跨境派

跨境派

跨境派,专注跨境行业新闻资讯、跨境电商知识分享!

当前位置:首页 > 国内电商 > 时代转换的节奏变快了...

时代转换的节奏变快了...

时间:2023-05-17 08:13:12 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 节奏  转换  时代 
阅读本书更多章节>>>>

1

大家好,我系浪浪。

3.5%定价利率的产品,下架的节奏变快了。


有消息称,大概会在6月30号之前完成新老交替。

届时3.5%利率的产品将会全面下架,以后就只能买到3%的产品了。

再说一下影响,之后买储蓄险,总收益大概减少约25%。

买重疾险,总保费大概上涨17-28%。

当下值得买的产品,我都帮你筛出来了:

戳《》。

这一次下调的影响,堪称是行业的一个转折点。

在未来,内地的保险产品有可能会向香港保险看齐。

即是采用低保证收益(最高1%)+高预期分红(浮动收益)的产品形式。

因为即便现在要下调到3%,按照当前利率下行的趋势,过了五六年,估摸着又要考虑下调到2.5%了。

保险利率下调,最本质的原因是市场的无风险收益降低了。

银行存款、国债等保本收益都在下调,保险也必须跟着下调。

不然就会产生利差损风险。

那么如何消灭利差损风险呢?

方法之一就是下调利率,跟今天在做的一样,3.5%有风险,那就下调到3%。

但我们知道,这其实也不是什么长久之计,因为降息是一个长期的大趋势。

如果银行存款利率继续降,没过多久,保险的利率又要下调了。

这事儿对监管来说,应该也挺烦的,保险利率下调的筹备周期很长,准备工作复杂且多,十年搞一次还可以,时间加快就有点疲乏了。

而且也做不到精准调控,比如准备工作这么多,不可能只下调20个基点吧,怎么也要50个基点打底。

而另一个方法,就是把风险转移给客户,用低保底收益+高预期分红的形式来运作。

比如我保底只给1%,那么这个是很难很难很难会有利差损风险的。

而在此基础之上,我每年给多少,就根据我的投资情况和市场竞争来决定。

市场行情好,大家一起吃肉,市场行情不好,大家抱着一起哭。

但对保险公司来说,它的利差损风险就没有了,因为我不需要保证固定的收益了。

我赚得多分得多,赚得少分得少,大家收益共享、风险共摊。

其实讲道理,这种模式是更健康的、也是更利于长久发展的。

就跟银行一样,如果资产端(贷款)利率降了,那么负债端(存款)利率也要及时跟着下调,以此保证净息差是一个正常的水平。

而像保险公司现在的保证收益模式,就是不管资产端(投资)收益降了多少,负债端(保单)给付的收益是不变的。

所以一旦投资回报率变低,利差损就是悬在保险公司头上的达摩克利斯之剑。

那普通人该怎么看待这事呢?

纵观各大经济体的历史,我认为大家要对降息有信仰。

长期来看,各大发达经济体都会保持着一个低利率的水平,即便加息,那也只是短期的波动,最终还是会回归到降息。

给大家一个参考吧,像日本的话,他们的保险公司很多是不售卖储蓄型的产品。

因为日本常年维持在0%的利率水平,保险公司拿了钱去投资,也不知道该怎么获取回报给客户。

而过去保证收益的保险公司都发生了亏损,现在保险公司们赚的钱,还有一部分是在为过去买单的。

后来大家干脆就把产品线砍了,改成只兜售人身保险产品。

吃赔率,不吃利差了。

回归到了最原始的保险业务。

或许,将来不管是机构还是投资者,都要习惯低回报。

正如芒格老爷子所说的,投资的黄金时代已经过去了。

低回报才是未来的常态。

ps:加叶子微信【yeboo778】,不定期同步最新3.5%下架动态。

【1V1私人方案定制直达】

阅读本书更多章节>>>>

本文链接:http://www.kjpai.cn/news/2023-05-17/85839.html,文章来源:王者荣耀,作者:admin,版权归作者所有,如需转载请注明来源和作者,否则将追究法律责任!

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,一经查实,本站将立刻删除。

文章评论