园区里的金融“新战场”

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21世纪经济报道记者 周妙妙 杭州、湖州、无锡报道

超2万亿FPA资产规模、近40万客户、超160家园区支行……兴业银行围绕园区金融展开新赛道布局“初现端倪”。

布局园区金融新赛道，通过将服务前置到园区开发阶段，以自研SaaS底座为园区输出定制化的智慧园区系统，充分挖掘园区主体数据，打通金融服务“最后一公里”，兴业银行园区金融的朋友圈正不断扩大。

与此同时，从园区的开发建设、转型升级到招商引资，再到支持园区实体经济发展，园区金融正逐渐成为兴业银行新的业务增长极。

去年以来，园区金融被兴业银行视为布局实体经济转型升级的关键突破口和落脚点，并被该行作为重点布局的“五大新赛道”之一。数据显示，截至2022年，该行园区金融业务营收占到企金营收的48%。根据该行规划，到2025年，园区金融业务营收要达到企金营收的60%。

据兴业银行绿色金融部（战略客户部）相关负责人介绍，兴业银行为园区金融发展提供了一系列政策支持。具体来看，园区金融指标已纳入对分行的综合经营考评体系，同时该行出台了一系列针对产业园区的差异化授信政策，实行分层分类的精细化授信管理。在优质产业园区的开发及运营项目上，放大分行贷款审批权限，缩短审查流程，提高审批效率；对于优质的产业园区开发主体，实行全国业务一地办模式。

“腾笼换鸟”的产业园区

各地加快产业升级步伐背景下，“腾笼换鸟”的产业园区正需金融引擎助力。

“现在你在杭州核心市区是很看到传统工业厂房的，通过‘腾笼换鸟’全都搬走了。”兴业银行杭州分行公司金融部相关负责人表示。

“腾笼换鸟”是记者在浙江短短两天听到的最为高频的词汇之一。

经了解，“腾笼换鸟、凤凰涅槃”这八个字最早于2004年底在浙江提出，几乎伴随着浙江近20年的产业升级之路。

2021年，浙江再次启动新一轮制造业“腾笼换鸟、凤凰涅槃”计划，持续深化“亩均论英雄”改革，推进能耗“双控”，实施淘汰落后、创新强工、招大引强、质量提升攻坚行动。

绿色发展、产业升级成为该轮行动的关键词。

“产业园区是浙江经济发展的一大引擎。截至今年4月，浙江省产业园区数量达7178个，约占全国9%，园区总面积仅占全省7%的土地面积，却贡献了40%税收收入、50%进出口、60%实际外资以及70%以上的规模以上工业增加值。”兴业银行杭州分行相关负责人介绍。作为实体经济发展的重要载体，产业园区承载着我国产业结构优化、科技成果转化的重要使命，集聚了各行业活跃的经济主体，蕴含了丰富的金融服务机会。

对此，兴业银行将园区作为提供运营服务的综合平台，不断丰富厂房租赁、物业管理、能源供给、招商引资、投资孵化等综合服务场景，聚焦园区开发建设、转型升级以及赋能园区内实体经济发展等方面提供多元化金融服务支持。

“近年来，园区在工业领域全域整治低效企业，原来的不符合绿色发展要求的高能耗企业逐渐腾出，再引入新的企业进园。”长兴经开区管委会副主任闵俊介绍。

作为浙江省首家设在县域的国家级经济技术开发区，长兴经济技术开发区已有超30年的发展历程，如今正全力打造以智能汽车及关键零部件为标志性产业链，以新能源、智能装备、生物医药和数字产业为主的“1+4”产业集群。

园区升级背景下，长兴县各家银行也激战正酣，抢抓园区升级所带来的业务机会。兴业银行通过与长兴经济技术开发区开发方浙江长兴经济发展集团有限公司合作，为开发区基础设施建设、生态修复治理、园区招商引资、园区内企业管理服务等工作提供金融和非金融支持，同时，在助力打造绿色园区上提供综合化金融服务。

“以最近对接的智慧园区项目为例，除了支持工业厂房建设，厂房上的屋顶光伏发电项目是我们目前在园区内最大的投入。发电量基本上能等价解决所有企业一年电费的25%左右。”兴业银行湖州分行长兴绿色支行负责人介绍说。

服务园区绿色转型也带动了该行绿色金融业务的发展。据悉，在绿色金融领域，兴业银行已累计为长兴经开区内绿色低碳工业园区建设、减污降碳协同示范项目、工业园区分布式光伏业务等园区配套基础设施提供了85.87亿元授信额度。

从长兴县到浙江省，兴业银行园区金融已成为推动园区经济转型升级的重要引擎。据介绍，截至6月末，兴业银行杭州分行已累计服务大中型园区1270个，其中浙江省内的国家级/省级开发区91个，服务的园区企业客户数达28690户，制造业实体企业占71%，授信客户达4572户；园区金融资产规模达到2132亿，较年初增长497亿，增幅达30.4%。

数字化转型的试验田

作为杭州最早的楼宇经济发源地，面积不足4平方公里的翠苑街道，集结了1.16万家注册企业，其中数字经济、科创性等中小微企业占比最大。

由于企业数量多、规模小，政府服务很难全面触达，导致部分中小微企业发展受限。2022年7月，该行联合翠苑街道推出“翠企码”助企平台，打通各方信息壁垒；同时依托该系统为园区企业提供全方位的金融支持。

据了解，通过“翠企码”，兴业银行杭州分行已给予园区内的国家级专精特新“小巨人”企业天宽科技主体授信额度2500万元，以基于入股选择权模式的投贷联动贷款及短期流动资金贷款，助力该企业深耕信创领域。

“翠企码”是兴业银行发挥数字化运营优势，服务园区经济的一个缩影。2022年1月，国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》明确提出，推动产业园区和产业集群数字化转型；引导产业园区加快数字基础设施建设，利用数字技术提升园区管理和服务能力。金融服务数字化转型势在必行。

近年来，兴业银行将数字化转型提升至“生死存亡”的高度，并给予园区金融“数字化转型试验田”的战略定位，通过数字化、智能化等方式提升金融服务实体经济的有效性与精准度。

“通过‘政府+园区+产业’模式，为园区提供一套SaaS系统，基于更多数据的积累和分析，更有利于银行挖掘优质客户，提升风控。”兴业银行杭州分行公司金融部相关负责人表示。

据介绍，目前兴业银行自研的“园区金融生态服务平台”正逐渐成为切入园区的主要抓手之一。该平台一方面积累园区主体和入园企业的经营数据，为开发主体、产业集群提供更完善的金融服务；另一方面搭建“产业大脑”模块，助力地方政府和园区运营商精准招商。截至6月末，“园区金融生态服务平台”已在全国60个园区完成上线，与全国88家园区完成签约。

“商行+投行”赋能园区发展

招商引资，是园区金融赋能产业升级的关键一步。

从湖州长兴来到太湖明珠无锡，这座历史悠久的“鱼米之乡”如今正因产业转型成为投资热土。

然而，作为扩投资、稳增长的有力抓手，今年以来，各地加大招商引资力度，如今仅靠简单的政策补贴很难吸引到优质的投资项目，招商引资模式急需创新。

近年来，不少地方政府采用“基金招商”模式吸引优质投资项目进入当地发展。

记者在调研无锡高新区（新吴区）时发现，该区正以“基金招商”模式，与头部基金合作成立基金，通过基金帮助园区导入项目，实现对一些龙头科技企业的精准招商。

新吴区“基金招商”模式基于两个基本认知。“第一是企业在选择一个地方落地投资兴业时，首先看重的不是政策补贴，而是产业生态；第二是现在绝大部分好的科技企业都掌握在VC和PE等投资机构手上。”无锡高新区党工委委员、管委会副主任，新吴区委常委、副区长，太科园党工委书记顾国栋介绍。

记者获悉，兴业银行针对新吴区政府招商引资专项资金投入，构建了前期配套和后期盘活的产品方案，一方面通过设立产业基金解决地方国企在项目招引初期建设和后续发展所需资金难题，满足地方政府招商引资、产业方前期投入资金缺口的双重诉求；另一方面针对地方国企已完成出资的项目，通过投行创新模式，盘活存量资产。“目前，我们园区与兴业已在多个大项目进行合作。除了资金投入，兴业银行的服务还覆盖到项目设计等方方面面，真正做到了‘融资+融智’。”顾国栋表示。

今年4月，兴业银行与无锡高新区签署200亿元政银企战略合作协议，与新投集团签署了26.1亿元产业基金战略合作协议，并与区重点企业日联科技、奥特维签署了银企战略合作协议，助推产业升级提档、重大项目建设以及实体企业发展。

做园区企业成长的“好伙伴”

作为国家级专精特新“小巨人”企业，位于无锡高新区的日联科技是国内工业X射线智能检测装备研发及制造的龙头企业，有效解决了国内集成电路及电子制造、新能源电池等领域精密检测的“卡脖子”问题。

当记者走进该企业时，其董事长刘骏正匆忙接待完一批投资者参观。刘骏在创业前是一名物理老师，创业后与团队花费了10年时间攻克核心技术，日联科技也因此成为全球第三及国内第一家微米级X射线源核心技术拥有者。

回想起初创期，刘骏表示，彼时公司还是小微企业，但业务增长速度快，产品研发亟需资金支持，但作为轻资产运营的科创企业，并没有太多资产向银行申请抵押贷款，同时前期营收也较少，难以获取银行贷款。

“支付上游供应商结算方式主要为小额银票，且支付频率较高，高息贴现也导致财务成本，当时，兴业银行为我们提供了票据池业务，月均笔数5笔以上，金额20-100万元不等，解决了公司票据流通和财务成本问题。”刘骏表示。

自2014年开展合作后，兴业银行发挥“商行+投行”优势，根据该企业所处发展阶段，为其提供一体化全生命周期的综合金融服务，包括流动资金贷款、银票、保函、国际结算、财富管理、IPO募集资金账户监管、科创板战略配售资管计划账户托管等。

2023年3月31日，日联科技首次公开发行股票并在上交所科创板正式上市，募资额近30亿元。基于优质服务和双方友好合作关系，兴业银行最终成为其主办银行。

与此同时，围绕日联科技这一链主企业，兴业同时挖掘出企业上下游更多的客户。

日联科技的发展壮大，折射出一条贯穿“开发建设—升级改造—招商引资—赋能实体经济”的园区金融生态服务全链条正全面铺开，既帮助银行布局新赛道，也有效赋能实体产业转型升级。

园区金融，正成为兴业银行着力构建的独特新优势。

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