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卷起来了!0费率银行理财产品扩容,基金降费还远吗?

时间:2023-06-30 11:36:03 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 基金  理财  银行  产品 
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  中新经纬6月30日电 (魏薇)“不赚钱不收管理费”的银行理财产品打响第一枪后,近期,中银理财、兴银理财等多家理财公司陆续发布阶段性费率优惠公告,将固定管理费或销售服务费阶段性下调至0.00%。此外,多家理财公司调降了部分理财产品费率。

  业内人士认为,“不赚钱不收管理费”和0费率的理财产品是市场激烈竞争的反映,同时也有助于增强资管产品的吸引力,未来理财子公司的产品费率设计将会呈现多样化的趋势。

  最低降至0%

  近期,兴银理财的多只净值型理财产品发布《实施阶段性费率优惠的公告》,投资管理费、托管费、销售服务费均进行不同程度的下调。如添利日日新3号净值型理财产品的投资管理费由0.30%降至0.01%,添利天天利18号、19号、20号净值型理财产品公告称,从6月27日起,该产品销售服务费从0.30%下调至0.00%。

  宁银理财的多款产品也发布了费率优惠公告,如宁欣天天鎏金现金管理类理财产品1号-C份额的销售服务费由0.4%下调至0.15%,固定管理费由0.4%下调至0%,优惠时间为6月28日至7月31日。

  此外,中银理财、中邮理财、信银理财、华夏理财、光大理财、北银理财、广银理财、杭银理财等理财公司的部分产品发布了费率优惠公告,对固定管理费、销售服务费、赎回费等给予阶段性优惠。

  某股份制银行的理财经理告诉中新经纬,费率优惠仅在活动期间,这部分优惠会体现在产品收益中,“如果费率低一些,收益率肯定就会高一些。”

  部分理财公司则将费率优惠作为了营销一大卖点。如北银理财近期开展的2023理财季活动中宣传页将“最大幅度的费率优惠”放在首位,称全面下调易淘金、易淘金尊享、易淘金新客、医宝金、天天金等产品销售和管理费至0.01%(年化),并表示“费用降低,产品收益高了!”


  来源:北银理财

  中新经纬梳理发现,今年初“开门红”期间,也有不少理财公司曾发布阶段性费率优惠公告,甚至将产品相关费率降至0%。

  理财费率设计或呈多样化趋势

  为何理财公司会推出“不赚钱不收管理费”以及阶段性减免费率的产品?“总体看,理财产品费率定价与理财公司的产品策略、销售策略有关,也与金融市场行情有关。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受中新经纬采访时表示。

  普益标准研究员霍怡静认为,理财子公司下调产品费率主要出于以下几方面考虑:首先,随着理财公司产品规模的持续上升,盈利能力不断增强,规模效应为其下调费率留出了一定空间;其次,降低产品费率是为了更多让利于投资者;同时,也是为增加对投资者的吸引力。

  融360数字科技研究院分析师刘银平对中新经纬分析称,理财子公司脱离母行实现独立的市场化运作,各公司之间的竞争激烈,理财公司需要提供丰富的理财产品及有优势的收益来吸引投资者,策略性地减免产品手续费,阶段性向投资者让利,是吸引投资者、抢占市场份额的手段之一。

  在刘银平看来,未来理财子公司的产品费率设计将会呈现多样化的趋势,不同时期、不同产品的收费模式会有一定差异,阶段性减免产品手续费将会越来越常见。

  “借鉴国外大型资管机构的经验而言,低费率是大势所趋。从银行和理财子公司的角度看,费率仍有进一步下调空间,未来理财产品通过降低费率扩大规模,进而获得规模经济继续降低成本,形成良性循环。”普益标准研究员董丹浓对中新经纬表示。

  中新经纬采访的多位投资者认为,理财产品费率调降对他们选择产品的影响并不大。“在一定程度上会增加对理财产品的好感度,但是最终还是要看收益。”一位投资者表示。

  “理财产品的费率调整会影响到产品的收益表现,但投资者一般对产品费率关注不高,主要还是看产品的收益波动情况,多数投资者更倾向于购买收益稳定的理财产品。”刘银平说。

  民生证券研报指出,2023年二季度以来,银行理财逐步进入修复回暖区间,理财净值持续上涨,破净率处于低位。从破净率看,2023年以来,截至5月31日,理财产品总体破净率从18%降至3%,甚至低于2022年11月理财赎回潮之前5%左右的水平。

  招商证券廖志明团队分析称,截至6月15日,现金管理类理财平均7天年化收益率2.25%,近一个月微升。年初以来债市企稳回升,6月上半月定开纯固收、固收+和持有期固收类理财净值回升,半月年化收益率分别为4.1%、4.3%与4.8%,平均近3个月年化收益率达4.6%、4.1%和3.6%;近1个月混合类、权益类理财净值有所下跌。

  近日,有投资者发现理财产品净值又出现回撤,甚至“破净”的情况。招商证券团队表示,截至6月15日,近一个月股市表现低迷,理财公司混合类公募理财产品平均年初至今收益率为1.4%,较5月中旬略降0.1个百分点,破净产品数量占比升至23.7%;理财公司权益类公募理财产品平均年初至今收益率-2.9%,较5月中旬下降1.7个百分点。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对中新经纬表示,未来浮动费率的基金、理财等资管类产品,根据收益变化及不同风险产品类型,采取差异化费率可能变得普遍。不过管理费调降是一方面,更为重要的是基金管理能力建设,为投资者提供有竞争力和相对稳定收益。

  杨海平建议投资者,选择理财产品不应该只考虑费率,而应主要考虑自身的风险承受能力以及流动性需求,通过重点考察理财管理机构的竞争力,参考理财产品业绩的历史表现,审慎选择。

  或冲击基金公司收费模式

  在理财公司推出费率优惠后,基金公司“旱涝保收”的收费模式再次被投资者诟病。

  一位投资者对中新经纬吐槽道,自己买的5万元基金亏掉2万多,管理成这样还照常收取管理费,基金公司和基金经理们凭什么旱涝保收拿无风险的收益?只管收钱不管收益,这合理吗?


  资料图 中新经纬 熊思怡 摄

  据媒体不完全统计,截至28日,6月以来已有十余家公募基金公司宣布下调旗下产品的管理费率、托管费率、C类份额销售服务费率等,多只产品费率下调五成以上。

  如26日,泰信基金发布公告称,自26日起下调泰信鑫利的基金管理费率、托管费率。具体来看,该基金的管理费率由每年1.2%下调为每年0.4%,降幅超过六成;托管费率则由每年0.2%下调至每年0.1%

  理财降费的这阵“风”会卷到基金吗?周茂华认为,从市场竞争角度,以及此前市场讨论“基金挣钱、基民不挣钱”等情况看,近期理财手续费调整也可能对基金未来管理费调整产生影响。

  巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣对中新经纬表示,实际上,资管的商业模式本身就应该是收入和投资收益挂钩。招银理财的“创举”肯定会在一定程度冲击基金公司现在的收费模式,但还谈不到“蔓延”,毕竟其中的收费标准和规则可能短期无法统一,而且还有监管以及交易方面的担忧和掣肘。(更多报道线索,请联系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新经纬APP)

  (文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)

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责任编辑:罗琨 李中元

【编辑:王京晶】

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