阳光保险上市首份年报出炉：财险净利润大幅提升，寿险新业务价值正增长

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3月29日，阳光保险2022年年报出炉。作为中生代险企中第一家成功上市的企业，这份年报格外引人关注。

2022年，资本市场低迷震荡，行业转型的持续阵痛，重重重压挑战着险企的抗压应变和组织韧性能力。尤其对于身处冲刺IPO关键阶段的阳光保险来说，更是一场全息多维的极限压力测试。

令人惊艳的是，正值舞象之年的阳光保险交出了一份“少年老成”的硬核答卷，不仅于去年成功上市，还创造了业绩奇迹——

全年实现总收入1285.8亿元，同比增长7.2%；内含价值1012.7亿元，较上年末增长8.0%；归属母公司股东的净利润48.8亿元；财险保费收入403.8亿元，净利润同比增长逾200%；寿险新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%；一年新业务价值30.2亿元，同比实现行业少见的正增长。

一组组掷地有声的数字背后，有着怎样的增长逻辑？其发展内核中包含着哪些源代码？本期观察《今日保》透过阳光保险2022年报，探寻这家中生代险企韧性生长的“阳光之道”。

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源代码之一：

价值为本，资负两端坚守定力发展

一组组逆势上扬的数字之果，折射出一条条坚韧不拔的价值之根。

“创造价值、共同成长”，这是阳光保险的核心价值观之一，也是其一以贯之遵循的发展逻辑，坚持不懈打磨的内核。

这种客户价值与企业价值的共创共生共享，在车险业务上表现得淋漓尽致——

2022年，阳光财险持续深化车险智能生命表工程，深度融合车险经营与精算技术，持续提升定价准确性和资源分配科学性，进一步提升了风险识别与控制以及承保盈利能力，并通过“一人一车一价”让利消费者、提升客户体验，真正实现了价值共享、客企共赢。

2022年，阳光财险保费收入403.8亿元，净利润同比增长254.4%至16.02亿元。其中车险原保险保费收入246.3亿元，同比增长6.3%。车险综合成本率97.4% ，实现承保利润6.32亿元。截至2022年末，阳光财险赔付率与费用率同比分别下降1.6与3.6个百分点。

而从客户角度看，车险量身定制，服务快捷高效，车均保费大幅下滑，无处不在的“阳光价值”擦亮了“阳光”这个品牌。从零和博弈到协同共赢，客企双方共生共荣的背后正是阳光财险以价值为核心的战略延展、战术创新。

同样以价值为核心的前置风险管理、管控业务质量还体现在非车业务上。2022年，阳光财险搭建形成了非车生命表框架体系，分险种、分行业、分地区进一步细分风险成本评估和应用规则，主动调控业务结构，加快非车产品创新。以企财险为例，通过持续提升风险识别和定价能力，严格管控业务质量，2022年，这项业务综合成本率同比下降20.6个百分点。

与财险一样，寿险的价值指标也同样亮眼——2022年，阳光人寿新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%；一年新业务价值30.2亿元，同比实现行业少见的正增长。

高价值指标的背后，是阳光保险对渠道价值、业务价值的持续深耕。代理人渠道一方面持续优化业务结构，提升健康险等长期保障型、终身寿险等长期储蓄型产品占比，并以需求为导向推进传统寿险产品创新；另一方面持续优化队伍结构，推动优增优育。2022年，代理人渠道实现总保费收入158.1亿元，同比增长4.8%，其中新单期缴保费收入29.3亿元，同比增长6.7%，人均产能约1.4万元，同比增长13.9%，达到MDRT标准的人数同比增长31.4%；新人人均产能约1.1万元，同比提升13.1%，精英销售队伍大专及以上学历占比超过80%，人均产能约3.0万元。

银保渠道坚持以高价值期缴业务为发展重心，制定产品、网点、队伍发展策略，大力发展长期期缴价值型业务，与国有、股份制、地方性等银行深入合作，加强队伍专业化建设，建立起一支具备网点经营能力、客户服务能力的专业协销队伍，有效提高了渠道竞争力。

与负债端业绩表现优异相同，资产端秉持长期价值投资理念，在协同保险主业提升、助力公司价值发展上也交出了一份出色的成绩单——

截至2022年12月31日，阳光保险总投资资产规模达4288.4亿元，同比增长10.3%；实现总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%。

资负两端聚焦价值谋发展，协奏出一曲价值圆舞曲。

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源代码之二：

创新为要

强化核心能力建设

赋能业务发展、价值提升

数智化时代，价值和创新是新时代驱动发展不可或缺的引擎。价值引导着创新的方向，创新也成为价值实现的载体。2022年，阳光保险以创新为抓手进一步强化客户服务、销售支持、风险防范等核心能力建设，赋能业务发展、价值提升，截至2022年末，集团有效客户数约3288万。

在客户服务方面，阳光财险持续深化个人客户研究，积极拓宽战略性业务板块，加快个人非车产品创新，加强客户续保留存。

2022年，家用车续保率63.7% ，同比提升4.4个百分点；个人车险客户非车险产品购买比例达到47.0%, 同比提升4.1个百分点。

阳光财险着力推进“保险+科技+服务”生态建设，加强保险和服务创新，先后推出爱满家-福、瑞、祥、鑫、普惠版系列产品，覆盖家庭客户生活主要需求点；面向企业组织开展“伙伴行动”，为企业客户提供系统集成的一揽子风险解决方案；依托阳光在线平台优化客户服务流程，为客户提供一站式便捷服务，累计服务客户超1.2亿人次，服务满意度94%。截至2022年末，阳光财险有效客户数量1872万。

阳光人寿面向个人家庭推出“纵横计划”，进一步完善“臻·橙”生态服务体系，满足客户在健康、养老、子女教育、财富管理等多层次需求；面向高净值客户群体建立了“阳光·臻传”高净值客户经营体系，构建客户至上、引领创新的保险生态服务垂直解决方案。

2022年，阳光保险医疗板块取得互联网医院牌照，成功孵化互联网医院项目，共同推进“保险+康护”业务模式创新及项目落实。系统内首家自建护理站落地潍坊，为创新服务给付型保险产品、实现服务生态闭环奠定了基础。

阳光人寿依托“我家阳光”APP智能服务平台，全年服务用户6074万人次，“我家阳光”APP累计用户402万人。截至2022年末，阳光人寿有效客户数1495万。

在销售支持方面，财寿险均以科技赋能深挖业务场景创新。财险打造“车险机器人”，将大数据算法和专家规则有机结合，积极探索车险智能定价配费和业务自动经营诊断；打造“网电销售机器人”，支持动态监控、分析和辅助销售。

寿险打造以客户需求为导向的销售机器人，对客户进行精准画像，助力代理人为客户个人及家庭全生命周期提供“产品＋服务”保障规划；打造赋能前线管理者的管理机器人，推动业务管理模式从“经验+感觉”向“科学+理性”转变，提升管理效率。

通过深入洞察客户需求，在中高端客户经营上取得一定突破，有效保单累计首年标准保费15万及以上的客户数增长28.3%，有效保单累计首年标准保费5万及以上的客户数增长18.5%。

在风险防范方面，阳光财险面向团体客户开展“伙伴行动”，建立覆盖全国、总分直属的风险管理团队，上线“阳光天眼风险地图平台”，精准掌控全国自然灾害风险分布和保单风险分布情况，提升核保定价、风险筛选和客户风险管理能力，已累计提供超过25万次气象灾害、台风路径和内涝点数据等预警信息。

2022年共为4300多个重要企业客户提供科技减灾和专业风险咨询服务，助力企业实现风险减量和价值提升。

阳光人寿紧跟客户保障需求、健康趋势和行业规律，深耕健康大数据领域，匹配千人千面产品需求；研发风险预测模型，精准定价长险产品，提升精准定价和两核风险事前防范能力，助力公司价值发展，获得国家发明专利。

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-Insurance Today-

源代码之三：

责任为重

在服务中国式现代化大格局中

寻找自身发展定位

在做好保险主业的同时，阳光保险不忘初心，持续为社会贡献阳光温暖——

2022年，阳光保险为实体经济提供风险保障44.5万亿元，提供绿色保险保障近60万亿元，为“一带一路”项目提供风险保障822亿元，为1.2万家中小微企业提供风险保障1700余亿元，帮助中小微企业获得融资金额145亿元。截至2022年末，公司可持续投资余额超过400亿元。

这组数据折射出阳光保险的责任文化根深叶茂，已内化为公司的发展内核，外显为公司IP。

阳光保险的文化定位即为责任、进步，企业社会责任理念早已融入保险主业经营发展血脉之中，并成为其韧性发展的核心动能之一。

2022年，面对外界的多重挑战，从风险保障、资金支持两端发力，服务实体经济、保障民生福祉，积极发挥社会稳定器作用。

针对实体经济中抗风险能力较差的中小微企业、个体工商户，阳光保险进一步升级综合类保障产品“老板安心”，覆盖了新市民创业、就业较为集中的住宿、餐饮、美发、商超、运动健身等十余个行业，为中小微企业提供涵盖雇主责任、公共场所责任、食品安全责任、财产损失和营业中断等风险的全面保障。同时还推出“阳光企贷”等贷款保证保险产品，帮助中小微企业解决融资难问题。

在护航粮食安全方面，阳光保险发挥主业保障优势，做实、做细、做精农业保险，比如在产粮大县推广三大主粮作物的完全成本保险和收入保险，积极开办覆盖大宗农畜产品、地方特色优势产品的成本保险，探索开发商业性蔬菜、水果、畜牧养殖、淡水养殖等创新产品，构建起丰富的农业保险产品体系以及多层次、多元化的服务保障体系，进一步提高了农业保险的保障水平，为乡村振兴贡献出阳光力量。

阳光保险还把护民生解民忧作为重中之重，履行社会责任，积极投身公益。

一方面积极参与健全“新市民”医疗保障体系，多地机构踊跃参与当地的惠民保项目，以普惠保险护航人们健康；另一方面积极组织参与教育、助老、扶贫等各类公益活动。

截至2022年末，已在全国24个省份援建的71所博爱学校惠及师生超2.8万人，累计培训乡村医生16372人次惠及近1100万村民。同时，真诚关爱员工及家人，累计为33200名员工发放父母赡养津贴。

作为支持绿色金融发展的主力军之一，阳光保险不断创新开发绿色金融产品，发展环境污染责任险、食品安全责任险(绿色食品加工)等9大类绿色保险产品，还为新能源产业提供风险保障。

2022年为1635万家企业及个人提供绿色保险保障近60万亿元，提供赔款支持超40亿元；构建可持续投资框架，将环境、社会和治理因素纳入投资决策，截至2022年末，可持续投资余额超过400亿元。

后记

坚守核心价值观

企业家精神指引高质量高价值发展

2022年对保险业来说极具挑战，但阳光保险审时度势、迎难而上，顺利实现了发展与价值的平衡，度过了2022年高强度的压力测试，圆满达成各项经营指针任务，为业内交出高价值发展范本。

尤其是阳光寿险业务继续实现新业务价值的正增长，成为上市寿险系公司中唯一实现正增长的企业。阳光保险的成功案例，也足以证明以企业家精神为核心的公司治理，在当下经济环境中的关键作用，也为其他企业提供了宝贵的经验和启示。

正如国务院总理李强在全国两会后的记者会上表示，时代呼唤广大民营企业家谱写新的创业史，希望民营企业家大力弘扬优秀企业家精神，坚定信心再出发，期待企业家为促进经济社会发展、增强综合国力不断作出重要贡献。

阳光保险集团用行动证实，如何以其强大的企业家创业精神和务实的企业文化，得以在竞争激烈的市场环境下脱颖而出，稳步跨越不确定性周期，获得业绩的高速成长。

进入新时代，上市后的阳光保险有了更广阔的舞台，也注定要接受更多注目、承担更多责任。

“坚守主业、专注主责，在服务中国式现代化大格局中寻找自身发展定位，加快公司高质量发展、高价值成长的步伐”——迎着吹来满眼春的东风，阳光保险在路上，阳光也在路上。

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