2020年河南小伙存银行8000万！取钱时遭拒绝？银行：需领导审批

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●—<取自己的钱还不行吗？>—●

河南一小伙儿因为公司周转经营需要，前往平顶山银行取钱，银行居然推三阻四不让取钱。

虽说他的取款金额是8000万，确实算得上是一笔“巨款”，可小伙已经提前预约取款了，完全符合流程。

取自己的钱天经地义，银行凭什么不让他取自己的钱呢？

事情发生在河南的平顶山银行，可能很多人并没听过这个银行，要问这家是不是一个假冒的银行机构，诈骗公司？这倒不是。

平顶山银行确实是正规的金融机构，是由平顶山市城市信用社改制而来的，2010年被银监会正式批准为平顶山银行。

在河南当地也是比较知名的银行，是正儿八经的金融机构。

那么这家正规的银行为什么不让小伙取自己的钱呢？

这个小伙儿考虑到自己经营的事业可能随时需要用钱，所以存款的时候都是存的活期存款。

活期存款也就是可随时存取和转让的银行存款，利率低，但是取用方便。

八千万确实金额比较大，按照一般银行的要求，规定超过十万或者二十万的取款金额需要提前预约。

这个小伙儿已经按照银行的要求，提前两天在周五预约取款了。

所以说，小伙儿的取款要求完全合理正当，银行没有理由拒绝他的取款要求。

小伙气得质问银行“我取自己的钱还不行吗？”

银行一个工作人员的说辞是“这笔钱金额较大需要领导审批”、“领导今天不在”。

明明小伙儿已经提前两天预约取款，就算要领导审批，审批流程也该走完了吧。

小伙儿在银行网点嚷嚷，可始终没有银行的领导露面。

小伙觉得没有这个道理，所以他找到了记者，希望通过舆论的力量帮自己把钱取出来。

记者一听事情的原委，觉得小伙的要求很正常，这家银行不能拒绝他的取款要求。

于是陪同小伙再次来到了这家平顶山银行，帮助小伙儿来“要账”！

可能是迫于舆论的压力，银行领导终于出面，对小伙和记者承诺第二天十点前可以取款。

第二天小伙终于如愿取出了自己的钱。

●—<拉存款的银行人>—●

这件事银行后来也没有正面解释原因。

我们猜测大概是平顶山银行的资金紧张，取了八千万会给银行带来资金压力，所以银行的工作人员想拖一拖。

众所周知，银行的利润主要来自于存贷款利差。

假设有100万的存款，银行给储户的存款利率是3%，也就是一年三万的利息。

银行放贷出去的贷款利率是5%，那么银行收取的利息是一年五万。

中间存贷款的利差两万，刨去占比很小的银行员工薪酬和网点成本，就是银行的净利润，可见银行业的利润率之高。

存款期限越长、存款金额越固定，对银行来说越有利。

因此定期存款的利率相较于活期存款也更高，两年、三年期的存款利率比一年期的定期存款利率高。

相信大家的朋友圈中总有几个搬砖的银行人，银行人的典型工作就是拉存款。

每年的“开门红”、每个季度、每个月的KPI都成为压在银行人身上的大山。

银行人为了拉存款，使出浑身解数，月末的文案更是花样百出。

“1万2万不嫌少，100万200万不嫌多”

“千山万水都是情，定期活期啥都行！”

除了发动自己的人际关系，银行人还会送油、送米、送鸡蛋，更有甚者自掏腰包给储户贴息来完成KPI。

这些都还好，拿点小恩小惠存款并不会给储户造成损失，可怕的是以拉存款为噱头的骗局。

某地银行员工林某，居然就骗到自己的亲戚头上了。

林某为了业绩，平时就一直喊七大姑八大姨来她所就职的银行存钱。

她的姨妈非常相信她，毕竟是自己的亲侄女，在银行工作确实比较容易骗取信任。

这天姨妈拿了七万块现金让林某帮忙存银行定期，也是为了林某的业绩着想。

拿着这沉甸甸的现金，林某居然动起了歪心思。

林某接下了这笔钱，转头就自己消费享受去了，买衣服、包包、奢侈品，没有存进银行。

等姨妈索要存单的时候，林某已经将这笔钱挥霍掉，所剩无几。

于是她情急之下找了制假人员，伪造了几张存单糊弄姨妈。

可是瞒得了一时，瞒不了一世。

等姨妈需要用钱的那一天，拿着所谓的“存单”去银行，立马被当值的银行柜员识破这几张假存单。

银行报警之后，姨妈才知道原来是被自己的侄女给骗了！而林某除了被银行开除、被家人唾弃，还面临牢狱之灾。

制作假存单属于伪造金融票据罪，触犯了刑法，即使林某的姨妈肯原谅她，法律也必将使她受到惩罚。

●—<银行暴雷>—●

除了银行员工个人的不折手段，有些银行也会暗箱操作，之前暴雷的许昌农商行就是违规操作。

许昌农商行涉嫌内外勾结，利用第三方平台违规吸收公众存款，副行长已经被警方悬赏十万元通缉了。

根据两千多名受害的储户提供的信息，2021年之前，他们通过“金东金融”、“度小满”这些互联网平台，买了许昌农商行的存款产品。

2021年，中国人民银行、中国银保监会出台了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》。

通知明确要求，银行不得通过非自营的网络平台进行存款业务。

也就是说，银行只能在自己的APP或者银行的线下柜台给储户办理存款业务。

于是许昌农商银行想了个歪招，发短信给储户们，短信里包含了微信小程序的链接。

储户们看到小程序上的logo和信息，信以为真，以为就是农商行的官方平台，大家就没有怀疑地通过小程序存取款，

而实际上这些小程序上的所谓“存款”已经变成了其他平台的理财产品，也就不像存款一样具有保本的特性了。

虽然一开始相较其他银行的利率来说算是高收益，可后来的储户非但没有收益，连本金都取不出来了。

直到取不出钱的人越来越多，大家只能选择了报警，舆论发酵后，有些储户才如梦初醒，恍然大悟。

而他们的钱是否能取回来，还要看警方调查之后，能否追回款项。

这些资本家违规操作，用高利诱惑储户，用银行的光鲜骗取信任。

一旦资金链断裂或者被曝光，就是让自己和储户陷于万劫不复之地。

大家一定要通过正规渠道，即银行自己的app或者线下网点来办理存款业务，否则自身的权益无法得到保障。

这个暴雷的许昌农商行和上面案例中小伙碰到的平顶山银行，都是地方性银行，不规范的可能性较高。

大家办理业务最好还是找国有四大行，更值得信赖。

根据我国的《存款保险条例》，万一银行破产了，50万以下的储户存款是由存款保险来赔付的，绝对安全。

所以同一个银行，存款也不要超过50万哦。

●—<银行的监管要求>—●

银行的规范操作关系万千百姓的钱袋子，电信网络诈骗频发，还有利用银行账户洗钱的，所以现在银行的监管也越来越严。

一是开户，要求创业者开公司时，必然要开个银行的公户。

现在开公户需要给银行提供一堆资料，还要配合银行上门检查，到门店或者经营场所和门头合影，以示开户用途正常。

除了前期流程复杂，后期还有很多排查，一旦漏接了银行的电话，很有可能被冻结账户。

对公账户就是骗子的洗钱神器，有些骗子就用两三千让别人代开公户，以达到自己的骗钱洗钱的目的。

一旦你用自己的信息开立了公户给他人使用，警方查到就会计入个人诚信档案，成为一辈子的污点。

所以银行严格审查开户，也是为了保障广大群众的利益。

二是转账，现在的银行已经建立了强大的监管体系。

企业公户转账超过200万，就会被认定为大额转账。

个人账户超过5万就会被重点监管，超过20万你的账户信息就会被上传到国家反洗钱中心。

像开头说到的小伙，涉及大额资金流动的，银行柜员也一定会问你取钱的用途、转账的用途。

这是正常的例行审查，不必忌讳，当然你只要是正当转账，合理解释用途，也就没事了。

不过有的企业通过私人账户收公款逃税，或者开公户虚开发票，以为没人知道。

殊不知天网恢恢，你的每一笔流水都在银行的监控之下。

千万不能抱着侥幸心理，利用银行账户干违法的事情。

五、银行卡诈骗●—<小标题>—●

现在银行卡诈骗手段频出，以下是几种常见手段，快转发给你容易上当受骗的朋友。

1.在ATM机边上张贴假告示，让用户转钱到假账户。

对策：一般银行系统出问题只会通过ATM机的屏幕弹送告知，机器边上的“温馨提示”不可信。

2.破坏ATM机，使得机器吞卡，让用户拨打“温馨提示”上的假电话，从而诱导转账。

对策：观察机器设备有没有被损毁的迹象，发现情况，立刻报警或者银行官方的服务电话。

3.窃取卡号密码，这是最简单粗暴的盗窃方法，在ATM机附近晃悠偷窥或者利用微型摄像头拍摄银行卡密码。

对策：输入密码时用手遮住，不可随意透露自己的银行卡密码

4.谎称银行客服或者公检法人员，骗取钱财

对策：银行有统一的客服号码，比如建设银行的客服电话是95533，农业银行的客服电话是95599。

非官方号码打来的电话不可信，官方人员也不会让你转账。

5.谎称亲友出事，急需用钱，比如假冒在外地的孙子用别人的手机发消息给爷爷，说是钱包丢了，转给某某账号钱做路费。

很多老年人就会信以为真，上了骗子的当。

对策：涉及到转账的，务必打电话或者见面与本人确认。

6.伪造诈骗网站，用抽奖信息请君入瓮。

有些弹窗网站诱惑你中了大奖，点进链接之后，要求输入银行账号和密码。

这些网站和官网长得很像，确实具有迷惑性。

对策：天上不会掉馅饼，切勿相信这种“好消息”，一切让输银行卡密码的网站都是诈骗。

以上是几种常见的银行卡诈骗场景，方式大同小异，切记不要贪小便宜，因小失大。

现在诈骗方式层出不穷，银行相关内幕门道太多，大家在涉及钱财的时候还是要当心，小心驶得万年船！

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