调研｜自由贸易账户体系在跨境支付结算等方面有何新实践？

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自上海自贸试验区于2013年9月成立以来，我国在全国范围内分批推进自贸区建设。10年来，金融机构如何参与自贸区金融创新？自由贸易账户体系（FT账户）如何助力企业实现便利的跨境支付结算、跨境资金管理？

注册于上海自贸试验区的上海鼎衡航运科技有限公司（下称“鼎衡航运”）是一家在水上化学品运输行业领先的民营航运企业。

“（境外）船东与（境内）管理方之间的船舶管理费用结算一直是难题，大量中国船舶管理企业为外轮提供船舶管理服务，但资金结算却在中国境外进行，主要是新加坡等地。”浦发银行上海联洋支行行长刘凯表示，对于企业而言，在境外银行办理业务存在诸多不便，比如开户难、成本高、效率慢等。

刘凯称，依托自贸区的金融政策，浦发银行通过对相关场景的调研并结合企业的意见成功试点国际船舶管理行业的专属跨境资金结算便利化服务方案，目前有两条船舶通过FTE账户（区内机构自由贸易账户）进行船舶管理方面的结算。与传统跨境结算中需要事前审核不同，在该方案下鼎衡航运仅凭向银行提交收付指令就能收取船东的管理费和收支船舶代理运营费用，结算体验与通过境外银行机构一致甚至更优。

试点期间，浦发银行了解到鼎衡航运不仅有船舶管理业务还建有自营船队，其境外子公司较多且承接大量跨境运输业务，因此协助鼎衡航运申请了自贸版跨境双向人民币资金池，利用资金池打通了集团内部跨境资金调拨的瓶颈。“没有资金池之前，船队规模发展受到一定的限制，有了资金池之后，我们公司的资金调用、集中管理提高了很大的效率。”鼎衡航运财务总监向志国说道。

除民营企业外，外资企业也受益于自贸区金融政策与自贸金融服务。

此前，涂料巨头企业立邦中国为了增强资金水位及资金流动性，产生了跨境资金调拨的需求。立邦中国隶属于新加坡立时集团。

获悉立邦中国跨境资金调拨的需求后，浦发银行深入剖析立邦集团的组织架构和资金汇划路径，为其香港公司、新加坡控股公司开立了FTN账户（Free Trade Non-resident，一种境外机构自由贸易账户）且兼顾多币种需求，并向企业推荐了全功能型跨境人民币资金池，既满足了集团内企业本外币资金跨境调拨需求，又兼顾了资金保值增值。

该资金池搭建后，立邦中国的股东将收到的股利存放于浦发银行FTN账户，后续可以按需通过资金池调拨至境内公司，支持企业的日常经营，池内结余资金则可以购入浦发银行推荐的存款产品。在平衡境内外资金需求，保证资金安全的同时，兼顾资金的收益性和灵活性。

立邦中国财务总监蒯晓松表示，搭建资金池有几点非常关键的好处。一方面，保证了集团在中国资金的流动性和上下游资金的安全与流动性。另一方面，在资金体量充足的前提下，集团整个生态圈的经营是相对稳健的。此外，集团还兑现了向股东每年支付股利的承诺。“在这个前提下，（全功能）资金池一旦落地后，实际上是打穿了境内外资金的（流通渠道）或是境外资金合规入境的一个快速渠道，比传统渠道在效率、速度以及手续和流程上都有明显的改进。”

在科创企业方面，2021年，注册于上海市自贸区的上海移柯通信技术股份有限公司（下称“移柯通信”）在浦发银行开立了FTE账户作为其主要国际结算账户。移柯通信是一家多种无线模块产品和服务提供商，其自主研发的IOT模块系列已广泛应用于车载、安防、能源、移动支付、共享经济、智慧城市、智能表计、智慧农业、智慧医疗、资产管理、工业控制等领域，2023年被评为国家级专精特新企业。

移柯通信利用FT账户自由汇兑和自由划转的优势，其产品通过浦发银行FT账户进行出口收汇、结汇。同时在零部件进口时通过FT账户付汇，享受到了自由汇兑的便利化结算服务。具体来说，通过FT账户连接境外外汇市场、自由可兑换的特点，浦发银行设计了自贸汇兑的产品系列，帮助企业在开展跨境贸易以及投资中主动管理汇率风险，并且以科技化手段提升企业办理业务的便利化程度，实现了网银渠道汇兑业务实时办理。

上海移柯通信技术股份有限公司董秘季冬表示，自贸区金融政策对于中小企业来说，也能享受到实实在在的便利，尤其通过自贸账户进行实时结售汇，省时省力。

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