大模型的风还是吹到了理财圈

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文 | 金融八卦女特约作者：铁马

最近大模型这么火，你有没有想过，理财圈专属的大模型应用会长啥样？

身背交互重任的智能理财助理，自然成为了满足理财大模型想象的最佳落地场景。

有人说，希望大模型来了之后，对话不是“一本正经的胡说八道”，而是说人话、说有理有据的话。

有人要求，理财圈的大模型不能只会复制新闻，还得先帮我们筛选，归纳总结出有价值的观点。

还有人提出了更高的要求，理财圈的大模型要有专家级别的脑子，不再只是根据数据简单推送信息，你得给予投资者建议。

9月8日，在上海举办的外滩大会上，蚂蚁财富平台，发布了国内首个应用大模型技术的智能理财助理支小宝2.0。

我们对理财圈大模型的想象，正在成为现实。

1./ 当支小宝遇上大模型 /

在理财圈中，为什么是支小宝最先握手大模型？

这或许与支小宝的基因相关。2020年，支小宝在经历2年多内部的立项、研究、测试过程，正式作为产品服务对外上线，定位的是一种陪伴服务。

资料显示，支小宝80%的时间和80%的作用，都是在对用户做行为辅导，让用户能坚守住他的计划。

这似乎出人意料，却又顺理成章：金融市场瞬息万变，理财助理最大的作用其实是守在用户身边，劝解、疏导、陪伴，避免用户因错误的预判而盲目追涨杀跌。这对普通投资者极为重要。

但这并不是容易做到的。

中文对于人工智能来说是世界上最难学的语言，信息密度是英语、俄语、法语等语言的2倍多。金融又是除了理工科外最难理解的领域。而且需要在不同语境下，理解水面之下含蓄复杂的情绪。

理财圈的人工智能，得会回答类似“持仓新能源汽车最多的基金是哪个？”这种专业问题，还要回答类似“我又绿了怎么办？”这类带有情绪的问题，做出情感安抚，并帮投资者复盘问题所在。

支小宝1.0实际已经在这样的交互体验上做出了一定的尝试，用检索式AI让投资者事事有回音，截至2022年，支小宝1.0版本已经累计服务用户超过3亿，解答了超过17亿个理财问题。被支小宝深度服务过的用户资产配置合理度提升5%，频繁交易比例下降60%。但支小宝团队觉得，这并不够，在金融服务互联网化的阶段，仍无法满足用户对高质量理财服务的期待。

大模型的出现，极佳契合了支小宝的“交互”、“陪伴”定位，为支小宝的升级提供了跃升跳板。支小宝2.0和大模型的碰撞，正在用更自然的交互、更有效的表达，帮助更多普通人获得专业、专属、安全的理财服务。

2./ 支小宝2.0的核心能力，应该这样看 /

虽然支小宝2.0目前还在内测，新版本预计在备案完成后才会正式上线。但是在外滩大会上，我们也看到了大模型落地理财圈的初步雏形。

在现场演示中，有用户咨询“人工智能这么火，会影响哪些行业？”，支小宝2.0会基于专业机构和权威媒体等提供的千万份报告与资讯库，整合提炼后进行回答，还会告诉你，现在业内的专家看不看好人工智能行业，看好的程度大概有多少，辅助你决策。

当用户追问“现在能买点吗？”，支小宝2.0会调用持仓诊断、配置分析等多个工具，分析人工智能板块当前行情，并且结合用户持仓状况引导合理配置，让用户不会看到某个概念就往里冲，甚至还会提示该用户降低仓位，避免追涨杀跌的非理性行为。

另据了解，支小宝2.0还会反思和自行纠偏。例如用户进一步追问“我还是看不懂”时，支小宝2.0会再换一换表述，先解释“行业卫星基金”这个专业名词的意思，再解释这类资产不能过多的原因，是希望能分散风险、平衡收益。

说白了就是自己会举一反三，会“思考”：我刚刚解释的哪里用户没看懂，我需要再给他怎么解释一下，这个用户的接受程度是怎样的？

有多年从事投教工作的券商人士在看完支小宝2.0的雏形演示后表示，支小宝的知识理解传达、语言表达能力更突出了。

据了解，目前，支小宝2.0的金融知识数据存储量已达到百亿级，在大模型的基础之上，引入了更多可信、权威的知识语言。大模型会对知识进行加工抽取，更好地去符合用户的诉求，去交付给用户。而且大模型自己有推理能力，它可以把一个关键事件整体的信息归纳总结，有一些自己的解读。

▲支小宝“知识力”的基础

有意思的是，支小宝2.0还会在服务链路中预判用户需求和卡点，适时地主动询问或提供服务。这也意味着，支小宝2.0的服务体验越来越接近真人专家，并且始终在不断自我学习和进化。

这意味着，依托语言能力的提升，智能助理支小宝2.0的情商也在提高，金融意图识别准确率达到95%，它能够理解用户情绪，主动进行多回合的高质量对话。检索式AI的时代，智能理财助理对用户的需求是case by case，检索没有找到的部分就听不懂，这时要么人工顶上要么摆烂一点说“对不起我不明白”，是典型的小学生思维。现在大模型一下子变成大学毕业的职场人，听得懂简单问题，也听得懂深度问题。

不难看出，从当年的“检索式AI”迈向现在“生成式AI”的过程中，支小宝的服务能力将会发生质变，让每个普通人都能拥有“专家级的理财服务”。除了知识力、语言力的提升外，它还具备能帮助实现千人千面的资产配置，打造“智能专业”体验的“专业力”；和通过可控可信的围栏技术，保障内容安全与金融合规性，带来“透明可靠”体验的“安全力”。

3./ 金融专业服务互联网化，需要大模型 /

在许多业内人士看来，支小宝2.0的升级，是蚂蚁财富和财富管理行业积极探索“金融专业服务互联网化”的缩影。

理财圈和大模型结合，是时代的趋势。一方面全民理财时代步入成熟期，人们对理财服务的需求更高了。另一方面，财富管理行业整体正在从“投”到“顾”演进，从金融产品互联网化转向更深度的金融专业服务的互联网化。之前，蚂蚁财富也表示进入了开放2.0阶段，要帮助机构为用户更多元地提供“顾”的服务。大模型的加入，或许是金融专业服务互联网化加速的契机。毕竟，AI和人类不一样的是，AI可以不睡觉地持续自我训练。

可预见的是，大模型的加入，也会让投教生态的合作关系更加开放。机构可以借力支小宝2.0，一起探索产品投教；而支小宝2.0也可以借力机构的调研成果来为投资者给予最透明、最严谨的分析和建议。

当然了，大模型落地在理财圈，还有很长的路要走，还有更多的语境、知识需要去学习。但东风已至，不仅是蚂蚁，多家头部机构也已开始围绕金融大模型进行积极地尝试，形成良性竞争的氛围，解决传统服务中的质效痛点，让广大长尾用户享受到更专业、更有温度、实时在线的服务，带来更大的产业价值。

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