降！降！降！多项费率已下调→

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近期，多家理财公司宣布对旗下理财产品实施费率优惠。

以兴银理财为例，旗下“兴银添利天天利1号E”“兴银添利天天利1号F”等产品的投资管理费、托管费和销售服务费自6月28日起下调，前者分别从0.30%、0.03%和0.30%降至0.01%、0.01%和0.15%，后者分别从0.30%、0.03%和0.30%降至0.01%、0.01%和0.05%。

同一时期，中银理财、华夏理财、杭银理财、北银理财也先后公告费率“让利”，涉及固定管理费、销售服务费、理财产品赎回费等。

降费背后，体现了理财公司加码营销、赢取客户的态度。过去一年，受市场震荡影响，理财产品收益表现普遍不佳，曾引发较为集中的赎回潮，让银行与理财公司颇具“危机感”。今年以来，随着宏观环境改善、市场加速修复，银行理财市场也逐步回暖。

普益标准的统计数据显示，截至2023年2月，理财产品存续规模达25.64万亿元，较1月增加699.17亿元，环比增长0.27%，实现了去年11月“破净”高峰以来的首次月度环比正增长，表明理财规模开始逐步恢复。不过与去年10月高点相比，仍然存在2.35万亿元的缺口。

此外，从收益表现来看，新发理财产品业绩比较基准整体也呈现下行走势。根据民生证券研报，今年二季度以来，新发理财平均业绩比较基准总体下滑，截至5月28日当周，新发理财产品平均业绩比较基准较一季度末下降7bp至3.61%。

而之所以主动调降业绩基准，与引导修正投资收益预期有关。民生固收谭逸鸣团队分析指出，货币政策宽松基调下，存款利率和贷款利率整体处于下行通道，“资产荒”持续演绎，短端资产收益率下行空间相对有限，逐渐向久期要收益，带动长端资产收益率显著下行。期限类型方面，4月以来，3年以上期限产品业绩比较基准降幅最大；机构类型方面，二季度以来，农商行理财公司平均业绩比较基准下滑幅度最大；投资性质方面，权益类产品平均业绩比较基准下行幅度更大，固定收益类产品下行幅度相对较小。

综上所述，理财公司对各项收费采取“让利”举措，是为了追求更有效的营销效果，赢得更多的市场份额。然而，银行理财机构的根本使命在于“代客理财”，过硬的资产管理能力才是制胜的根本，仅凭借寥寥几个点的费率优惠并不能“撼动”投资者心中的“天平”。更重要的是，理财公司的竞争对手并不止于同业机构，而是整个“大财富管理”行业。面对各具特色、受众各异的公募基金、保险产品等，银行理财要想实现突围，在探索营销手段推陈出新的同时，更要厘清自身定位，真正满足“中低风险偏好人群”资产保值增值的诉求。

本文源自中国银行保险报

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