福建从茶树上采摘优质信贷

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中国日报3月16日电（记者 江雪晴）福建银行业金融机构通过创新贷款方式，加强对当地农民和农业企业的支持力度，积极探索白茶产业高质量发展路径，以金融服务助力乡村振兴。

泉州市市场监督管理局与福建省农村信用社联合社泉州办事处创造性地将地理标志商标注册人（权利人）和使用人联系起来，采取注册人（权利人）质押地理标志商标，泉州市农村信用社、农商银行为使用人提供贷款的方式，推动地理标志商标价值转化，促进区域特色农产品资源转化为商标品牌优势。

泉州市永春县有水仙茶园一万多亩，年产1500多吨。2009年，永春“闽南水仙”获得国家地理标志证明商标。

闽南水仙茶历史悠久，可追溯至清朝咸丰年间。相传农民郑世报父子于1857年从武夷山引种100株水仙茶苗到永春县溪西村境内，制出的茶叶茶汤色黄味香，入口舌润喉甘，此后被闽南地区争相引种，定名为“闽南水仙”。

湖洋镇茶农郑生炎种植闽南水仙茶多年，经营效益好，出于扩大生产经营的需要，以地理标志商标权为质押，向永春县农信联社湖洋信用社申请贷款20万元。湖洋信用社迅速受理，从贷款额度和利率上对客户给予了优惠。

郑生炎表示：“没想到地理标志商标也能贷款，利率还这么低。有了这笔钱，我打算进一步扩大种植面积，购买更多的制茶机器，争取产出更多的闽南水仙茶。”

以前，由于农户面临抵押品不足、农业生产周期长、投入大、风险抵御能力差、利润低等原因，许多地理标志商标授权使用的农户难以获得银行贷款。农户在面临资金问题时，只能通过亲朋好友自筹或者民间借贷的方式解决，借款利率高。

自从泉州市市场监督管理局联合福建省农信联社泉州办事处创新推出地理标志商标质押融资业务以后，这一现象得到了明显改观。双方结合当地资源禀赋和特色农产品发展优势，探索将无形资源变为有形资产。

泉州市市场监管部门提供地理标志商标所有权人及授权使用人名单，并明确办理地理标志商标质押融资的条件等内容。泉州市农村信用社、农商银行依托福建省农信联社泉州办事处自建的乡村振兴综合信息系统，将地理标志商标授权使用的客户分布定位在网格化地图上，并自动匹配、推送给对应的金融助理进行走访，快速对接客户的实际融资需求。

信贷额度最高可达200万元，利率不超过一年期贷款市场报价利率（LPR）加100个基点。凡经地理标志商标所有权人同意、获得该商标使用的授权企业或农户均可申请贷款。

当地政府以政策贴息降低融资成本，对于按期正常还款的客户给予一定比例的贴息；同时，担保费和评估费各按贷款金额的0.5%予以补助。

目前，泉州地理标志商标共有54件，涉及农户及相关小微企业10多万户，为“安溪铁观音”、“晋江紫菜”、“永春芦柑”等诸多县域特色农副产业的发展提供了坚实的内核。

福建省农信联社泉州办事处和泉州市市场监管管理局创新引入风险补偿金机制，由中央知识产权运营服务体系建设专项资金出资1000万元，作为知识产权质押贷款风险补偿金，并建立银行、评估机构、担保公司等多方共担风险的机制，有效缓释地理标志商标质押融资的信用风险。

对逾期超过三个月未全额偿还借款本金的，知识产权质押风险补偿金、担保公司、各农商银行/农信社、合作评估机构按40%、35%、20%、5%的代偿比例承担本金损失。

此外，泉州市中小企业融资担保有限责任公司缩短了地理标志商标质押贷款的审批流程。在约定的担保代偿率上限、银行分担风险的前提下，由泉州各农信社、农商银行按照规定的业务条件对担保贷款项目进行风险识别、评估和审批，泉州市中小企业融资担保有限责任公司对担保贷款项目进行合规性审核确认，不再重复进行尽职调查，有效减轻了有关各方的工作量，大大简化了客户办理贷款的手续。

同时，泉州市中小企业融资担保有限责任公司对地理标志商标质押贷款给予优惠担保费率，降低客户的融资成本。

目前，泉州市农村信用社、农商银行已为12项地理标志商标合计授信超2亿元。贷款期限一年。平均年利率远低于一般农户贷款利率。

作为中国国家地理标志产品之一，福鼎白茶是福鼎市乡村振兴支柱产业。2020年，福鼎市茶园可采摘面积约30万亩，茶叶总产量3.24万吨，其中白茶产量2.53万吨。全市农民人均可支配收入的一半以上来自于茶叶。

近年来，福鼎市农村信用合作联社与福鼎市茶产业发展领导小组联合开发白茶大数据溯源平台，从源头上对全市白茶产地、加工、生产、流通和销售进行全程监管和溯源，推进全过程的规范化和标准化，保障福鼎白茶品牌价值。

福鼎市农村信用合作联社业务发展部经理谢志俊表示：“白茶大数据溯源平台采集茶农、茶青经纪人、茶叶企业的信息，通过无人机拍摄，了解每户茶农的茶园面积、茶树品种、树龄等信息，以便确定每户农户每季的产量，目前已收集了约7万户茶农、茶青经纪人和茶企的信息，分别建立了数据库。”

经过茶园确权，当地为每户茶农制作茶园信息卡。茶青经纪人、茶叶企业通过扫描茶园信息卡上的白茶溯源二维码，高效实现了茶青信息的甄别和收集。当地还为已审核登记的茶青经纪人、茶叶企业发放了信息卡。截至2022年末，已发放白茶溯源信息卡84906张。

白茶大数据溯源平台实时记录整个白茶产业供应链的各种数据。福鼎联社积极对接福建省农信联社，开发白茶金融评级系统，创新推出一系列贷款产品，根据评分模型对茶农、茶企、茶青经纪人给予评级授信。信贷业务分析从以往向茶企收集信息转为参考大数据。

茶园信息贷是福鼎联社开发的基于白茶大数据溯源平台发放的纯信用贷款。根据农户持有茶园的亩数及茶叶收入给予最高20万元信用贷款。截至2022年末，福鼎联社发放茶园信息贷1725笔，余额13159.29万元。

由于许多地处偏远山区的茶农无法将茶叶及时拉到集镇上售卖，茶青经纪人应运而生，从茶农手上收购茶青，再转售给大小茶企。在茶青上市期间，茶青经纪人每日资金周转极为活跃，也常常遇到流动资金短缺的问题。

福鼎联社为茶青经纪人量身打造了一种贷款，结合茶青经纪人在平台上的交易流水记录，给予最高50万元贷款。截至2022年末，福鼎联社已发放这类贷款2242笔，余额21387.71万元。

福鼎联社还推出了白茶仓单质押贷款业务，向持有白茶存货的茶企、茶商发放茶叶质押贷款，根据白茶的品质和数量评估授信，单户最高可贷200万元。截至2022年末，福鼎联社共发放白茶仓单质押贷173笔，余额9150.3万元。

此外，福鼎联社还探索茶企厂房托管贷款业务模式。符合贷款准入条件的茶企凭借白茶大数据溯源系统的交易流水，将厂房经营权、占有权以契约书形式抵押给福鼎市农村生产要素融资平台，即可获得贷款。

福鼎联社通过盘活茶企厂房这一生产要素，切实解决了长期以来茶企厂房无法办理抵押贷款的难题。现有54家茶企受益于这一农村生产要素融资新模式，用信余额6608.04万元。

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