一线调研丨十年探索靠前发力，这家银行如何深耕绿色金融？

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21世纪经济报道记者 周炎炎 江苏泰州、盐城报道

“往年经常有银行反馈绿色产业融资难、融资贵，但是现在都将其作为一个新型的业务积极挖掘，甚至很多银行觉得如果不快一点转变就很容易掉队，这是很大的观念转变。”江苏银行绿色金融部副总经理董善宁对21世纪经济报道记者表示。

“经济是肌体，金融是血脉，血脉所依附的肌体已经发生改变，客户在改变，大家都在争先恐后地去拥抱市场。”董善宁介绍道，早在2013年，江苏银行便将绿色金融作为特色化经营的重要方向，积极主动靠前发力，提前锚定绿色“赛道”，布局绿色金融。

“2017年我刚加入江苏银行的时候，当年的绿色信贷余额不过670亿元，2022年底已经达到了2691亿元，目前已经超过2700亿元，发展速度很快。实际上，不仅仅是我行，‘双碳目标’下全银行业绿色信贷余额都在快速增长，以绿色撬动资产结构持续优化。”董善宁说。

中国人民银行发布的最新数据显示，2022年末，我国本外币绿色贷款余额达22.03万亿元，同比增长38.5%，比上年末高5.5个百分点，高于各项贷款增速28.1个百分点，全年增加6.01万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为8.62万亿元和6.08万亿元，合计占绿色贷款的66.7%。

十年绿色金融探索史

“以前，江苏银行绿色金融的形态是‘点状’的，从产品端逐一发力，而在2021年之后随着国家双碳战略的实施和我行相关业务的增长，我行决定要开始推动集团化绿色金融发展，思路发生了很大的转变。”董善宁称。

到目前为止，江苏银行对绿色金融的探索已经进入了第十个年头。

2013年，江苏银行将绿色金融作为特色化经营的重要方向。

2015年，江苏银行设立绿色金融事业部。

2017年，江苏银行采纳赤道原则，成为城商行首家、国内第二家赤道银行。

2018年，江苏银行加入中英绿色金融工作组，成为中英金融机构环境信息披露试点单位。同年，江苏银行加入人民银行绿色金融标准工作组，参与编制中国首批绿色金融标准《金融机构环境信息披露指南》。

2021年，江苏银行宣布采纳联合国“负责任银行原则”，成为国内首家同时采纳“赤道原则”和“负责任银行原则”双国际标准的城商行。

2022年，江苏银行通过对业务目标一致性与完成度进行监测，对全行资产组合的环境与社会、客户及其他利益相关方进行影响力分析，完成《江苏银行首年度负责任银行原则自评估报告》，并对外公开披露，完整实践了“负责任银行原则”全流程。去年底，该行还联合全球120多家金融机构，在《生物多样性公约》缔约方大会第十五次会议上发起《银行业金融机构支持生物多样性保护共同行动方案》，持续推动金融领域生物多样性保护的国际交流与合作。

组织架构调整方面，2021年，江苏银行在总行层面成立了绿色金融委员会，董事长担任委员会主任，行里20多个部门和子公司通过绿色金融委员会沟通相关业务。同时，将绿色金融部升级为一级部门，统筹协调各部门共同推进全行绿色金融业务。

分行层面，江苏银行同样推动增设绿色金融委员会，并在分行设立绿色金融团队和绿色支行，成立专业队伍。此外，去年至今，江苏银行开设了11家绿色支行，先行先试新政策、新产品。截至2022年末，江苏银行11家绿色支行的绿色信贷增速高于全行平均增速22个百分点，率先落地苏碳融、整县分布式光伏贷款、可再生能源补贴确权贷款等多个创新产品。

经历一番架构调整之后，记者了解到，江苏银行的绿色贷款在各项贷款中的占比目前已超过全国平均水平5个百分点左右，在人民银行总行直管的24家主要银行中居于前列。

江苏银行盐城分行副行长孙健对记者表示，为了激发经营机构发展绿色金融的积极性，江苏银行在信贷政策指引当中，将节能环保、清洁能源等行业列入了优先支持行业，对绿色信贷、清洁能源贷款有资源配置支持，对绿色支行辅以专项费用和激励，为支行发展绿色金融提供动力。在对各家支行考核方面，江苏银行对绿色支行进行专门考核，推动绿色金融业务稳步发展。

行业生命周期前端介入

中来股份成立于2008年，集团主营四大业务板块，分别是光伏背板、光伏电池与组件、分布式系统应用开发与新能源业态创新开发。其控股子公司泰州中来光电科技有限公司是国内最早一批从事高效N型TOPCon双面电池研发并实现GW级量产的专业化企业，目前其N型TOPCon电池组件产能已达3.6GW，经过多年积累并不断降本增效，该公司在电池技术、工艺、效率、良率、成本等方面在行业内均有着较强的竞争力。近年来，由于光伏行业市场需求大幅上升，中来光电销售特别是出口业务量成倍增长，其对资金的需求较为迫切。

图：泰州中来光电科技有限公司（21记者摄）

“中来2016年在泰州筹建之初、还没有扩张产能之时，我们就与他们有接触，基于总行对于N型TOPCon双面电池技术的判断，我们以新能源产业基金的形式对中来光电提供4个亿的支持。2021年，中来光电已经逐步走上正轨，产能逐步释放，我们又以流动性资金的形式继续支持，去年基于其百亿销售订单提供了6亿元的贸易融资额度支持。”江苏银行泰州分行姜堰支行行长高微波对记者表示。

江苏银行在光伏产业的布局不止这一例。2021年，江苏银行盐城分行作为牵头行，为刚刚正式投产的盐城正泰新能源科技有限公司成功组建8亿元银团贷款，用于支持该公司“年产1.8GW高效晶硅电池和2.2GW高效晶硅组件”项目建设，汇聚金融力量扶持晶硅光伏产业链重点项目。这也是该公司落地盐城后的第一期银团贷款。

图：盐城正泰新能源科技有限公司（21记者摄）

孙健对记者说，“每个行业都有自己的生命周期，我们在企业的起步阶段就介入，在还没有人合作的时候先抛出橄榄枝。”

除了产业贷款之外，江苏银行也比较看重一些有益于改善当地生态环境的项目。

江苏银行盐城分行成功为东台市海滨投资发展有限公司牵头银团贷款7亿元，期限8年，用于世界遗产条子泥“东台市沿海经济区湿地修复项目”，对黄海湿地进行综合整治，实现沿海滩涂湿地生态效益与经济效益最大化。一方面，在完整地保留野生鸟类自然栖息湿地的同时，科学开发，形成旅游资源。另一方面，通过吹填沙及岸线清淤技术，平整近海土地，共整理出可供出租使用的约40000亩海域使用权，形成良好的经济效益。项目融合提升海洋、湿地、森林、候鸟和红色文化等资源，助力东台沿海打造为世界知名、全国有影响力的生态旅游目的地。

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