友金所曲线入局消金：名义租机实为放贷，综合年费率达72%

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都说互联网的尽头是放贷，但与租机业务相比，放贷业务只能算“弟弟”。

开甲财经注意到，哈啰APP继上线借款产品“臻有钱”，贷款超市“借钱优选”，联合泰康保险推出“出行保”，联合易鑫集团推出“车底贷”之后。近日又上线了“租手机”业务。根据介绍，哈啰APP-租手机业务由“友好物”提供服务，而友好物为用友集团旗下品牌。

以iphone 14 pro Max为例，选择12个月分期购机（租满即送），内存256GB，颜色深空黑色，总租金12860元，使用（iphone 14-首月1元）优惠券，首期实付金额1元（不购碎屏保障359元），剩余租金1169元×11期。根据确认订单页面披露的《租赁服务协议》显示，【iphone 14 pro Max 256GB 深空黑色】市场价12362.90元。

据此计算，在友好物给出的费用明细下，12期分期购机的综合费率为6.81%。

如未能按期、足额支付协议约定的款项，应自逾期之日起按10元/日向友好物”付滞纳金，滞纳金收取上限不超过总租金的12%。本协议项下月租金收费占比为63%，月平台管理服务费占比为29.01%，月信息技术服务费占比为7.99%。

根据协议披露，租金、平台管理费由友好物收取，信息技术服务费由友好物旗下北海万物可租信息服务有限公司收取。

另外，《委托担保合同》显示，乙方（承租人）委托甲方（福建永鸿兴融资担保有限公司）为其通过友好物平台申请的租赁物提供担保。乙方任何一期应付租金满11日，甲方将代乙方向友好物履行担保责任。

然而，小编打开京东APP发现，Apple产品京东自营旗舰店销售的【iphone 14 pro Max 256GB 深空黑色】到手价只需要8699元。据此计算，友好物《租赁服务协议》中标注的市场价与实际市场价相差3663.90元。

如果按京东自营当前到手价8699元计算，友好物分期购机的综合年费率高达72%。

更夸张的是，友好物的滞纳金，即便不以首期1元计算，在第二期发生逾期，1169元逾期1天，滞纳金高达10元。据此计算，滞纳金综合年费率高达312%。不过，友好物设定了滞纳金的收取上限，即不超过总租金的12%。据此计算，滞纳金的上限为12860元×12%=1543元。

表面上看，友好物是一个租手机平台，但实际上，友好物是以租手机名义从事消费金融业务。例如：按月租金，委托担保，滞纳金，碎屏保障，与消费信贷的分期还款，委托担保，逾期罚息，超级会员，几乎实现一一对应，只是换了一个新词。

工商资料显示，深圳友好物科技服务有限公司（简称“友好物”）成立于2021年4月20日，注册资本4000万元人民币，法定代表人李昌国，股东为深圳前海用友力合科技服务有限公司（51%）、深圳市辉煌腾达管理咨询有限公司（20%）、深圳市紫茗管理咨询有限责任公司（20%）、深圳际定立城企业管理中心（有限合伙）（9%）。

穿透发现，友好物控股股东——深圳前海用友力合科技服务有限公司（简称“友金所”）。公开资料显示，友金所曾是一家互联网金融平台，旗下P2P于2021年6月实现100%兑付。目前，友金所已向综合理财平台转型。企信宝数据显示，友金所实控人为王文京，受益所有人35.53%。百科资料显示，王文京现任用友网络（600588.SH）事长兼CEO。

2020年3月，用友网络（600588.SH）公告称，公司与其控股子公司友金所拟分别出资8亿元、2亿元设立友金网络小额贷款有限公司（简称“友金小贷”），两者分别持股80%、20%。遗憾的是，友金小贷后来并未注册成立，因为没有放贷牌照，友金所错过了消费金融。

如今，友金所开展“租手机机”业务，算是曲线入局消费金融。

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