股份行跟进国有大行下调存款利率 最新机构解读

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　　6月12日消息，包括招商银行(行情600036,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、中信银行(行情601998,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行(行情601916,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)等多间股份制银行集体下调人民币存款挂牌利率。

　　调整后，上述股份制银行人民币活期存款利率从0.25%降至0.2%，招商银行整存整取定期存款利率2年期、3年期、5年期分别下调至2.05%、2.45%、2.5%，与六大国有银行下调幅度一致，其余股份制银行利率则略高于这一水平。

　　据了解，上一次国有大行和全国性股份制商业银行集体调整存款利率是在2022年9月。

　　华创证券银行团队指出，时隔不到1年存款利率再度下调，旨在降低银行负债成本，稳定银行息差（2023年1季度银行息差降至1.74%的历史低点），且长端存款利率下调幅度更多（5年期利率下调15bp），旨在存款定期化背景下降低银行长端负债压力。往后看，在存款自律机制作用下，同时考虑4月MPA考核增加了对存款利率合意调整幅度的考核，预计后续中小银行存款利率也会陆续跟随国有大行进行同步下调。假设全行业活期/两年期/三年和五年期定期存款利率分别下调5bp/10bp/15bp，则预计能缓释银行负债成本2-3bp。

　　创金合信基金胡致柏分析，去年以来，在疫情持续扰动、居民收入预期下降、投资环境一般的背景下，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化、长期化的特征，导致银行综合负债成本上升约15BP，给银行净息差带来了较大压力。年初至今存款定期化趋势难有明显逆转，商业银行净息差和经营风险仍受到影响，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整的必要性增强。

　　境外方面，美联储加息周期下美元存款利率不断攀升，也给国内银行的美元存款付息成本带来了较大的压力。因而从去年开始，监管密集推动存款利率下调缓解银行负债端成本的上行。据测算，如果全行业按照此次幅度进行存款利率调降，人民币存款利率有望下行3.17bp，活期存款占比更高的国有行更为受益。大行调降后，后续中小行大概率会进行不同程度的跟进，有助于减轻行业整体的负债端压力。在引导社会融资成本下行的大方向下，预计后续存款利率仍有下调的空间，从而为后续更多的货币政策释放提供空间。

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