恒安标准养老保险董事长万群：发挥政府引领作用和市场化创新力量，打造现代保险业服务聚集区

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"市场经过多年发展，金融牌照的价值已经不能只依赖牌照本身了，需要围绕建立差异化和持续发展能力创造价值。"7月8日，恒安标准养老保险有限责任公司董事长万群在由青岛市人民政府主办，《财经》、《财经智库》承办的"2023青岛·中国财富论坛"上表示。

对于打造现代保险服务集聚区，万群在会上表示，一是要创造集群效应，为保险机构落户、发展提供高效且全面的配套环境；二是要发挥政府在"基础设施"建设方面的引领和支持作用，建立市场发展的基石；三是要鼓励金融服务创新，"小处"着手，起点不断提高；四是要帮助打造"保险+"业务模式，提升保险业的可持续发展能力。

"高质量发展不仅是国家，也是机构未来主要的目标和方向。政府和机构的合作，需要面向未来高屋建瓴，也需要关注细节微观落地。"万群表示。

以下为部分发言实录：

参加本次论坛之前，我专门查阅了青岛市2021年发布的"十四五规划"，里面提到要把青岛建设成为国际财富管理中心和金融科技中心，定位非常明确，聚焦财富管理和金融科技，为青岛市的金融发展指明了方向。

站在青岛市和市南区的视角，如何更好地促进现代保险业发展，前面的几位嘉宾提出了许多建设性的意见和建议，受这些建议的启发，我也提出一些不成熟的想法，讲的不一定准确，不当之处还请各位领导、专家指正。

第一是为保险业发展创造集群效应。

恒安标准养老是中国第一家、也是目前唯一一家外资背景的养老保险机构，因为外方股东的关系，我们对海外金融业包括保险业的发展有一些了解。在这里，我想向大家介绍一下英国伦敦的"金融城"。"金融城"占地不到3平方公里，但管理着全球约15%的资产，总额达到11万亿英镑，是重要的全球金融中心之一，2021年金融城的产值占英国GDP大约23%左右。英国金融城能在这么小的地方发展出先进的金融产业，"集群效应"发挥了很大的作用，相关经验值得借鉴。

集群效应，简单理解，在中国一般称为"生态圈"。在金融城，聚集着全球顶级的金融机构，包括银行、保险、资管、投行等。这些金融机构愿意聚集于金融城，一个重要的原因就是金融城可以提供他们开展业务所需要的各类服务，比如，许多世界级的律师事务所、资产评估机构、会计师事务所等都在金融城设立了机构，这就使得银行、保险等金融机构可以快速、高质量地获得所需的各类服务，聚集效果显著。

对青岛市来说，在支持现代保险业发展方面，除了聚焦保险业本身，可能还要考虑把尽可能多的其它类型的金融机构和服务机构吸引到青岛，让这些机构相互促进共生发展，形成一个高效、便捷、低成本、高质量的金融生态环境。

第二是充分发挥政府在基础设施建设方面的引领和支持作用。

中国经济过去几十年的高速发展，离不开强大的基础设施建设。在金融领域，政府同样需要发挥引领和带动的作用，推动金融基础设施的完善，为金融机构的发展打造一个可持续的基础环境。

在金融领域的基础设施建设方面，我想举一个英国正在建设的养老金面板或者称之为仪表盘的项目。养老金面板是通过与市场上全部养老金融产品供应商系统直连，将所有的养老金产品放在一个平台上，支持英国民众一站式查询自己名下的全部养老金信息，包括储蓄金额、投资收益、未来的待遇标准等。这个设计有效地改善了养老金市场中信息复杂以及不透明的情况，帮助民众更有效地做好长期养老储蓄规划。养老金面板项目在建设过程中会涉及与大量市场机构的协调和沟通，再加上平台的普惠性质和社会效益，只有政府部门牵头和推动才能有效实施。

在我国，很多普通老百姓并不是很清楚自己应该积累多少储蓄才能满足养老需求。在这方面，政府可以考虑牵头开发类似英国养老金面板的一站式养老金信息查询平台，覆盖我国第一、二、三支柱养老金。同时，政府还可以通过这个平台，不断开展投资者教育，日积月累，就会帮助老百姓为长期养老保障做更多的准备。

还比如，投顾服务对推动养老金市场发展、保护养老金投资者的利益会起到非常重要的作用。智能投顾通过提高效率、降低成本可以发展成为一种普惠性质的服务。但在智能投顾这样前沿的金融领域，前期需要投入大量资源，对单个市场机构来说挑战较大。因此，政府可以在这类前沿技术的创新上发挥重要的引领作用，组织资源进行探索，搭建开放式的监管框架，支持专业机构的创新实践。

在建设养老生态产业链方面，政府也能够发挥非常强大的作用。青岛市有发展康养产业得天独厚的自然优势和市场基础，政府可以通过提供平台和进一步的支持性政策，将产业链上的养老金融机构和医疗机构以及各类养老产业机构对接起来，形成一个从养老金融到康养产业良性发展的养老生态闭环。

第三是鼓励金融服务创新。

在大部分领域，创新都是提升发展水平的重要推动力。以养老金行业为例，虽然我国已经初步建立起了多层次、多支柱养老金体系，但是依然面临第一支柱独大、第二和第三支柱覆盖面有限的发展不均衡问题。长寿化风险对大部分人的终身养老保障都提出了不小的挑战。我们可以考虑在现有制度基础上做一些创新优化工作，小步推进，积累经验。比如，在企业年金制度设计上可以为进入领取期的客户提供更多的资金领取方式选择，除了普通的分期和一次性领取外，还可以允许客户将企业年金支付的待遇直接转入可以提供终身待遇支付的养老金融产品。还有推广运用养老金产品下滑曲线等产品设计理念和方法，使养老金的产品更加符合不同年龄、不同风险偏好、不同养老规划的客户的差异化需求。

第四是打造"保险+"商业模式的可持续发展能力。

在老龄化时代背景和保险业转型发展的新形势下，"保险＋"成为了很多保险机构探索的方向。在养老保险领域，我理解，"保险+"的含义是要加服务、加康养、加健康，为养老保险赋予更多的含义和层次。在具体实践方面，目前已经有一些保险机构将传统保险产品与实体康养服务相衔接，既为传统保险业务提供了新的增长机会，又支持了新产业的发展，还满足了老百姓的实际养老需求。但是这种新商业模式目前还在如何建立一个将商业利益与社会利益、短期利益和长期价值相结合的有效模式方面，面临着巨大的挑战。在政府层面，可以通过营造支持性的市场环境和行业发展政策，在做好风险管理的基础上，鼓励市场机构探索更加丰富的产品和服务供给，开展跨业态联动，打造可持续的"保险+"商业模式。

最后我想说，养老金是一项长赛道的事业，需要政府、企业和个人的共同参与才能取得良好的发展。这其中，政府需要扮演基础设施建设者和前沿领域支持者的角色，市场机构需要发挥专业能力，而老百姓则要不断加强对养老投资的认知和参与。恒安标准养老作为外资背景的专业养老金融机构，对中国养老金市场的发展充满信心，同时致力于发挥桥梁和链接的作用，将海外经验与国内市场相结合，为我国老百姓提供优质、长期的产品和服务，为我国多层次、多支柱养老金体系的建设做出贡献。

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