一年内推出2款高端财富管理APP 瑞银在华展业步伐加速

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21世纪经济报道见习记者崔文静北京报道

近日，瑞银证券推出手机端智能化移动APP“瑞银e达”，“瑞银e达”以高净值客户为主要服务对象，旨在为财富管理客户提供高效、便捷、安全的数字化交易体验。

根据瑞银证券介绍，除常规交易功能以外，新款APP还将作为投资者教育平台，并为用户提供实时滚动的市场行情、CIO（瑞银财富管理投资总监办公室）机构观点、瑞银资讯以及市场活动信息等。

“瑞银e达”为瑞银集团在国内推出的第二款专注于财富管理的手机APP。2022年10月，瑞银集团另一全资子公司瑞银基金销售（深圳）有限公司（以下简称“瑞银基金销售”）曾推出创新的数字化财富管理平台“瑞富众”。

实际上，瑞银是最早布局中国资本市场的境外机构之一。早在1985年，瑞银即在北京、上海设立代表处；2003年成为第一家获得合格境外机构投资者（QFII）资格的外资机构；目前在国内设有瑞士银行（中国）有限公司（以下简称瑞士银行（中国））、瑞银证券、瑞银基金销售三大平台。

推出智能化移动APP

日前，瑞银证券推出智能化移动APP“瑞银e达”。根据瑞银证券介绍，该APP是一款集实时行情、证券交易、风险评估及资讯等功能的一站式投资服务应用程序，旨在为瑞银证券财富管理客户提供个性化的交易体验和财务解决方案。

“瑞银e达”采用“零信任”安全架构，基于“永不信任，始终验证”的原则，通过消除隐性信任并持续验证数字交互的每个阶段来确保公司的基础设施和数据的安全可靠。在协助客户管理风险方面，该APP支持定期对客户进行风险评估，及时更新风险偏好的功能。

除交易功能外，“瑞银e达”核心内容还包括为客户提供实时滚动的市场行情、瑞银财富管理投资总监办公室（CIO）机构观点、瑞银资讯以及市场活动信息。此外，此款手机APP也是丰富投资者教育的重要平台之一，以提升公众金融素养，保护投资者权益。

瑞银证券财富管理部主管高慧女士表示，未来，瑞银证券将上线更多智能化财富管理功能，丰富客户的财富管理体验。通过科技赋能业务发展，同时增加客户粘度。

“瑞银e达”是瑞银集团在中国推出的第二款手机端财富管理APP。此前，瑞银集团全资子公司瑞银基金销售（深圳）有限公司于2022年10月推出创新的数字化财富管理平台——“瑞富众”，服务中国的中高收入人群，以创新的数字化模式帮助客户实现财富管理目标。“瑞银e达”智能化移动APP则实现了为高净值客户提供专业财富管理服务的数字化体验。

财富管理布局加速

无论是“瑞银e达”还是“瑞富众”，其打造的重点均为财富管理。

早在1964年，瑞银成为第一家在亚太地区开设分支机构的瑞士银行，彼时主要业务即为财富管理。1985年，瑞银在北京、上海设立代表处，并于四年后为中国公司提供企业融资服务。

2003年，瑞银获得合格境外机构投资者（QFII）资格，成为第一家获得该资格的外资机构。

2004年-2006年，瑞银相继在中国设立瑞士银行北京分行、国投瑞银基金管理有限公司（瑞银和国家开发投资公司合资成立）和瑞银证券；其中，瑞银证券的成立开启了外资机构直接参股中国全牌照证券公司的先河。

2011年-2016年，瑞银再度掀起在华布局热潮。先是于2011年在北京成立瑞银环球资产管理（中国）有限公司。次年，瑞士银行（中国）成立，由其前身瑞士银行北京分行正式转制为本地注册的外商独资法人银行，专注于财富管理业务。2014年-2016年，瑞银期货有限责任公司、瑞银资产管理（上海）、瑞银企业管理（中国）有限公司无锡分公司相继成立。

2017年开始，瑞银开启牌照申请、股权增持等在华布局新阶段。

牌照申请方面，瑞银资产管理于2017年获得中国私募证券投资基金管理人牌照。2019年，瑞银证券成为首家获得债券通报价资格的合资券商。

股权增持方面主要涉及瑞银证券。2018年4月28日，证监会正式发布《外商投资证券公司管理办法》，明确允许外资控股合资证券公司，逐步放开合资证券公司业务范围。当年年底，瑞银增持瑞银证券股权至51%，瑞银集团经核准变更为瑞银证券实际控制人，标志着国内首家外资控股证券公司设立，这被视为中国证券业开放进程的重要里程碑事件。2022年3月，瑞银集团进一步增持瑞银证券，持股比例提升到67%。

目前，瑞银在中国设有瑞士银行（中国）、瑞银证券、瑞银基金销售三大平台，并另外直接或间接持有瑞银期货有限责任公司、瑞银企业管理（中国）有限公司、瑞银资产管理（上海）有限公司、瑞银环球资产管理（中国）有限公司的100%股权；其中，瑞银资产管理（上海）有限公司聚焦于私募业务，是持有中国私募证券投资基金管理人牌照的外商独资私募基金公司，提供国内固定收益、股票、对冲基金FOF和多资产的私募基金产品/委托方案，以及投资海外的QDLP产品。

此外，瑞银在公募基金业务上亦有所布局，瑞银持有国投瑞银基金管理有限公司49%股权，后者已经获得合格境内机构投资者（QDII）、人民币合格境外机构投资者（RQDII）、合格境外机构投资者（QFII）、合格境内投资企业（QDIE）等业务资格，产品涵盖股票型、混合型、债券型、货币型、指数型、QDII型、基金中的基金（FOF）等。

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