因两项行为违规，浙商银行常州分行被罚140万

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作者|深水财经社 鸢飞

7月14日，江苏银保监局常州分局行政处罚公示，浙商银行常州分行因存在信贷资金转作保证金用于开立银票，虚增存款；未审核票据业务的贸易背景真实性等问题，被监管处以罚款140万元，并且没收违法所得7.2505万元。

该违规行为的直接负责人曹创，被处以警告加罚款8万元。

来源：常州银保监分局行政处罚信息公开表

来源：常州银保监分局行政处罚信息公开表

违反审慎经营规则

浙商银行常州分行的第一项违规行为是信贷资金转作保证金用于开立银票，虚增存款。

原银监会11号文规范和加强商业银行票据业务中也有严格规定：“严禁发放贷款作为票据业务保证金。商业银行应严格执行《商业银行法》有关规定，对借款人的借款用途进行严格审核，并加强对信贷资金使用情况的监督检查。严禁发放贷款作为保证金或转为定期存款出质，用于办理票据业务”

事实上，将信贷资金转作保证金用于开立银票的银行业的很常见的违规行为。

按照规定，客户在办理银行承兑汇票时需缴纳一定比例的保证金，目的是减少银行面临的风险，但是如果将信贷资金转为保证金，意味着由银行来承担全部的风险。

浙商银行常州分行的第二项违规行为是未审核票据业务的贸易背景真实性。

该行为同样违反了审慎经营规则。

根据《票据法》相关规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”

银行应通过审核贸易合同、交易协议等，来确定是否为企业提供融资。如果放松审核或者未审核票据业务的贸易背景真实性，则存在客户通过票据业务进行套利、套信、套资金的风险。

去年贷款减值损失大幅提高

公开信息显示，浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系全国第13家“A+H”上市银行。目前在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了310家分支机构。

2022年，浙商银行实现营业收入610.85亿元，同比增长12.14%；实现归属于本行股东的净利润136.18亿元，同比增长7.67%。

2022年浙商银行的经营业绩尚可，但深水财经社发现，2022年底，浙商银行的不良贷款率处于行业下游水平，同时，整个2022年，浙商银行的贷款减值损失也大幅提高。

截止2022年末，浙商银行不良贷款余额223.53亿元，比上年末增加16.86亿元，不良贷款率为1.47%。在9家A股上市股份行中，浙商银行不良贷款率居倒数第四位。

2022年浙商银行贷款减值损失为172.45亿元，同比大幅上升43.78%。

（全球市值研究机构深水财经社独家发布，转载引用请注明出处）

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