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多张信用卡循环套现买房?多家银行发布新规实施额度管控

时间:2023-06-29 18:22:01 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 发布  实施  银行  信用  循环 
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本报(chinatimes.net.cn)记者付乐 冉学东 北京报道

利用信用卡套现进入楼市的违法行为再次引起银行重视。日前,建设银行发布了一则调整部分商户交易管控的公告,调整信用卡资金流向,严防信用卡资金非法流入房地产行业。

除了建设银行,《华夏时报》记者统计发现,近期已有近20家银行发布了管控信用卡资金流向的公告,明令禁止信用卡资金流入房地产市场。

6月28日,博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示,信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域是监管一直在强调的情况。多家银行公告规范信用卡资金用途,不仅是落实政策的体现,也利于规避风险。在未来,也可利用智能合约等技术用来监控资金流向。

多银行出手

公告显示,建设银行信用卡不得在境内房产税费类商户(商户类别码为9312)、投资理财类商户(商户类别码为6541、6500、6761、9498)进行交易。

此外,建设银行信用卡在房产类商户(商户类别码为6542)的商户交易,按客户实施管控:单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额不得超过5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。

早在去年7月,建设银行就曾发布关于加强信用卡非消费类交易管控的公告,指出建设银行信用卡不得在房地产类商户(商户类别码(MCC)为1520、1771、7013,或其他实际受理房地产交易的商户)进行交易。不过,这次新增了不得在境内房产税费类商户(商户类别码为9312)交易的限制。

与此同时,建设银行还在公告中强调, 若使用该行信用卡在非消费领域交易,可能会导致交易失败,建设银行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。

除了建设银行,今年5月,广发银行信用卡中心也发布公告进一步明确信用卡资金用途规范,明确信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等。

4月,海口某农商银行也发布公告称,管控信用卡在分类别商户的交易,同时加强信用卡异常用卡行为的管理,包括不得在房地产税费类商户、融资租赁类商户进行交易,在房产租赁类商户等房产类服务采取单笔2万元(含)的交易限额。

实际上,严控信贷资金违规流入楼市,一直是银行的重点监管领域。

2022年7月,原银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)指出,银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。

《通知》发布后,截至目前,已有近二十家银行相继发布了管控信用卡资金流向的公告,明确信用卡资金使用领域,明令禁止信用卡资金流入房地产。

随着消费逐步复苏,今年以来,多家银行加大了大额信用卡的推广力度、利率补贴等举措。然而,银行用以支持居民消费的优惠举措,却被违规用于房地产、银行理财和证券市场,扰乱了正常市场秩序。

信用卡买房:或导致消费者杠杆上升过快

信用卡业务是银行中间业务的重要来源,在业内人士看来,相关资金违规流入楼市,不仅挤占了银行支持实体经济的信贷资源,也会带来一定的金融安全隐患。

“通过信用卡凑首付,或是缴纳房产税,对于偿还能力较差的持卡人而言,会使得持卡人在短时间内还款压力巨大,容易出现逾期,被发现后会被降额,甚至会被封卡,冻结资金,造成征信受损。”某银行信贷经理表示,各大银行都在严格控制各项贷款流向,尤其警惕信用卡资金流向房地产。

然而,在实操层面是否能够实现?

王蓬博表示,比如通过多张信用卡循环套现,资金就有可能流向楼市或者股市。如此就会扰乱市场秩序,认为放大杠杆比例,无法准确掌握市场真实动态,还可能造成用户违约风险被放大。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示,信用卡的初衷是解决消费者的资金需求,以平滑消费者日常消费支出,有助于释放国内消费。但这些信贷资金违规流入楼市,可能导致消费者杠杆过快上升,反而抑制消费潜力释放,消费者资产负债由于期限错配,面临潜在流动性风险,且资金违规流入楼市助长投机炒作,可能导致楼市价格非理性上涨,对其他经济部门资源构成挤占。

谈及信用卡资金流向监管存在的薄弱环节,周茂华指出,资金的管控难点主要是客户账户信息较为复杂,业务数量大、交易复杂,资金流向管理难度大。

王蓬博表示,在更好地加强信用卡资金流向监控方面,需要银行业金融机构采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。例如,利用智能合约等技术,用来监控资金流向等。

责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟

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