赔偿金200万应该由男子父母的兄弟们继承。

事情的最后，法院经过对《保险法》和《继承法》的多面研讨、评定。最终宣布，男子的亲戚等人胜诉。

为什么会是这样的结果呢？实际上，法院也认可了保险公司的说法，根据《保险法》的规定男子的妈妈确实是第一死亡顺位人没有错，但是在此之后，《继承法》已经不再适用于这场事故，所以这笔赔偿金是男子母亲的遗产。

最后关于200万遗产分配的结果，200万被看作是那男子母亲的遗产，则应该是夫妻俩共同所有、平均分配。

因为男子父亲这边只有男子的叔叔一个兄弟，所以独享100万，而男子母亲的四个兄弟姐妹平分100万，各自25万，事情就此终于落下帷幕。

3、后面冲上来的货车司机该判什么罪？

在事故中，因为是后面的货车司机冲上来造成的车祸事故，所以是后面冲上来的货车司机的全责。

经过调查，货车司机是因为疲劳驾驶没有看到才撞了上去，所以驾驶员涉及了交通肇事罪被判决三年六个月的有期徒刑。

结语

当重大疾病和事故发生时，保险是一种保障。购买保险不是为了改变生活，但是当意外和疾病来临时，有了保险，生活将不会改变。

如今，保险业越来越受到人们重视，保险已经成为家庭和每个人应备的产品。在你看来，在日常生活中需要买保险吗？

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