大行五年期存款利率2.5%了，民营银行4%的存款拒绝外省客户

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无论国有大行、全国性股份制银行，城商行、农商行，村镇银行、民营银行，以及直销银行，只要是存款类金融机构均已加入“存款保险”。根据存款保险制度，同一存款人在一家银行最高偿付金额为50万元，即50万以内保本保息。正是因为本息安全有保障，即便存款的利率一降再降，银行存款始终是中国老百姓最重要的理财产品。

作为对比，银行理财全面进入净值化时代，根据《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》披露，2022年各月度，理财产品平均收益率为2.09%。另以全市场开放式主动权益基金（含股票型，偏股型，混合型和灵活配置型）为例，Wind数据显示，2022年全市场5581只（A/C分开计算，仅统计有数据的）基金平均收益率为-18.87%，中位数为-19.87%。

很显然，在经济下行的大环境下，银行定期存款比银行理财、公募基金更安全、更靠谱。

为了刺激经济发展，银行存款利率已发生多次调整。6月7日，财新网消息，距2022年9月大行、股份行带头调降多品种、多期限存款挂牌利率还不到一年，银行业或将迎来存款利率的新一轮调整。

据证券时报报道，6月8日起，多家国有大行将正式调整人民币存款利率。工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。

其中，有大行调整人民币存款挂牌利率，活期存款挂牌利率较此前下调5个基点至0.2%，定期存款整存整取产品中，3个月期、6个月期、1年期挂牌利率保持不变，分别为1.25%、1.45%和1.65%，2年期挂牌利率下调10个基点至2.05%，3年期和5年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%。

此外，零存整取、整存零取、存本取息品种的挂牌利率保持不变，通知存款挂牌利率保持不变。

根据中金公司研究报告，未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间（不包括此次降息），主要逻辑基于2020年以来银行贷款利率已下行超过2017年的低点，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平约40bp。

与国有大行降息表现出的“干脆利落”不同，民营银行的降息行动略显“拖泥带水”。

探长读财注意到，截至发稿前，辽宁振兴银行5年期存款利率还是4%，无锡锡商银行5年期存款利率也还有3.85%。小编尝试存入发现，振兴银行限定辽宁地区客户存入，锡商银行则要求开户位置在无锡本地。总结一下，在存款利率全面下调的背景下，民营银行的“高息存款”并不缺储户，严格执行禁止“异地揽储”规定变得更容易。

小编尝试存入“振兴银行-振惠存5年”发现，页面提示：你是否在沈阳市工作或生活的中国居民，只有选择“是”才能进行下一步，如果选择“否”只有“取消”选项。但即便选择“是”，下一步页面也提示：本款产品目前仅支持辽宁地区客户购买，感谢您的支持。

为此，小编尝试拒绝振兴银行获取地理位置，但在存入过程中页面提示：为了保障我行对业务的管理需要，不授权地理位置无法存入存款。

公开资料显示，振兴银行是全国第15家民营银行,同时也是东北地区的首家民营银行。该行于2016年12月19日获得银监会批复同意筹建。2017年9月27日辽宁银监局批复辽宁振兴银行开业，注册资本20亿元。

振兴银行股东构成情况为，荣盛中天（持股30%）、天浩科技（持股28%）、启源工业泵（持股22.5%）、智通融科技（持股9.75%）、金联邦医器（持股9.75%）。荣盛中天为荣盛发展(002146.SZ)全资子公司，荣盛发展在年报中披露，振兴银行为本公司联营企业。

探长读财翻阅荣盛发展年报发现，振兴银行的业绩未在年报中披露。根据振兴银行官网的披露，2022年，该行实现营业收入8.36亿元，同比增加11%；净利润1.03亿元，同比增长123.39%；资产总额267亿元，稳中略升；不良贷款率1.17%，拨备覆盖率180.76%，均达到历史最佳。

小编尝试存入“锡商银行-5年存款”发现，页面提示：由于您的开户位置不在我行服务范围，根据有关规定暂时不能购买存款产品。

公开资料显示，锡商银行是是全国第十九家、江苏省第二家民营银行，由红豆集团（25%）、澄星集团（24%）、恒科新财（9.99%）、利创新能源（9.99%）、兴达投资（9.99%）、双象集团（9.99%）、峰润技术（6.04%）、红豆股份(5%)共同发起设立，于2020年4月16日正式开业。

锡商银行披露的2022年年度报告显示，报告期内，该行2022年实现营业收入10.72亿元，同比增长39.29%；实现净利润2.67亿元，同比增长93.86%。截至报告期末， 锡商银行资产总额311.88亿元，同比增长20.95%；不良贷款率0.82%，较上年末增长0.48个百分点；拨备覆盖率309.92%，较上年末下降424.74个百分点。

探长读财注意到，虽然北京用户无法存入振兴银行、锡商银行，但截至发稿前，北京中关村银行5年期存款还是3.9%。小编实测，在北京完成卡户、存入一切正常。

公开资料显示，中关村银行是北京首家获批开业的民营银行，于2017年7月16日正式开业，注册资本40亿元，由用友网络（29.8%）、碧水源（27%）、光线传媒（9.9%）、东方园林（9.9%）、东华软件（5%）、华胜天成（4.8%）、东方雨虹（4.8%）、数知科技（2.5%）、鼎汉技术（2.25%）、旋极信息（2.05%）、恒泰艾普（2%）共同发起设立。

锡商银行披露的2022年年度报告显示，报告期内，该行实现营业收入14.80亿元，同比增长27.54%；净利润4.43亿元，同比增长24.25%。截至报告期末，中关村银行资产总额615.17亿元，较上年末增长17.84%；不良贷款率1.57%，较上年末增长0.74个百分点；拨备覆盖率161.12%，较上年末下降156.49个百分点。

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