手机银行数字竞争力PK：工行卫冕第一，宁波银行、江苏银行稳居城商行前列
时间：2023-03-13 13:03:02 来源：王者荣耀 作者：admin 栏目：国内电商 阅读：
来源：《手机银行数字竞争力排行榜 TOP 100（2023年第1期 总第6期）》
移动互联网时代，手机银行早已成为银行服务客户的核心渠道之一，且扮演着越来越重要的角色。随着银行数字化转型的不断深入，手机银行承载的功能也日益多样，从零售金融到财富管理再到非金融场景，服务边界不断扩展，一批手机银行APP已在向着“超级平台”演变。
在业务拓展、场景优化、用户体验等需求的驱动下，手机银行升级节奏显著加快。数据显示，2022年70多家银行的手机银行APP版本迭代次数合计达到655次，其中36家银行发布大版本更新。
零壹智库从2020年开始，系统解读中国银行业数字金融生态平台的发展变迁，其中手机银行是重要的一环。此前，我们连续发布了5期“手机银行数字竞争力TOP100”榜单：第1期、第2期、第3期、第4期、第5期。
2021年1月26日，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《指导意见》），提出到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。在《指导意见》发布满一周年之际，零壹智库启动新一期的手机银行数字竞争力评选，以期从手机银行APP角度呈现银行数字化转型的年度情况。
本次评选基于此前5期评选结果，结合2022年手机银行的年度表现，根据零壹智库的评价体系展开综合分析。零壹智库构建了手机银行4项维度指标体系，包括用户规模粘性、日均启动使用、商店口碑评分、产品功能体验，并细化为12项二级指标。
表1：手机银行数字竞争力评级体系
资料来源：零壹智库
一、综合评分结果：国有大行稳居前十， 9家城商行进入TOP30
2022年以来，手机银行APP整体月活继续保持增长，榜单中超过80%的平台同比表现为正增长。随着APP版本迭代的次数和精细度的提升，部分手机银行APP的使用体验也上了一个档次。国有大行和股份制银行的相对排名再次有变，更多城商行跻身TOP 30，更多农村金融机构入榜。一批中小银行在用户活跃度和口碑等方面表现出较大的优势，在数字化进程中脱颖而出，实现自我变革和下沉市场的开拓。
国有大行稳居榜单TOP 10，其中工商银行以97.71分卫冕第一，农业银行跃居第二，较前期上升2名，建设银行和交通银行较前期均下降1名，邮储银行位置不变。
TOP 10其余4席仍为股份制商业银行，其中招商银行被农业银行超越，以95.33分位居第三。
城市商业银行中，共有9家进入TOP 30榜单。其中，宁波银行和江苏银行稳居前列，分别以64.17分和63.58分位列第14和16名。上海银行、南京银行、杭州银行和渤海银行跻身TOP30，分别在22、25、26、30名，较前一期有显著提升。
农村金融机构（以农村商业银行和农信社为主）中，丰收互联（浙江农信）、重庆农商行、安徽农金和福建农信进入本期TOP30榜单；四川农信、新疆农信、江西农商行、陕西信合、江苏农商行、无锡农商行和甘肃农信进入本期TOP50榜单。
民营银行中除网商银行和微众银行外，规模普遍较小，入选TOP 100的共有3家。其中，微众银行排名跃升到第15名，较前期上升14名；网商银行则在第17名，较前期下降1名。众邦银行排在第44位，名次下降，但绝对得分上升。
二、活跃用户排名：农业银行多月MAU过亿，江苏银行登顶城商行
手机银行月活[ 指2022年全年月均活跃人数，由于统计口径等原因，结果可能与官方披露的数据不一致，下同。]TOP 10名额未变，包括6家国有大行以及招商银行、平安银行、浦发银行和光大银行4家股份制银行。工商银行、农业银行、建设银行位列第一梯队，工商银行月活同比增长21.90%，首次超过1.2亿；农业银行超过建设银行跻身第二，同比增长13.69%，多个月份活跃人数过亿，有望成为第二个月活稳定在1亿以上的手机银行。邮储银行是唯一一家月活千万以上但同比负增长的手机银行，2022年月均活跃人数为3429.45万，同比下降7.95%。
平安银行（平安口袋银行）月活人数同比增长5.88%至3815.11万，正式超过邮储银行，位居第6。交通银行、浦发银行和光大银行月活人数增长也十分显著，交通银行同比增长33.16%，迈上3000万关口；浦发银行同比增长更是高达39.44%至2100.80万，迈上2000万关口；光大银行月活人数达到1595.70万，同比增长22.81%。
招商银行作为“零售之王”，以6248.68万月活人数稳居第四，其同比增速较小，仅为2.58%，与第3名建设银行的绝对差距正在拉大。中国银行较为特殊，2022年上半年月均活跃人数较下降到5200万以内，但下半年恢复增长以至全年月活达到5419.15万，取得4.27%的同比增速。月活超过1000万的还有中信银行，同比增长3.88%。
股份制银行中，招商银行和平安银行月活稳居第一、二位，甚至超过部分国有大行，浦发银行和光大银行增长显著。月活达到500万级的还有兴业银行、民生银行和广发银行，数据分别为861.13万、789.67万和576.83万，广发银行同比增长8.90%，其他2家均在5%以内。
月活进入TOP 30的城商行共有4家，农村金融机构共有10家，其中农商行3家，农信社7家，农信社相对最多。4家城商行月活均超过250万，且同比增长都超过19%，北京银行最高（45.00%）；7家农信社中，丰收互联（浙江农信）和陕西信合月活超过500万，后者同比增速高达32.36%；广东农信、福建农信、广西农信3家农信社同比增幅也超过10%。
图3：2022年手机银行数字竞争力TOP 100（月活>100，单位：万人）
资料来源：易观千帆，零壹智库
月活超过百万的银行APP中，增幅最高的为天津银行（129.31万，+50.62%），其次是网商银行（348.05万，+49.24%）。同比增幅最大的农商行和农信社分别为深圳农商行（+31.85%）和陕西信合（+32.36%）。
温馨提示：报告完整版请点击《手机银行数字竞争力排行榜 TOP 100（2023年第1期 总第6期）》
《中国金融云市场建设报告（2022）》 案例征集
随着云计算、大数据等新一代信息技术的推广，信息化成为金融服务创新的重要驱动力，许多金融机构纷纷开启上“云”之路，从主要依赖线下网点和人力资源的服务模式向依托金融科技开展场景化、开放化经营的金融云生态建设转型。
但如今的金融云市场发展到哪一阶段，有哪些问题尚待解决？其中的市场布局是怎么样的？未来的发展方向又是如何？为了解答这些问题，零壹智库、数字化讲习所将推出《中国金融云市场建设报告（2022）》，目前正在撰写中，欢迎广大金融云厂商提供案例。【点击“案例参与”，填写问卷。】零壹智库、数字化讲习所将依据征集信息进行调研和评估，遴选出典型案例纳入最终报告中。如需了解更多信息，请联系零壹金融科技研究团队（邮箱：lixin@01caijing.com）。
本文链接：http://www.kjpai.cn/news/2023-03-13/66503.html，文章来源：王者荣耀，作者：admin，版权归作者所有，如需转载请注明来源和作者，否则将追究法律责任！