国内首个大模型智能理财助理来了，支小宝2.0将如何改变行业生态？

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财联社9月8日讯（记者 沈述红）大模型在金融领域的研发与应用正加速落地。9月8日，在上海举行的“外滩大会”上，蚂蚁财富平台发布了国内首个应用大模型技术的智能理财助理支小宝2.0，该版本目前已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

支小宝2.0版本基于蚂蚁集团刚发布的金融大模型研发而成，在知识力、专业力、语言力、安全力方面得到大幅提升，可以帮助金融机构为用户提供高质量的行情分析、持仓诊断、资产配置和投教陪伴等专业服务，知识水平不输真人行业专家。此前，业内的智能理财助理大多为“检索式AI”，在语意理解、金融问题分析回复和专业服务的提供上，存在诸多局限。大模型版本的支小宝2.0，率先实现了金融领域智能理财助理从“检索式AI”到“生成式AI”的跃升。

“伴随金融服务从广度走向深度，财富管理行业逐渐形成‘以用户为中心’的新生态，结合全新的大模型技术，将为用户创造更普惠、专业、透明和包裹式的新体验。”蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺表示，支小宝2.0背后的知识力拓展了知识的广度和深度，能让更多用户获得”既普且惠”的服务，专业力则能帮助实现千人千面的资产配置，打造‘智能专业’的体验。语言力提升了个性化生成能力，打造出”温暖陪伴”的体验，而安全力作为基石与底盘，通过可控可信的围栏技术，保障内容安全与金融合规性，带来”透明可靠”的体验。

智商财商双高 知识水平趋近真人专家

“大模型可能会带来一个全新的财富管理世界，它给各个环节都会带来一些改变。”蚂蚁集团财富事业群副总裁李小军表示。

他认为，大模型不会改变金融行业的本质，而是改变连接方式，在体验上进行优化，让财富管理机构的服务能力、服务半径、服务效率全面升级。“我们没办法高估它在现阶段、短期内能引发的变化，但在这条长跑的路上，大家都有机会。”

以支小宝2.0为例，据支小宝技术负责人陆鑫介绍，得益于金融大模型带来的知识力、专业力提升，支小宝2.0的智商和财商提升到了新水平，能帮助用户深度解读市场信息、并结合用户的财务目标、投资偏好等，提供个性化的配置策略。

“支小宝立项时的初衷，是希望帮助用户更好地理财。我们有三个发力方向，一是做投资决策的辅助支持；二是陪伴，安抚投资者情绪，让他们正确投资；三是承担较多的投资者教育工作。”支小宝产品负责人杨帆坦言。

在他看来，支小宝2.0在陪伴和在投教上有非常大的突破。一方面，其语言模型在语言表达上能给不同用户差异化表达，让用户更愿意接受；另一方面，投教是一项非常需要知识力的工作，没有大语言的生成技术支撑，很难服务到位。

财联社记者了解到，在知识力上，支小宝2.0的金融知识数据存储量已达到百亿级，金融事件分析推理能力不逊于真人行业专家平均水平，能同时服务亿级用户，有望突破人力的限制，让大众用户都能拥有自己专属的智能理财助理。

有金融大模型充当“服务中枢”后，支小宝会调用数百个金融接口工具，为用户提供行情解读、产品测评、行为分析等专业服务。支小宝2.0还能基于用户偏好进行金融实时情景模拟，从18亿个配置组合中，为99%的用户匹配到更优的个性化资产配置方案。

支小宝技术负责人陆鑫

在现场演示中，有用户咨询“人工智能这么火，会影响哪些行业”，支小宝2.0会基于专业机构和权威媒体等提供的千万份报告与资讯库，整合提炼后进行回答。当用户问“现在能买点吗”，支小宝2.0会调用持仓诊断、配置分析等多个工具，循序渐进地分析人工智能板块当前行情，结合用户持仓状况引导合理配置，提示该用户降低仓位，避免追涨杀跌的非理性行为。

用户进一步追问“还是看不懂”时，支小宝2.0会再换一换表述，先解释“行业卫星基金”这个专业名词的意思，再解释这类资产不能过多的原因，是希望能分散风险、平衡收益。

从被动应答到主动服务

在李小军看来，蚂蚁财富业务发展过程的1.0阶段，是将金融产品资产数字化，把余额宝这类货币基金搬到线上。“最近几年，我们转向探索服务的数字化。它的下一步是服务的智能化，而支小宝便是蚂蚁财富服务矩阵中面向客户所提供的智能服务。”

据陆鑫介绍，依托语言力的提升，智能助理支小宝2.0的情商也在提高，金融意图识别准确率达到95%，能够理解用户情绪，主动进行多回合的高质量对话，甚至调整成更专业或更通俗的沟通风格。在回答用户提问后，大模型下的支小宝还会自动“反思”回答准确度，进行自我纠偏。

有意思的是，支小宝2.0还会在服务链路中预判用户需求和卡点，适时地主动询问或提供服务。这意味着，支小宝2.0的服务体感越来越接近真人专家，并且始终在不断自我学习和进化。

此前的数据显示，截至2022年，支小宝1.0版本（检索式AI）已经累计服务用户超过3亿，解答了超过17亿个理财问题。被支小宝深度服务过的用户的理财行为，也更趋于健康：资产配置合理度提升5%，频繁交易比例下降60%。当前，蚂蚁财富平台上合作的百家资管机构，已接入支小宝服务，帮助机构把服务成本降低了50%。

陆鑫认为，生成式的支小宝2.0，意味着更自然的交互，更丰富的供给，更有效的表达，更贴身定制的服务，也意味着更多普通人都能获得专业、专属的理财助理，是金融服务从广度向深度进阶的一个缩影。据透露，支小宝2.0版本已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

“不过，搭载大模型后，我们也不会觉得高枕无忧。对于怎么真正帮助用户做好资产配置，提供合适的投资建议，我们还需要持续不断地打磨产品与服务。”陆鑫补充道。

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