王传福：比亚迪将赋能新能源汽车保险领域；四家险企被调出城乡居民大病保险业务名单

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保观 | 聚焦保险创新

国内篇

行业新闻

比亚迪王传福：比亚迪将赋能新能源汽车保险领域

6月8日，比亚迪召开2022年度股东大会。比亚迪董事长王传福在会上表示，比亚迪进入新能源汽车保险行业，将利用技术、销售、用户等方面的积累，在费用节俭、科学理赔等方面赋能新能源汽车保险行业。

5月9日，易安财产保险股份有限公司股东变更获批，比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险10亿股股份，持股比例100%。（来源：上海证券报）

德华安顾人寿与水滴保联合推出“孝亲宝2号”中老年特定疾病保险专属新品

2023年6月8日，德华安顾人寿与水滴保共同在京举办“启新聚力，守护美好银发生活”银发保险发展探寻暨水滴保专属“孝亲宝2号”新品联合发布会。会上，国内首款涵盖恶性肿瘤等10种老年高发重疾的老年长期疾病险新品--“孝亲宝2号”正式上线，并由“水滴保”独家销售。

“孝亲宝2号”经过全新设计，保障从单恶性肿瘤扩展到老年人高发的10种特定疾病，成为国内首款含恶性肿瘤—重度、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病等10种重疾（行业标准28种重疾定义内）的、针对老年人群体的老年长期疾病保险。在产品投保人群方面，扩充投保年龄45~75周岁，保障可覆盖至90岁，并且最高可保金额从20万增加到了30万。同时产品还增加了身故保险金的可选责任，以及搭配住院绿通、居家康护等健康管理服务，力求成为老年人群体真正需要的老年长期疾病险。（来源：水滴公司）

健康管理服务解决方案提供商华美浩联完成B轮融资

近日，华美浩联宣布完成数千万元B轮融资。本轮融资由东方国资领投，以往轮次投资方如Ventech China、金沙江创投、朗润投资、同济校友基金等继续跟投。

华美浩联成立于2017年，是一个人工智能数字化医疗健康服务平台，通过B2B2C的模式(保险、银行及企业)，为客户提供健康管理服务，同时赋能医疗端。

截止2023年4月，已与国内70+家金融保险机构、国际7家知名医疗体系、41个专科2000多名国际专家签订战略合作；与国内173家知名三甲医院和科室官方签约、共建国际远程会诊中心。预期在2023年有望触达2500万终端客户，为其提供健康管理服务。

华美浩联通过整合优势国内外医疗资源为金融保险机构提供在线问诊、视频医生、就医绿通、国际多学科会诊、国际远程视频会诊、国内特药、海外特药等特色化的一站式健康管理服务。

在健康险产品方面，华美浩联目前主要围绕重疾、慢病及高价值学科三个专科领域，定制开发健康险产品，填补市场空白。例如，针对恶性肿瘤、心血管等重大高发疾病，研发了次健康体可带病投保的保险，解决了次健康体人群的投保难问题。针对慢病人群，推出了专属的健康管理方案，帮助慢病人群有效管理疾病的进展。

通过打造覆盖“诊前、诊中、诊后”全流程、智能化数字医疗健康服务解决方案，华美浩联实现客户不出国门即可享受国内外先进的诊疗服务。除了与金融保险企业进行“健康险+健康管理”服务探索外，也在不断拓展其他B端如银行与企业等客户的健康管理服务。（来源：猎云网）

行业数据

五大上市险企逾600亿分红方案出炉

随着6月6日晚间中国平安发布2022年年度分红派息实施公告，五大A股上市险企2022年利润分配方案已全部浮出水面。中国人寿、中国人保、中国太保、中国平安、新华保险合计向股东分配利润615.34亿元。

6月6日，中国平安发布2022年度分红派息实施公告显示，该公司将于2023年6月14日发放2022年度A股现金红利，每股派发现金红利1.5元（含税）。

按已发行股份计算，中国平安2022年末期股息派发总额预计为271.61亿元，如果加上已派发的2022年中期股息每股现金0.92元（含税），2022年中国平安全年股息为每股现金2.42元（含税），同比增长1.7%。

其他上市险企虽然还未进入派息阶段，但是股东大会已经审议通过了2022年利润分配方案。

具体来说，新华保险拟向全体股东派发现金股利每股1.08元（含税），按已发行股份计算，共计约33.69亿元，总额占归属于母公司股东净利润的比例为34.3%。中国太保每股现金分红金额也达到了1元以上，将按照每股1.02元（含税）进行年度现金股利分配，共计分配98.13亿元。

另一家分红超过百亿的公司是中国人寿，该公司将向全体股东派发现金股利每股0.49元（含税），共计约138.5亿元，现金分红总额占净利润的比例为43%。其中，需支付集团公司股利94.69亿元，其他境内投资者股利7.35亿元，外资股股利36.46亿元。此外，中国人保2022年度按每10股派发现金股利1.66元，共计分配73.41亿元。（来源：北京商报网）

内地赴港投保浪潮再起：一季度新单保费大增27倍，终身寿险占比过半

1-3月，内地访客的新造业务保费水平达96.13亿，大幅上升2686.4%，相等于个人业务总额20.5%；新造保单数目为34506份，去年同期为1029份，增幅达3253.4%。

5月31日，香港保险业监管局公布以上香港保险业首季临时统计数字。尽管整体毛保费总额为1472亿，相较去年同期下跌7%，但内地访客购买个人人寿产品数量大增。

分险种看，终身寿险保费达76.7亿元，增幅2827.5%；储蓄寿险为9.57亿元，增幅6735.7%。保单数量排在前三的分别是终身寿险（19198份）、危疾（11522份）和医疗（1690份），同比变动6474.7%、3467.2%和429.8%。

对此，香港保险业监管局解释为，“跨境人流恢复正常释放了压抑多时的需求，加上去年同期基数较低。”

疫情前，内地客户是香港保险业务的重要客户群，占据香港保险市场三分之一左右。内地访客赴港投保的高峰出现在2016年，其新造业务保费达到727亿元，占全港新单保费的39.3%。而疫情间由于通关受阻，来自内地的保费大幅缩水。2021至2022年，内地新单保费跌至7亿元和21亿元。

随着通关恢复，香港再现投保浪潮。香港旅发局数据显示，1-4月，内地游客达566.97万人次，增长率达46350.5%。一众银行和保险机构公布的最新数据也显示，内地游客来港开户及承保的数字均有较大比例升幅。（来源：界面新闻）

监管动态

四家险企被调出城乡居民大病保险业务名单

2023年6月9日，国家金融监督管理总局人身险部发布了调整保险公司总公司城乡居民大病保险名单的公告。

公告显示，有12家人身险公司和10家财产险公司在内的22家保险公司出现在新名单中，较原银保监会上一次披露的调整名单，英大泰和人寿、泰康养老、都邦财险、国元农险四家公司被调出名单。

城乡居民大病保险是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的制度性安排。2015年7月28日，国务院办公厅下发了《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（以下简称“《意见》”）。

《意见》表示，地方政府人力资源社会保障、卫生计生、财政、保险监管部门共同制定大病保险的筹资、支付范围、最低支付比例以及就医、结算管理等基本政策，原则上通过政府招标选定商业保险机构承办大病保险业务。对商业保险机构承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税，免征保险业务监管费。

2021年5月，银保监会发布了保险公司城乡居民大病保险业务管理办法的通知（以下简称“通知”），为保险公司承办大病保险业务的准入条件、具体指责以及退出机制进行了明确。

根据通知，居民大病保险业务招标主要包括具体支付比例、盈亏率、配备的承办和管理力量等内容。符合保险监管部门基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标。招标人应当与中标的商业保险机构签署保险合同，明确双方责任、权利和义务，合同期限原则上不低于3年。

值得注意的是，这已经不是监管层第一次调整城乡居民大病保险业务的名单。2021年12月底，原银保监会也曾披露过调整名单，彼时，与此前名单相比，民生人寿、农银人寿、和谐健康3家人身险公司以及平安财险、华安财险、中银保险3家财产险公司等也被调出过名单。（来源：经济观察网）

李云泽:加快建立中国特色现代金融企业制度

国家金融监督管理总局局长李云泽在第四届陆家嘴论坛上表示，要持续深化重点领域改革促发展。

“我们将以金融体系结构调整优化为重点，持续优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，进一步提升金融服务实体经济的适配性。”李云泽说，引导金融机构牢固树立正确经营观、业绩观和风险观，强化公司治理、转换经营机制、完善管理流程，加快建立中国特色现代金融企业制度。

李云泽表示，监管体制改革是金融改革的重要一环。“我们将以自身机构改革为契机，切实转变职能、提升效能、改进作风，用铁肩膀挑起监管重担。持续优化制度供给，积极推动法律法规‘立改废释’，与时俱进完善审慎监管规则，该管的坚决管住，该放的有序放开，切实促进金融业稳定健康发展。”（来源：东方财富）

海外篇

行业动态

大都会人寿宣布增强宠物保险应用程序

大都会人寿宣布推出其新增强的MetLife Pet移动应用程序。

该应用程序允许宠物主人提交理赔、与兽医聊天、上传和访问宠物健康记录，以及设置疫苗接种提醒和通知。该应用程序还可以帮助用户找到附近的服务提供商，例如美容师和培训师。

MetLife Pet Insurance应用程序是与微软合作创建的。

“我们的宠物是我们家庭中深受喜爱的成员，比以往任何时候都更重要的是，我们拥有触手可及的资源和解决方案来照顾它们。在大都会人寿，我们采用高科技、高接触度的方法来满足客户的需求和偏好。这就是为什么创建无缝的应用程序体验以确保宠物主人可以轻松实时地访问资源以及承诺继续发展和增强应用程序以满足客户未来需求的重要性。” – Pawan Verma，大都会人寿执行副总裁兼首席信息官。

纽约人寿推出新的定期寿险产品

纽约人寿保险最近宣布推出“价格诱人的定期寿险产品”。

纽约人寿的新产品专为个人和小企业主设计，包括：

（1）不同期限– 适用于10年、15年和20年期。不同保障期限使客户能够在特定时期内为自己和家人提供财务保护，使客户安心并有机会实现其他长期财务目标。

（2）每年可更新期限——为有短期需求或计划在几年内转换为长期保险的人提供逐年的保护。某些产品可能有十年的转换特权，而其他产品可能有五年的转换特权。

（3）购买额外人寿权益的选择——包括在投保人身患绝症时获得部分死亡抚恤金；如果保单持有人残疾，则可以免除保费。

“在纽约人寿，我们相信每一项财务策略都始于保护对我们客户最重要的东西：他们的亲人、他们的企业和他们的核心资产。我们知道，定期人寿保险通常是家庭添加到其财务工具包中的首批保护解决方案之一。对我们而言，至关重要的是设计一种产品，确保个人受到保护并准备好迎接他们财务旅程的下一阶段，并支持我们的代理人提供满足广泛需求的保护优先指南。”– 纽约人寿高级副总裁兼产品解决方案主管 Dylan Huang。

ERGO推出VR应用

慕再子公司ERGO 推出了一种新的VR体验，让消费者可以在虚拟世界中与顾问联系。该保险公司与技术机构Demodern合作，将为寻求旅行保险的消费者提供新的咨询服务。该应用程序的第一个虚拟环境包括一座山，向用户展示登山过程中可能出现的潜在风险以及 ERGO保险的好处。

用户与顾问预约时间，稍后会收到一个链接，可以在Meta Quest商店中下载该应用程序。

保险公司目前正在测试这种新体验，它可能会增加在虚拟环境中购买保险的选项。

融资收购

福布斯收购人寿保险初创公司Jenny Life

人寿保险初创公司Jenny Life 的联合创始人称，该公司已被福布斯收购。

Jenny Life成立于2017年，在 2021年的最新一轮融资中筹集了380万美元，使其总融资额达到730万美元。其中一家投资机构是CMFG Ventures。

Jenny Life最初通过CUNA Mutual提供定期人寿保险，但后来逐渐增加了Assurity、Banner Life、Protective和其他保险公司。根据前首席运营官Lief Larson的说法，它拥有超过 3 亿美元的存续保障业务。

MassMutual Ventures投资Griffin

Griffin,一家总部位于伦敦的银行即服务（BaaS)提供商，在由 MassMutual Ventures领投的A轮融资中筹集了1350万美元， 现有投资者 Seedcamp、Notion Capital和EQT Ventures也参与其中。

Griffin成立于2017年，帮助第三方推出银行产品。今年早些时候，这家初创公司在获得PRA和FCA授权在限制条件下运营后获得了银行牌照。新增资金将用于准备退出限售期授权，尚待监管部门批准。

“我们很幸运在MassMutual Ventures找到了一位对我们正在做的事情充满信心的投资者。这一轮融资不仅验证了我们的使命和战略，还为我们提供了资源，可以继续为更多客户提供创新的银行解决方案。”——大卫·贾维斯，Griffin 首席执行官。

“Griffin的许可证和BaaS平台代表了英国市场的独特能力，并使其成为金融科技生态系统的支柱。其全面的产品套件专为金融科技、支付服务提供商和希望嵌入金融产品的品牌提供服务。”– MassMutual Ventures管理合伙人Ryan Collins。

数据与报告

再保险费率继续走强

根据全球再保险经纪商Howden Tiger的一份报告，再保险市场继续经历利率上涨。

根据该报告，截至6月1日，风险调整后的房地产巨灾定价平均上涨了33%，处于25%至 40% 的常规范围内，层间差异显著。此前，该指数在2022年上涨了25%，使该指数达到了自成立以来的最高水平。

在解释这一增长时，Howden Tiger强调了资本相对于风险的持续低水平，以及各种全球和本地市场压力。飓风伊恩和投资组合趋势的影响，以及佛罗里达州的集中度，导致了风险调整后利率变化的波动。一些受损失影响的项目增长超过40%，具体取决于损失的规模和影响。受新的最低上线率阈值的影响，地震和风盖等较高层也出现了40%以上的同比增长。

Howden Tiger北美区负责人Wade Gulbransen强调了在当前市场环境下进行战略规划和动态布局策略的必要性。

“在这个千载难逢的市场中，确保客户能够获得所需的保障范围至关重要......这是关于找到适合我们客户风险状况和财务目标的合适能力，同时适应转型中的行业。”他说。

市场参与更新过程在确保产能可用性方面发挥了重要作用。在之前的更新周期中观察到的私人配售继续作为确保早期容量而不是解决短缺的一种手段。

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