回顾：16年无业男子银行流水4亿，被逮捕后家中还被搜出700万现金

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他本是一个没有工作的无业游民，但每天银行账户流水却很惊人，少的时候几百万，多的时候超过了一千万。每笔交易金额，最少的也有几十万。而且，他几乎每个小时都在转账，钱不停地从他账户流进流出。

一名无业男子，哪里来得这么多的钱？不同寻常的账户流水背后，是否藏着什么不可告人的秘密，亦或是违法犯罪行为？

怀着各种疑惑，东莞警方对这名男子进行跟踪调查。不查不知道，一查吓一跳，民警发现此人是庞大交易网中的一个小虾米。在这个团伙中，有人半年内的银行账户流水高达4亿元，这还只是他的一个账户。他们没想到背后竟然牵扯了这么多人，以及这么多金钱。

男子到底在从事什么行业？他的银行流水为什么如此高？

无业男子账户半年流水达四亿

2012年之后，人们经常听说或者看到“大数据”一词。当代社会，人们的生活越来越方便，人与人之间的交往也越来越密切，科技发达，大数据是时代产物，它改变了人们生活和工作的方式，为人们带来了很多方便。

很多人说，“大数据时代下的人没有秘密，一举一动都有迹可循”。随着社会的发展，大数据被用在军事、通讯、生物学、金融学等各个领域，它已经渗透到每个行业、业务职能领域。比如，警方多次利用大数据发现重要线索，然后找到嫌疑人犯罪的证据，再利用它抓捕犯人，破获一起又一起惊天大案。

2016年初，广东省东莞市公安局南城分局刑侦大队的民警通过大数据，发现一个姓钟的男子银行账户流水有些“异常”。数据显示，钟军（化名）的银行账户每天都有大笔钱流进流出，日流水三五百万是很正常的事情，转钱十分频繁。

民警们很疑惑，这钟军到底是什么人，难道他是大老板？否则他的账户流水为什么会如此高？凭借丰富的办案经验和职业警觉性，他们认为此事有蹊跷。于是，刑侦大队的民警对钟军的身份进行了详细调查。

令警方意外的是，钟军不是什么企业的大老板，他甚至都没有一份正式的工作，是一个无业游民。既然他没有工作，那么他靠什么养活自己？银行账户上的钱是从哪里来的？他又把钱转给了谁？一个个问题，困扰着南城刑侦大队的民警们。

难道钟军是毒贩，账户上的钱是毒资？如果他是在贩毒，银行账户的钱不可能如此频繁进出，警方否定了这一推测。为了弄清楚钟军到底在做什么，南城刑侦大队的民警们分工合作，一部分负责秘密跟踪、监视他，一部分调查他把钱转给了谁。

但钟军很狡猾，也有一定的反侦查意识。或许是知道有人跟踪自己，他给对方制造了不少麻烦。例如开车遇到红绿灯时，明明可以通过的绿灯，他不会直接走，而是等红绿灯变黄时一脚油门冲过去，导致跟踪他的便衣警察无法继续监视其去向和行动。

跟踪监视钟军的工作艰难进行着，不过让民警们欣慰的是负责调查他账户流水情况的同事，很快就查到了一条重要线索。原来啊，钟军把大部分钱转给了一个叫林意（化名）的人。此人29岁，经营着一家小杂货铺。

随着调查的深入，警方发现林意也不对劲，他和钟军是什么关系？

背后还有“大鱼”

虽说林意是一个小老板，但他的账户流水情况跟他的支出和收入不匹配。他的银行账户流水，比钟军的还要可怕。其中一个银行账户，半年内的流水高达4亿。

要知道，林意经营的杂货铺面积并不大，卖的都是日常生活用品。换句话说，单靠杂货铺，他的账户流水根本不可能这么高，背后肯定有猫腻。

南城刑侦大队的民警们意识到这起案子不简单，迅速召开会议，成立专案组，对钟军、林意进行调查和跟踪，务必要弄清楚他们在做什么勾当。

不久，警方得知钟军、林意账户上的钱都转给了一个叫刘强（化名）的人。刘强跟钟军一样，没有正式工作。但他的账户流水，比俩人都高，每天上千万的流水。钟林二人同刘强相比，就是一个小虾米，真正的“大鱼”是他。从某种程度上来说，他们像刘强的“下线”。

民警掌握的有关刘强的信息很少，照片比较模糊，只知道他的确切住址。所以，他们穿着便衣，来到了他所居住的地方。几位民警来到刘强家门口，正准备近距离观察时，一位眼尖的民警发现他家大门口上方安装了监控。

刘强在家门口安装监控，说明他很狡猾和谨慎，也从侧面证明他心里有鬼。如果他们贸然去敲门，肯定会打草惊蛇，之前的努力很可能付之东流。所以，他们迅速撤离现场，回到了刑侦大队商量对策。

3位没有正当职业的男子，生活环境普通，银行账户流水却不普通，警方对3人分别进行监视和跟踪。负责跟踪刘强的民警通过一段时间的秘密监视发现，他经常背着一个黑色的大包，开车去见人。

对方也是开车来的，俩人会面后没有说话，刘强直接下车从后备箱中拿出黑色大包，然后交给那人，对方则给他一张纸，之后两人各自驾车离开。整个过程很快，只有10多秒的时间。黑色大包里装的是什么？只要弄清楚了这一点，就能知道刘强等人在干什么。

紧接着，民警发现那人给刘强的是港币支票。通过分析各种线索，警方推测：刘强等人在进行非法买卖外汇，经营着地下钱庄。广东省和中国香港离得很近，两地的人经常来往。虽然香港是我国领土中不可分割的一部分，但因为历史原因，它使用的币种不是人民币，而是港币。

如果香港人来广东消费，要先把港币换成人民币。反之，广东以及其他省市的人去香港前，需要把手里的人民币换成港币。而兑换币种，需要到国家指定的场所进行交易，否则就是非法买卖外汇，属于违法行为。

一般来说，兑换币种需要到银行进行，但它有一个缺陷——需要等待一周或者10天左右。极少数不法分子利用这一点开设地下钱庄，进行买卖外汇。在这里，客户不需要等很长时间，几乎能马上拿到自己所需要的币种，所以很多人更愿意去地下钱庄兑换。由于币种间的汇率不一样，地下钱庄就靠当中间商赚差价。经营地下钱庄，来钱快，且不用费什么力气，再加上有市场，所以有不少无业游民从事这一违法行为。

言归正传，民警发现了刘强团伙很庞大，除了林意、钟军二人之外，3人的家属也参与了非法买卖外汇，另外还有郭某、黄某、汪某、成某以及他们的亲人。整个团伙有20余人，各个家庭式团伙之间联系紧密，涉案资金超过了140亿元。这个数字，令民警们很震惊。

警方收网找出大量现金

掌握了证据，是时候收网了。2016年6月28日，南城刑侦大队的民警分成几个小组，分头行动，到石碣、莞城、万江等地，抓捕了20余名犯罪嫌疑人，捣毁地下钱庄10余个，刘强、林意等人一个也没跑掉。

抓捕过程中，警方从嫌疑人家中搜出了大量现金。例如林意家里的小杂货铺，这个看似不起眼的店铺，二楼“另有乾坤”。收纳袋、纸箱子中，装着人民币和港币。二楼的每一个角落，只要有空的地方，都有纸钞。床头柜中，更是藏着近200万现金。

而林意的家中，民警搜出了400多万元现金。纸钞藏在一个保险柜里，他拒绝交出钥匙，民警只好找开锁的，清点现金花了他们不少时间。他和母亲袁春秀（化名），一同被警方带走。据了解，母子俩藏了700多万元现金在家里。

警方在刘强的前妻袁玲（化名）家中，也找到了40万元现金，8部手机和9张银行卡。她已经35岁了，是一位孕妇。民警到她家里时，以“肚子疼、身体不舒服”等各种理由企图躲避警方的搜查。袁玲甚至威胁警方“如果自己出了什么问题，要警察负责”。

面对袁玲的威胁，民警不慌不忙地回答说：“你出了什么问题，我们负责。”当他们问家里为什么会有这么多现金，以及它们从哪里来的时候，她都称“不知道是谁的”。很显然，她在想办法为自己逃脱罪责。

刘强落网后，这个年近40岁的男人称自己很后悔做违法犯罪的事，也交代了他是怎么走上违法道路的。

2006年的一天，刘强偶然认识了一个朋友，对方是开厂的。他告诉刘强因为生意需要，自己急需港币。刘强一听，自己手里恰好有港币，加上朋友要的不多，出于帮朋友的立场，提出和他按照当天的汇率进行兑换。

朋友答应了，俩人兑换了币种。刘强靠这个小赚了一笔，从此一发不可收拾。因为非法进行外汇买卖来钱快，不需要自己付出什么体力劳动，很轻松地就能赚钱。转10万块，他只需要动动手指就能赚至少100块。

渐渐的，刘强沉迷于此无法自拔。他不停地扩大“经营规模”，寻找需要兑换货币的客户。然而，他遇到了一个问题，自己手里的资金周转不过来。找他兑换的人越来越多，这个问题就越突出。

为了解决问题，刘强找到了跟自己一样从事非法买卖外汇的人，包括林意、钟军等人。他负责联系客户，首先对方把人民币转到他的账户，然后让林意等人把港币交给客户，扮演着“中间商”角色。刘强迷失在金钱、欲望中，甚至不惜拉妻子袁玲下水。

再后来，刘强让姐姐和弟弟也参与其中。不过，姐姐和弟弟一直被蒙在鼓里，根本不知道他到底在干什么，被他哄骗着。6月28日那天，他刚刚完成了一笔交易，回到家中不久就与姐姐、弟弟一起被警方逮捕。

这时，姐姐和弟弟才知道刘强在干违法犯罪的事儿。在监狱中，他后悔不已。因为经受不住诱惑和贪婪，他不仅害了自己，也害了亲人。

同刘强一样，62岁的袁春秀也是因为经受不住诱惑而走上了歧途。一天，一个人到杂货铺买东西，问她需不需要港币。她一想自己店里卖的有港货，到香港进货需要港币，所以同意和那人交换。有顾客需要港币，拿人民币和她换，她发现其中有利可图，便拉着儿子林意一起。她负责联系客户，儿子负责交易，配合得天衣无缝。

有些人不相信网络转账，要求用现金交易，这也是刘强等人家中藏有大量现金的主要原因，方便满足客户需求。杂货铺的二楼空着，基本上没有顾客上去，所以这里成了袁春秀母子与客户进行交易的“好地方”。

林意的父亲发现他和母亲的行为后，多次劝阻母子俩，表示“钱多钱少不重要，只要够一家人的生活就行了，不要做违法的事”。但他和母亲没有听父亲的话，继续进行非法买卖外汇。不听劝的结果是母子二人被警察带走，母亲60多岁了还被关在监狱中。

据了解，我国相关法律明确规定：“对非法买卖外汇行为，情节轻的由外汇管理局机关警告，没收违法所得，处违法外汇金额百分之三十以上三倍以下的罚款。构成犯罪的，将对有关人员依法追究刑事责任。”刘强等人涉案资金庞大，等待他们的将是法律的严惩。

可能有人会问非法经营地下钱庄以及非法买卖外汇会带来什么危害，为什么国家政府要严厉打击？事实上，非法买卖外汇和地下钱庄给我国带来了巨大损失。

有的人靠它们偷税漏税，有的人靠它们洗来不明的钱，比如毒资。非法买卖外汇侵犯了国家对外汇的正常管理，减少了国家的外汇储备，破坏了人民币在国内市场唯一合法地位。

同时，地下钱庄给国际金融犯罪、对华不友好的外国势力提供了机会和平台。某些不怀好意的势力认识到了中国本土钱庄的优势，便想方设法收买它们，然后利用钱庄招揽业务，使其成为外国资本在我国境内的买办，最终目的是入侵中国经济，从而控制我国的金融。

1873年，外国银行公然操纵上海金融市场，令一半以上的钱庄歇业，剩余的只能依附外国银行。1878年和1879年，我国钱庄发生了2次银根恐慌，都是因为外国势力的干涉。之后我国钱庄陷入了没有外国银行“调控”就无法膀付的困境，外国势力成为了中国金融领域的“主宰”。这种局面，一直持续到新中国成立后钱庄被国家银取缔，期间给我国带来的损失难以估计。

而地下钱庄的存在，给了境外势力入侵我国经济机会。因此，打击地下钱庄非常有必要。近年来我国在不断加大力度打击地下钱庄，公安部先后展开代号为“飓风6号”等5次打击行动，初步统计涉案金额达2300多亿人民币。
不劳而获、赚快钱，都是错误的理念，它们只会让人走上歧途。要想富，必须通过正当手段，不要去做违法犯罪的事！

好了，今天的文章到这里结束了，喜欢的朋友请不要忘了点点关注，谢谢大家，我们下期不见不散。

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