又一家银行个人APP注册用户破千万，国内电子渠道分流率已达96%，国有大行仍有巨大优势

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①6月1日宁波银行手机银行注册用户突破1000万大关，这一用户量“行业排名25名左右”。②截至2022年底，工商银行融e行个人手机银行客户数达5.16亿户，位列行业第一。③随着金融科技不断发展，电子渠道重要性愈发凸显，国内银行业平均电子渠道分流率已达96.99%。

财联社6月2日讯（特约记者 邹俊涛）国内用户数量达到1000万的手机银行APP再添新兵。

财联社记者注意到，6月1日宁波银行发布“喜报”，称其个人手机银行APP注册用户突破1000万大关。该行内部人士接受财联社记者采访时表示，近期手机银行用户规模增速提升，主要受益于代发业务拓展。

“这个量不算多，我们在行业里排25名左右。前面主要是国有行、股份行以及北京、江苏等大的城商行，还有浙江农信等几家规模较大的农商行。”该行人士对财联社记者称。

在宁波银行之前，江苏银行和北京银行两家城商行也先后实现手机银行注册用户破千万。目前，城商行中手机银行签约用户最多的江苏银行，其用户已突破1500万。

事实上，各银行手机银行用户规模不断增长，早已有迹可循。随着金融科技不断发展，银行业线上线下渠道协同融合趋势不可避免。据银行业协会数据，截至2022年末，国内银行业平均电子渠道分流率已达96.99%。

注册用户千万以上地方银行个人APP仍然不多

公开数据显示，宁波银行并非首家手机银行注册用户破千万的城商行。在宁波银行之前，江苏银行和北京银行已先后实现了上述目标。

但截至目前，由于区域性银行受到客户数量的限制，手机银行渠道能够顺利迈过千万个人用户门槛的案例仍然不多。

财联社记者在翻阅历年财报时发现，江苏银行早在2020年年报中就曾披露，手机银行客户数超过1000万，并宣称是城商行中唯一一家手机银行客户数达到千万级别的城商行。在2021年半年报期间，另一家城商行北京银行也在财报中披露，手机银行客户突破1000万户。

上述两家城商行的手机银行用户规模还在继续攀升。在今年3月28日北京银行举办的“京彩生活”手机银行APP7.0发布会上，北京银行表示其手机银行客户数已突破1400万户。江苏银行则在2022年年报中披露，报告期内，手机银行客户数超过1500万户，较上年末增逾20%。

从公开数据来看，徽商银行的手机银行签约用户规模排在江苏银行、北京银行、宁波银行之后，有望成为下一个拥有千万级手机银行用户的城商行。年报显示，截至2022年末，徽商银行手机银行客户数已达848.27万户，同比增长20.33%。

但从整个银行业来，由于体量上的差距，手机银行用户规模排在前列的还是五大国有银行和大型股份制银行。据公开信息统计，截至2022年底，工商银行融e行个人手机银行客户数达5.16亿户，亦是同业中唯一率先跨越5亿客户数里程碑的银行；农业银行个人掌银客户数达4.60亿户位列第二名；建设银行个人手机用户数达4.4亿户位列第三名；邮储银行手机银行客户数达3.44亿户；中国银行个人手机用户数达2.5亿户。

银行电子渠道分流率已达96%

财联社记者注意到，各家银行纷纷发力APP渠道，手机银行用户规模不断攀升，并非无迹可寻。从行业来看，随着金融科技的不断发展，银行业整体面临着避无可避的线上线下业务渠道融合趋势。

据银行业协会数据显示，银行业的离柜率在不断攀升，2016年至2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%和89.77%，多家国有大行和股份行的柜面交易替代率更是在90%以上。

而在疫情期间，面对“零接触”的要求，各银行纷纷引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务，更是让银行业线上金融服务替代率进一步增强。

今年3月15日国际消费者权益保护日，中国银行业协会发布《2022年中国银行业服务报告》（下称《报告》）。《报告》显示，2022年银行业加强线上线下渠道协同融合，加快延伸金融服务触角，不断拓展数字化渠道服务新模式，持续应用最新金融科技提升全渠道服务。

同时，银行业协会披露，据不完全统计，2022年银行业金融机构离柜交易笔数达4506.44亿笔；离柜交易总额达2375.89万亿元；行业平均电子渠道分流率达到了96.99%。

• 罗克关

  
  

  ansermet

  财联社评论部总监。

  
  

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