提升重点领域风险补偿比例！广州出台优化普惠贷款风险补偿机制管理办法

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南方财经全媒体记者郭晓洁 广州报道

8月31日，南方财经全媒体记者从广州市地方金融监督管理局获悉，《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法（修订）》（简称《管理办法（修订）》）正式发布。

广州市地方金融监督管理局方面表示，此次普惠机制政策修订，主要是为了积极落实国家、广东省、广州市有关普惠金融政策，认真落实省委“1310”具体部署和市委“1312”思路举措，贯彻落实《广州市促进民营经济发展壮大的若干措施》相关措施，积极发挥普惠机制运行成效，进一步强化对合作银行风险分担和补偿作用，支持引导银行机构加大对民营中小微市场主体的信贷支持力度。

修订版管理办法有何看点？

据悉，此次《管理办法（修订）》延续实施2022年11月普惠机制年度资金补偿总额提高至不超过10亿元有关安排，着力解决小微企业信用问题，合理有效分担合作银行风险，支持合作银行降低普惠贷款风险定价，加大普惠信贷投放力度。

而《管理办法（修订）》在原来基础上，拓宽合作机构范围，首次引入了政府性融资担保机构及保险机构，发挥政府性融资担保机构及保险机构与普惠机制共同分担风险作用，降低银行机构普惠贷款风险，提高银行机构不良贷款风险补偿比例。

另外，《管理办法（修订）》提高了风险补偿效率。通过引入政府性融资担保机构及保险机构，让合作银行可以通过代偿或理赔更快获得不良贷款的风险补偿，更好发挥风险分担作用。

值得关注的是，《管理办法（修订）》还加大了对重点领域支持力度。南方财经全媒体记者了解到，新管理办法提出，针对绿色低碳、专精特新、乡村振兴及其他国家金融监管部门货币政策工具投向的重点领域，可在原来基础上进一步提高普惠机制的风险补偿比例，从50%提升至65%，引导合作银行机构加大对广州市重点领域的支持，同时加强地方金融扶持政策与央行货币政策工具的衔接。

据悉，新管理办法鼓励广州市各区出台普惠贷款风险补偿政策，与广州市级普惠机制形成政策联动，发挥市区政策合力。

为何在此时修订普惠贷款风险补偿机制？

2020年5月，为落实国家和广东省大力发展普惠金融有关政策要求，广州市制定出台了《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》，建立了财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制。按照普惠机制制度安排，广州市财政每年安排2亿元对合作银行机构发放的符合条件的1000万元及以下小微企业信用贷款、应收账款质押贷款和知识产权质押贷款等本金损失给予最高50%的风险补偿。2022年11月，为进一步强化普惠机制作用，引导合作银行加大普惠贷款投放支持力度，普惠机制年度资金补偿总额提高至不超过10亿元，强化对合作银行风险分担和补偿作用。

数据显示，普惠机制运行三年来，已先后遴选30家合作银行机构，基本涵盖广州地区主要银行，并作为广州普惠金融重点政策措施，纳入“广州金融纾困19条”等全市各级各部门纾困助企的有关政策文件。截至2023年6月末，普惠机制下30家合作银行累计投放普惠信用贷款1565.5亿元、55.1万笔，惠及小微主体16.3万户，户均贷款金额79.9万元，加权平均利率4.93%。在金融服务实体经济高质量发展方面，取得较好成效。

广州市地方金融监管局表示，2023年以来，国家、广东省、广州市出台系列政策，积极鼓励地方运用贷款风险补偿机制，支持实体经济高质量发展。2023年8月，广州市发布《广州市促进民营经济发展壮大的若干措施》，明确“健全普惠贷款风险补偿机制。发挥年度总额度10亿元的普惠贷款风险补偿机制作用，建立银行与保险、政府性融资担保等多方共同参与的风险分担机制，对合作银行发放符合条件的普惠贷款风险损失按规定给予补偿，进一步鼓励银行加大民营小微企业信贷投放”。

为贯彻落实国家、广东省、广州市有关政策文件精神，认真落实省委“1310”具体部署和市委“1312”思路举措，广州市地方金融监管局在原办法的基础上制定了《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法（修订）》。通过调整风险分担模式、扩大普惠贷款补偿范围、提升重点产业领域补偿比例，有效调动金融机构参与积极性，切实放大财政杠杆，推动广州市普惠金融发展，加大金融支持实体经济发展力度。

广州市地方金融监管局表示，下一步将不断优化普惠机制运行管理，稳步有序开展合作机构遴选，鼓励合作机构结合普惠机制创新更多普惠金融产品，强化普惠金融对“百千万工程”、绿色低碳发展、专精特新等重点领域的支持作用，促进民营小微企业高质量发展。

附：普惠机制合作银行机构名单（排名不分先后）

工商银行广州分行、农业银行广州分行、中国银行广州分行、建设银行广州分行、交通银行广东省分行、邮储银行广州市分行，广州银行、广州农商银行，广发银行广州分行、招商银行广州分行、华夏银行广州分行；

兴业银行广州分行、中信银行广州分行、光大银行广州分行、民生银行广州分行、浦发银行广州分行、平安银行广州分行、浙商银行广州分行，九江银行广州分行、江西银行广州分行、长沙银行广州分行、珠海华润银行广州分行；

渤海银行广州分行、恒丰银行广州分行，广东南粤银行、东莞银行广州分行，黄埔融和村镇银行、黄埔惠民村镇银行、番禺新华村镇银行、增城长江村镇银行。

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