兴业银行刘道百：财富管理和资产管理有着明显区别

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21世纪经济报道记者杨志锦上海报道2023年8月12日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办、浦发银行和浦银理财联合主办、上海市虹口区人民政府特别支持、上海资产管理协会特别协办、21世纪资管研究院和粤港澳大湾区（广东）财经数据中心承办的“2023资产管理年会”在上海虹口区隆重举办。

兴业银行私人银行部副总经理刘道百在“大资管协同主题论坛”上表示，市场上经常会将财富管理和资产管理混同，但财富管理和资产管理其实有着明显的区别。

刘道百分析称，财富管理，需要以人为本，考虑人的需求，以人、家庭、家族作为基本单位，从“人家企”一体化角度提供全方位的财富规划服务，核心目标是对财富进行合理的安排，以实现财富拥有者对财富保值、增值及保障传承的需求。而资产管理，是从理性的角度出发，考虑资金应该怎么投资，关注资产风险收益。财富管理是在经营客户，资产配置则是在管理资金。

“财富管理机构需要洞察人性，需要关注客户需求和实际配置的匹配问题，其特征是个性化、定制化、综合性的。但资产管理机构需要理性，其目标是在可接受的风险范围内，尽量提高投资回报。”刘道百称。

刘道百也指出，二者也有紧密联系。资产管理机构管理的产品，对财富管理机构而言是工具。财富管理机构为客户账户选择合适的产品进行配置，但首先是选择机构，再选择产品。作为资产管理机构，要使每只产品保持一贯的风格，在控制风险的前提下尽量高地获取投资收益。

刘道百介绍，兴业银行私人银行聚焦企业家客群，以资本市场创新模式延伸服务至企业家背后的家庭、企业，服务内容由零售金融服务及非金融增值服务，扩展至全方位、一站式的“人家企”综合服务。兴业银行私人银行作为财富管理机构，把专业服务分为五个层次：

一是宏观市场观察，即跟踪宏观经济、金融市场的重大变化、重要事件，并进行深入的分析。

二是产品投资分析。这两个层次的服务跟资产管理机构的服务类似，差别不大，但财富管理机构要利用好资产管理机构的专业能力。

三是资产配置建议。这是财富管理机构为私人银行客户提供的最基本服务。

四是家庭财务规划。对超高净值客户而言，还需要为他们提供家庭财务规划，从家庭财务的流动性、保值增值、保障传承等多个维度做好安排。

五是家族财富管理，甚至要把企业主的企业纳入到管理范围做全方位安排。刘道百介绍，兴业银行私人银行最近进行了一项新改革，总行把企业主的资本市场业务直接授权给私人银行，作为家族财富管理的重要服务内容。

2022年，兴业银行获批成立首家股份制银行私人银行专营机构并正式开业，全力打造具有鲜明兴业特色的精品私人银行。年报显示，截至2022末兴业银行私人银行客户月日均数63008户，较上年末增长8.16%；私人银行客户月日均综合金融资产8033.47亿元，较上年末增长8.20%。

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