45岁以上买养老金，有点慌…

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昨天晚上，槽叔都快睡了，

临时收到保险公司的官方邮件通知：

多款养老年金，

下调【最大投保年龄】。

比如，

鑫佑养老年金

个别方案，甚至下调了整整12岁。

如果我是50岁这个年龄段的人，说实话，我会有些郁闷……

槽叔团队，

本来有个上海客户，手头有一笔钱，

想分3年交，每年交20万，投保这款养老金，

再过5年，正好60岁。

就能每年领取约4万块。

这款产品还有隐藏的“现金价值”功能，

63岁如果不想领了，可以全额退保，拿回一大笔钱，

用他自己的话说：

“相当于第8年，就回本了”

但遗憾的是，

由于3年前他买了银行理财，6月份才能到期，到期后才能赎回，

所以正好赶上这次【最大投保年龄】下调，

没办法，只能换其他产品，

领取金额也少很多。

熟悉槽叔的朋友都知道，

2年前，我给岳母买过一份养老金，

当时老人家58周岁， 一次性交30万，

65岁起，岳母可以每月领2000块。

具体信息，在这张图里

很多朋友也想抄作业，但遗憾的是：

从去年开始，就禁止55岁以上的人这么买了……

很多朋友可能不知道：

保险公司会根据大环境，随时更改投保规则。

但只针对还没买的人，买过了就不用担心了，安心持有即可。

你可能会问：

为什么保险公司要下调呢？

很简单，8个字

收缩业务，防范风险。

防范什么风险？

第一，流动性风险。

比如我岳母，投完30万，7年后保险公司就开始发钱了，

保险公司投资部内心OS是：

这也太快了！都不给我长期投资的时间啊！我怎么去合理匹配资产久期？？？

第二，长寿风险。

保险公司真的不喜欢养老年金。

活到85之后，

养老年金的复利IRR就有可能突破3.5%，直奔4%甚至4.5%。

保险公司会面临更大的投资压力。

好吧，保险公司做出种种限制，该怎么办呢？

2个办法：

第一，调整缴费方案

如果不能10年交，那就5年交。

不能5年交，就3年交。

但一定要确保总保费不变，这样才能避免损失~

第二，用增额寿来搭配养老金

增额寿有个养老年金没有的优点：

可以投给孩子甚至孙子。

把被保险人设置成子女或者孙子女，不仅不影响自己从中领取退休金，

还可以把资产安全、精准地传承给下一代，

甚至下下一代。

这两个方法都很好用，供你参考~

另外再科普一下~

大家保险的鑫佑养老金，搭配有万能账户，

它到底有什么用？

在我看来，这就是一个【养老金零钱罐】，

贴心+好用~

具体解读，可以参考这个视频

如果这篇文章意犹未尽，

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再强调一下：

槽叔的书、文章、视频，都是理论，但养老金规划需要实践。

建议你和槽叔团队的顾问老师详细聊聊，买对养老金~

也可以添加小助理微信 ，帮你安排。

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