金融壹账通蔺茂旺：金融科技赋能“大财富生态”_网易订阅

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南方财经全媒体记者 吴霜，实习生秦李欣 上海报道

2023年8月12日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办、浦发银行和浦银理财联合主办、上海市虹口区人民政府特别支持、上海资产管理协会特别协办、21世纪资管研究院和粤港澳大湾区（广东）财经数据中心承办的“2023 资产管理年会”在上海虹口隆重举办。

以“价值重构下的财富大趋势”为主题的大资管协同主题论坛上，平安集团金融壹账通银行事业部财富管理总监蔺茂旺，在“财富管理升级赛”圆桌对谈中表示，财富管理服务升级从两个维度展开：一是用户体验升级，二是内部管理升级。蔺茂旺认为，客户体验提升多少能决定业务规模大小，而数字化能为用户体验升级提供强有力的支撑。他说，数字化转型是一个复杂的工程，并不只是简单的系统搭建，还需在组织、流程、制度建设上持续且有战略定力地长期投入。

金融壹账通代表着平安集团的科技实力，其承载的使命是帮助外部合作伙伴、银行做财富管理业务，弥补合作方的科技短板。平安集团在银行业深耕多年，在如何建设财富生态数字化，并不断提升、进化方面积累了丰富的经验。

针对现在较多为大众所谈论提及的“大财富生态”一词，蔺茂旺指出，生态的链接至关重要，而链接的背后就是数字化在支撑整个生态。他在论坛上分享了现有的数字化成果，如产品智能货架体系，能帮助外部同业合作金融机构搭建“人+货+场”的智能货架体系，包括对大众客户、财富客户、私行客户财富健康度提升体系，以及高净值客户地财富传承等复杂场景的线上化、智能化服务体系。

随着居民财富增加且不断扩容，服务对象不断增长，蔺茂旺认为，通过“大财富生态开放”，使用数字化手段在客户体验升级上加快物料供给、内容链接是其中根本。他特别提到了“客户经理”这一关键角色。蔺茂旺指出，银行应在数字化转型中武装客户经理，如为客户经理配备智能投顾助手，使客户经理为客户服务时，有效增强客户的专业感知。

最后，对于金融科技如何助力银行高净值客户资产配置和投资管理，蔺茂旺分享了行业现状和未来可以努力的方向。他说，大多数银行按照二八定律往往会先从高净值客群入手，投入金融科技服务武装客户经理。但据他观察，行业里部分机构虽然搭建了资产配置系统、提供了资产配置服务，但还是停留在理念层面，没有真正落实到实际的展业场景中，纯科技厂商的方案在业务场景上积累较少，系统实际使用效果一般。

蔺茂旺指出，家族信托业务是银行端做财富端投资管理很好的切入点，并可以借此和客户建立长期的信任关系。他认为金融科技可以优化家族信托业务，一是家族信托设立过程中的大量单证文件，可以通过线上化提升效率；二是针对高净值人群的服务便利性，可以用线上渠道实现自动化、智能化的家族财富管理服务升级。

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