时刻夜谈丨多家银行持续“爆雷”，“美国信用”无用

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2023年3月14日 晴

今日值班：荀子怡吴思静黄河

时刻夜谈第62期

钱存银行里，没了，且连锁反应还在继续，引发了大规模挤兑潮，这事发生在美国。

据参考消息报道，当地时间3月10日，美国第16大银行硅谷银行宣布破产，前后只用了48小时。这是美国历史上规模第二大的银行倒闭事件，也是自2008年美国金融体系接近崩溃以来倒闭的最大银行。

这是3月10日在美国加利福尼亚州门洛帕克拍摄的一家硅谷银行关闭的大门。

硅谷银行破产，原因是由自身资产错配和美联储加息共同导致的。硅谷银行此前购买了大量的无风险国债，大部分是持有到期国债，虽然收益较低，但还算有钱赚。问题在于，这种债券只有到期才能收回本金，否则不但没有利息，本金也会受损。2022年，美联储为了抑制通胀，开始不断大幅加息，市场利率已经到了很高的水平，这对于硅谷银行来说，亏损已经发生，且只要美联储继续暴力加息，那么，硅谷银行的亏损将持续扩大。

一家银行倒闭，引发的连锁反应是巨大的，两天后，美国的签名银行也倒闭了，接着第一共和国银行、富国银行都出现挤兑风潮，储户们开始“丢失存款”。

实际上，美国这些银行的资产配置都差不多，如美联储领导的美国银行，实际上已经成为美债的最大购买者。过去三年时间里，美国国债规模从23万亿增加到30万亿，增加印刷了7万亿美元。但境外投资者购买美债没有增加，反而还在不断减持，最后总额接近7.4万亿美元的美债几乎全部是美联储和美国的银行在购买。这些银行谁的美债买得越多，谁就亏得越多。

银行亏损，失去现金流，担心钱不见了的储户们开始疯狂挤兑，尤其是客户多为科技公司的硅谷银行，为了应付挤兑，银行不得不抛售手头的证券。硅谷银行持有的这些低收益的证券，根本卖不上价格，一旦提前抛售，损失不可避免。3月8日，硅谷银行爆发流动性危机，宣布卖出210亿美元持有证券，而代价是亏损18亿美元。

这是3月10日在美国加利福尼亚州圣克拉拉市的硅谷银行总部拍摄的标识。

当地时间3月13日，美国总统拜登为了稳定局面，好心地说了一句“美国人可以相信，银行系统是安全的。当你需要存款时，存款就会在那里。”可打脸来得太快了，一小时后美国银行股大跌，第一共和银行暴跌67%，阿莱恩斯西部银行跌75%，西太平洋合众银行跌约35%，阿莱恩斯西部银行、第一共和银行均停牌，西太平洋合众银行触及熔断……美股市场的恐慌情绪持续蔓延。

硅谷银行破产让众多科技公司成为了最直接的受害者。美国著名创业孵化公司Y Combinator的CEO将硅谷银行的倒闭称为“初创企业的灭绝级别事件”。由于在硅谷银行中存款的有大量初创型科技公司，所以这对它们来说或许会带来致命的影响，就连美国前财政部长劳伦斯·萨默斯都发出警告说，如果监管者不能顺利处理硅谷银行倒闭事件，就会对美国经济的创新领域产生“严峻”后果。

其实这是美国金融危机的一个缩影，自美元成为世界货币之后，危机就一直存在，先是零利率疯狂发钞，无限量化宽松，将超发美元流向其他国家，之后再不断息加，本想加速资本回流收割全世界，结果没能搞崩世界经济抄底优质资产，反而引爆了自己的银行业。

如今一家接一家的银行开始出现爆雷，于是乎世界其他国家的储户也开始紧急行动，把自己存在美国银行里的钱取出来，感觉才是最安全的。

就这样，在美国最需要钱的时候，存在美国里的钱却加速离开美国，这无疑是雪上加霜。

美国财长耶伦已经多次呼吁美国共和民主两党立即达成提高债务上限，要不然美国政府又要关门了。也就是说美国政府又没钱了，又要大量到处借钱过日子了，可之前借的还没还。

美国由于不断加息收割全世界的财富，已经让全世界苦不堪言。现在又急需其他国家在金融上伸出援手，别人会伸援手吗？

一边自己的银行不断往外兑钱，一边又向外借不到钱，还要打肿脸装成胖子掏钱支援其他国家去打仗，外因内耗只会加速美国金融危机的到来。

“美国人可以相信，银行系统是安全的。当你需要存款时，存款就会在那里。”就把这当成一句玩笑话吧。

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