因贷款分类不准确 龙江银行一支行被罚780万！业绩连年下滑 资产质量持续下行成“顽疾”

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财联社8月18日讯（记者 史思同）近日，因贷款业务出现违规，龙江银行又一支行被监管处780万元罚款。据不完全梳理，今年以来该行已收到约7张罚单，所涉违规行为均与贷款业务有所关联，而此次的违规案由则是“贷款五级分类不准确”。

在业内人士看来，贷款五级分类不准确会导致银行资产质量不真实，同时也会导致贷款风险加大，甚至影响整个信贷市场的稳定性。近年来贷款业务违规问题越来越引起监管重视，银行还需进一步加强合规意识，完善事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控。

财联社记者注意到，近年来，龙江银行信贷资产质量下行持续加大，不良贷款余额与不良贷款率指标连续多年攀升，其中不良率已从2019年的2.05%增至去年末的3.49%。与此同时其业绩规模也逐年大幅收缩，其中营收已连续下降3年，而净利润更是连续下降4年。

再收780万罚单，年内多次因贷款业务受罚

具体来看，8月17日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局发布了2张罚单，剑指龙江银行哈尔滨埃德蒙顿支行及其相关责任人。

罚单显示，因存在“贷款五级分类不准确”的违法事实，黑龙江监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对龙江银行哈尔滨埃德蒙顿支行罚款780万元。同时，张玲因对该支行贷款五级分类不准确负有责任，被给予警告处分。

对此，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，贷款五级分类不准确会导致银行资产质量不真实，同时也会导致贷款风险加大，甚至影响整个信贷市场的稳定性。“一旦存在问题的贷款被错误地归类为正常，而其隐含的问题就可能会被掩盖，放贷的风险就会增加。”

值得一提的是，此次被罚已成为龙江银行年内截至目前收到的最大罚单。据财联社记者不完全统计，包括此次处罚在内，龙江银行今年以来已收到7张罚单，罚金合计逾千万元，而所涉违法行为均与贷款业务有关。

就在一个多月前的6月25日，龙江银行哈尔滨双城支行就曾因“贷款三查”执行不到位，被处罚款100万元；6月14日，龙江银行牡丹江分行也因贷前调查不尽职等5项违法违规行为，被罚款230万。

以及今年3月份，因贷后管理严重缺失、互联网贷款业务侵害借款人权益、互联网贷款风险管理体系不健全、内部审计及内控合规检查有效性不足等7项违规行为，黑龙江银保监局曾对龙江银行开出了585万的大额罚单，并对多名相关责任人给予了处罚。

在王蓬博看来，近年来贷款业务违规的问题越来越引起监管重视，相关罚单频现，同时处罚力度也持续加大。而银行虽一直发布公告严控资金流动，但光靠发布公告意义不大，还需要完善事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控。“合规性和合规意识需要进一步提升，特别是对中小商业银行来讲。”

业绩连年下滑，资产质量持续下行

实际上，这一张张罚单的背后，或许与龙江银行的内控管理疏漏脱不开干系。

财联社记者注意到，今年刚开年不久的2月3日，龙江银行原行长李松就因涉嫌严重违纪被给予“双开”处分，两个多月后“李松案”在黑龙江鹤岗中院一审公开开庭审理。

彼时，李松被指控在2004年9月至2021年1月期间，利用职务上的便利为有关单位在办理贷款、申请融资理财产品、批准评估机构准入等事项上提供帮助，非法收受财物共计折合人民币1942万余元。其中2012年，李松担任建行黑龙江省分行行长助理期间，在办理贷款审批过程中，滥用职权、徇私舞弊，造成国有公司损失共计人民币3455万余元。

而从数据来看，近年来，龙江银行信贷资产质量下行压力较大。数据显示，2019-2022年间，该行不良贷款规模分别为20.31亿元、24.23亿元、40.02亿元、44.76亿元，不良贷款率为2.05%、2.19%、3.31%、3.49%，两项指标均逐年大幅攀升。

从具体贷款分类来看，其正常类占比逐年下降，从2019年的89.44%降至2022年的79.53%；同时关注类的占比也从8.51%上升至16.98%，贷款下迁情况明显。

对此，龙江银行在2022年年报中表示，该行严控新增贷款不良产生，大力处置存量风险贷款，通过采取现金清收、诉讼清收、呆账核销等多种措施清转、处置风险贷款。但从结果来看，其不良资产处置的效果并不明显。

同时经营方面，龙江银行业绩规模也同样逐年大幅收缩，其中营收已连续下降3年，而净利润更是连续下降4年。2019-2022年，该行营收分别为49.98亿元、45.98亿元、44.07亿元、38.73亿元，而近5年该行净利润分别为15.03亿元、11.38亿元、9.47亿元、7.32亿元、5.3亿元，业绩下行趋势难止。

对此，联合资信曾在不久前发布的2023年评级报告中指出，黑龙江省内中小企业类客群的经营发展压力加大，致使龙江银行所面临的风险管理压力增大，风险资产化解压力亦同时加大；此外，龙江银行部分大额客户出现一定风险，需关注相关资产的处置对龙江银行资产质量及盈利水平带来的影响；而在资产质量下行压力下，拨备计提需求增长，未来龙江银行盈利水平或将持续承压。

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