欧美银行业危机余波：3月以来“一定规模”资金流入香港 亚洲市场受益？

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21世纪经济报道记者胡天姣 深圳报道

硅谷银行（SVB）储户尚未获得全部索赔，耶伦(Janet Yellen)“拒绝保护所有存款”的言论加剧了市场对银行业的担心。

当地时间3月22日，美国财政部长耶伦在参议院听证会上排除了在短期内全面扩大存款保险以保护存款余额在25万美元以上的储户的可能性。美国小型银行股随后经历了又一次抛售。

硅谷银行与瑞信风波之下，近日，有市场传言称，其已致使欧美数千亿美元资金涌入香港。

21世纪经济报道记者就此向一些外资银行人士询问了解，对方表示，近期确有部分资金流入，但在规模方面，市场的传言似乎太过夸张。

3月22日晚，香港金融管理局发言人发布回应媒体称，作为国际金融中心，香港经常处理不同商业活动所引申的资金流入和流出，金管局会与金融业界及其他相关方保持紧密联系，推动香港金融市场持续发展。

“确实出现一定资金回流香港 规模与传言相差较多”

“海外华人资金大量转入香港或者新加坡”的消息愈传愈烈，甚至将其定义为“一场超过2400亿美元规模的华人资产大搬迁。”

如，有网络信息称，一个月内，仅华人资产已从美国和瑞士分别转出760亿美元和1650亿美元，世界富豪纷纷抛弃瑞士银行...香港、新加坡成为最理想的存款地。

记者询问的多位驻港外资银行工作人员表示，3月至今的确出现了一定规模资金的流入，但规模可能与部分市场消息相差很多。

“客户对资金安排的询问明显增多，但在具体实践中，尚未看到大规模的流入。”其中一位外资行工作人员说，客户更多的是观望态势，包括监管后续将采取何种措施，各个银行又将如何调整业务，使自身更具弹性。

对于“人群在网点门口排队等候办理业务”相关网传图片，一位外资银行工作人员认为，大部分是内地赴香港办理卡户业务这一群体。“自深港正式通关以来，便是此类场景。”他说，越往南走，银行网点排队人数便会明显减少，通常基本不需要排队。

香港金管局仅在每月月末公布存款数据。因SVB与瑞信事件在3月上旬发酵，由此，若要对“资金流入香港”下论断，需要等候3月的存款数据。

目前，香港金管局官网公布的最新存款数据为2023年1月。数据显示，2023年1月份，香港认可机构的存款总额上升1.3%，其中港元存款上升2.4%，外币存款上升0.2%，人民币存款上升0.2%，于1月底为8373亿元人民币。

香港金管局称，存款变动受多项因素影响，包括利率走势、市场集资活动等，因此适宜观察较长期趋势，毋须过度解读个别月份的波动。

“目前其实没有太大的担忧，大部分存款仍在银行内。”一位瑞银私人银行客户对记者说，但本周已取出约10%的资产投入股市。若真的决定将存款回流至亚洲，其更青睐新加坡。

除资金流入香港的消息外，亦有传闻称，香港的银行员工因近期业务繁忙，存款人数太多，已基本停止休假。

如，香港汇丰银行近期表示，旗下三家分行将率先试行一星期7天营业，会由2023年3月25日开始，在周末的额外营业时段为预约客户提供服务。该三家分行将于星期六延长服务时间至下午5时，并于星期日下午2时至5时营业。此外，该行除加强员工培训外，亦会通过适时调配人手和招聘，将服务内地客户的国际银行业务及保险相关团队的规模扩大四成。

汇丰香港区财富管理及个人银行业务分销主管彭淑贞称，这一安排主要是因为使用汇丰分行服务的海外港人或非本地居民显著增加。自香港与内地全面通关后，2月到访分行的非本地居民日均数量较1月的平均数上升逾1倍，主要为内地客户带动。

美国银行业短期仍会面临资金流出压力

瑞银收购瑞信、硅谷银行的倒闭与耶伦的最新表态，均加剧了市场对银行业的担忧情绪，各方资金心存担忧可以理解。

耶伦在3月22日参议院听证会上表示，作为长期系统性改革的一部分，可能会就是否取消目前25万美元的保险存款上限进行“合理的讨论”。

但其强调，在目前的动荡中，拜登政府并没有考虑扩大存款保险的举措，除非美国财政部找到单方面实施的办法，否则这一举措将需要美国国会批准。“我没有考虑或讨论过任何与全面保险或存款担保有关的事情。”

耶伦发表上述言论前不久，美联储主席鲍威尔(Jay Powell)称，政策制定者已经采取了一些行动，储户的存款是安全的。

3月22日，美联储加息25个基点，将基准利率目标区间上调至4.75%-5%，并暗示还可能加息一次。尽管近期银行业受压，但美联储传递信号表示必须继续对抗居高不下的通胀。

景顺亚太区（日本除外）全球市场策略师赵耀庭表示，市场仍没有准确地消化2023年最终利率。 美联储已表明自身立场，其将继续通过政策利率对抗通胀，同时运用其它针对性融资工具解决银行业问题。

知名对冲基金经理Bill Ackman在社交媒体中称，在耶伦有关保证所有存款的言论以及美联储提高基准利率后，存款将加速从美国银行流出。

Bill Ackma说，耶伦的明确声明意味着，在利率上调至5%的情况下，不会考虑任何担保。“5%的利率门槛让银行存款的吸引力大打折扣，若如果存款外流没有立即加速，我会感到意外。”

其认为，需要一个暂时性的全系统存款担保来止血。这种不确定性持续的时间越长，对小银行的损害就越持久，也就越难把客户吸引回来。

亚洲财富管理中心之争今年或将升温

随着中国香港与中国内地的正式通关，前者与新加坡的亚洲财富管理中心竞赛在2023年逐步升温。

新加坡成为最新热门区域，现已成为亚洲高净值人士密度最高的城市之一。

2022年9月23日，根据中国高端智库中国（深圳）综合开发研究院与英国智库Z/Yen集团发布的第32期全球金融中心指数报告（GFCI32），新加坡超越香港成为亚洲金融中心，全球排名第三，仅次于纽约和伦敦，香港位居第四。

根据数据分析公司Handshakes的数据，新加坡家族理财室的数量已从2020年的约221家增至2022年的约1500家。

凭借中国内地市场，预计香港将进一步提升其国际吸引力。2月22日，香港特別行政区财政司司长陈茂波（Paul Chan）在发布《2023-24年财政预算案》中称将扩大内地与香港的相互开放。“两地有关机构一直就扩大相互市场准入计划进行紧密合作，以期尽快落实有关措施。”

其称，未来，香港会继续与内地探讨扩大相互市场准入的建议，例如加强粤港澳大湾区的跨境理财通等。同时亦会考虑为内地以外的投资者提供更多风险管理产品，包括在香港发行内地国债期货，为香港资本市场持续注入新的动力。

香港证监会在2022年7月发布的一份调查报告显示，截至2021年底，香港资产及财富管理业务的管理资产同比上升2%至35.55万亿港元。

其中，资产管理及基金顾问业务规模同比增加8%至25.89万亿港元，但私人银行及私人财富管理业务为10.58万亿港元，三年来首次同比下滑。

陈茂波称，资产和财富管理行业是香港金融业的重要组成部分，也是促进香港成为国际金融中心的关键。将积极推进一系列措施，进一步巩固香港作为亚洲资产和财富管理中心的地位。

香港金管局港于2022年9月发表题为《巩固香港作为亚洲优秀私人财富管理枢纽的地位》研究报告指出，到2023年，以管理资产规模计算，香港将超越瑞士成为全球最大的跨境财富管理中心，2020年至2025年的复合年增长率将达9%。

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