保险业为民营经济发展提供高质量支持

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南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

9月4日，发改委副主任丛亮在推动民营经济高质量发展有关情况发布会上表示，自《国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》（下称《意见》）发布1个多月以来，国家发展改革委会同相关方面推出了系列配套举措，取得初步成效。“促进民营经济发展壮大涉及范围广、政策链条长、工作环节多。《意见》提出一系列需要出台的配套政策，分工方案也明确了责任单位，提出了时限要求，我们将抓紧推动相关方面尽快出台一些配套政策。”

此前，国家金融监管总局副局长周亮在金融管理部门联合全国工商联召开的金融支持民营企业发展工作推进会上曾表示，金融监管总局将督导各银行保险机构加大对民营企业的信贷支持，努力降低民营企业融资成本，发挥保险保障功能，丰富符合民营企业需求的金融产品，为民营经济发展壮大营造更好的金融环境。

一直以来，保险作为经济“减震器”和社会“稳定器”，在保障与支持民营经济发展上有着重要作用。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军指出，负债端，保险可根据行业性质为民营企业设计综合保险方案，同时组建顶尖的行业风险管理专家团队，为企业提供专业的风险管理服务，降低企业发生风险事故的概率和风险损失程度；在资产端，保险资金可在防范风险的基础上，更多地投资民营企业。

国家金融监管总局披露，上半年末，保险主要业务保持稳步增长，在为重点领域提供融资保障、激发市场主体活力等方面均有成效。其中，保险资金运用余额26.8万亿元，同比增长9.7%；保险公司原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，提供风险保障金额6930万亿元，赔款与给付支出9151亿元，同比增长17.8%。

为各类企业提供风险保障及“风险减量”服务

在保险的负债端，企财险、工程险、责任险、意外险等传统风险保障产品有利健全企业风险管理，为民营经济发展系上“保险绳”和“安全带”；各类保证金替代累类保险业务则有助中小企业沉淀资金、“松绑”减负。

国家金融监管总局数据显示，2022年，我国企财险原保险保费收入553亿元，同比增长6.35%；工程险原保险保费收入145亿元，同比增长0.69%；责任险保费收入1148亿元，同比增长12.77%；农业保险保费收入1219亿元，同比增长24.9%。

从具体企业来看，上半年，人保财险、平安产险、太保产险等头部保险公司企财险、工程险、农险等产品保费收入均有突破。

人保财险方面表示，上半年，公司在传统责任险方面，重点关注保障国计民生，提供专业化、差异化、定制化保险产品；企财险方面，积极把握国内经济回稳向好的市场机遇，服务实体经济，强化产品供给，做好客户和重点项目服务。

半年报显示，截止6月30日，人保财险企财险收入100.34亿元，同比增长5.2%；农险收入440.88亿元，同比增长20.1%；责任险收入209.76亿元，同比增长8.9%。

平安产险则表示，上半年，公司企财险原保险保费收入57.65亿元，同比增长18.2%；企业财产保险业务承保综合成本率89.0%，同比优化8.4个百分点。未来，公司将持续把握服务国家战略发展、服务实体经济、服务社会民生的总基调，强化保险科技应用，为各类企业提供风险保障及“风险减量”服务。

太保产险指出，公司在责任险业务立足新发展格局，在智慧交通、绿色环保、科技创新、网民生救助等领域提供专业化、差异化、定制化产品。上半年，责任险业务原保险保费收入 111.43亿元，同比增长35.1%；企财险方面，积极服务实体经济，原保险保费收入达37.06亿元，同比增长4.0%。

保险业在支持民营经济上发挥积极作用

由于我国民营经济涉及行业丰富领域广泛，不同行业、不同环节均有其特点，保险业仍需在风险保障的大框架下细化产品、通过保险创新、组合等形式为民营经济提供全方位、多样化、多层次的保障服务。

以外贸领域为例。此前，国家金融监管总局副局长周亮8月30日在金融支持民营企业发展工作推进会上表示，下一步，金融监管总局将引导银行保险机构更好地推动民营经济和民营企业发展壮大，引导银行保险机构把金融资源更多投向外贸等领域的民营企业，同时扩大出口信用险、科技保险的覆盖面，开发各类保险保障产品。

记者了解到，在外贸领域，新市场的开拓上，不少民营企业看中新兴市场发展潜力，但常面临买方拖欠、拒收、破产及开证行拖欠等风险，加之部分领域法律环境不够透明，外贸企业常常陷入“有单不敢接”的困境。

基于上述困难，不少地区的政府协同保险公司对外贸企业展开调研。

记者获悉，此前，国家金融监督管理总局厦门监管局即面向200余家外贸企业和80余家金融机构开展调研，了解外贸企业当前面临困难和金融服务需求，有针对性地推动银行保险机构提供多方优化的风险保障和金融供给。

2023年年初，厦门市推出外贸小微企业出口信保“统保”政策，上年度出口额600万美元以下的企业均可向中国信保厦门分公司申领基本风险保障的政府保单，保单覆盖外贸企业面临的买方拖欠、拒收、破产及开证行拖欠等常见风险。

截至7月末，厦门市出口信保“统保”政策已惠及外贸小微企业超4098家，同比增长8.3%，支持出口金额28.6亿美元，同比增长28.4%。

同时，中国信保厦门分公司亦通过提供全险种产品服务，为企业开拓海外市场提供充分保障。记者了解到，今年1至7月，中国信保厦门分公司为海外买家授信个数和金额同比均增长超过20%，有效解决了企业新市场开发的后顾之忧。其中支持“一带一路”沿线国家出口28.9亿美元，同比增长14.7%，支持东盟国家出口12.7亿美元，同比增长2.8%，支持金砖国家出口6.2亿美元，同比增长49.2%。

除外贸领域外，保险亦可为电子、化纤、食品、建筑、物流、石化、电商等产业链上下游中小企业提供风险保障，充分发挥保险增信作用，满足小微企业非信贷金融需求。

例如，中国人寿集团旗下财险公司探索推出“政府+银行+保险”“银行+保险”等保证保险业务模式，为各类产业链上下游企业提供风险保障。2022年上半年，通过小微企业贷款保证保险支持近1.4万家小微企业获得融资26亿元，通过农民工工资支付、投标、建设工程履约等保证保险为23万家企业缓释保证金358亿元。

王国军指出，近几年，保险业在支持民营经济上发挥了良好作用，其中多款产品颇具特色。“例如，疫情期间的复工复产保险、支持科技企业的科技保险产品，以及支持环境保护和低碳发展的碳汇保险，都是很好的保险产品。”

例如，疫情期间，中国人寿推出“关爱保”专属团体保险保障方案，扩展感染新冠病毒导致的身故和伤残责任，针对中小微企业“员福保”专属方案提升线上无纸化投保率等；财险公司在全国范围内针对零售、餐饮等中小微企业推出“企安心”“店家财安心”“店家一保通”“店家自由保”等财产损失、营业中断、三者责任的保险保障产品等。

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