浦发信用卡大规模降额，申诉后竟恢复

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因信用卡授信不严被罚后，浦发银行疑似要收紧信用卡额度，开始群发风控短信。

撰文|张浩东

出品|支付百科

今年以来，银行对信用卡的管控丝毫没有放松，在加强信用卡资金使用规范的基础上，还在大面积的发送风控短信，大量持卡人已经中招。

信用卡新规已执行超过半年时间，各家银行都在加速整改信用卡业务存在的问题，除了加强对信用卡资金流向的监管外，还在对持卡人的额度动手。

在这一轮的整改中，为了控制信用卡业务风险，响应监管部门的要求，多家银行纷纷采取措施，以降低持卡人信用卡授信额度的方式，来达到整改的目的。

01

大规模风控

近日，「支付百科」注意到，浦发银行又掀起了一轮信用卡风控潮，以群发短信的形式，提醒持卡人注意用卡行为，大量浦发银行信用卡持卡人都收到了短信。

短信内容写到，为避免对授信额度造成影响，请注意信用卡近期交易模式的规范与安全并保留信用卡正规消费凭证，信用卡仅适用于个人日常消费。

据了解， 银行群发信用卡风控短信，通常情况下只是较低级别的风控，当持卡人收到点名个人的风控短信时，就属于顶级的风控了，此时持卡人需要格外的谨慎。

有读者向「支付百科」反映，在大额还款2万后，信用卡额度立刻从37000降到 22000，且该读者无网贷无逾期，还在浦发银行办理了分期，目前正在使用。

降额短信中表示，浦发银行称被降低到22000的额度，是根据额度使用率、消费习惯以及征信情况等方面综合评定的结果。

不过，这名读者在信用卡账户大幅降额后没有放弃，开始联系浦发银行人工客服，找了四五个都说是综合评分不足不能调，但过了一个小时后没想到真来短信恢复额度了。

还有一部分持卡人在信用卡额度被降之后，同样是联系浦发银行的人工客服，成功将信用卡的额度恢复。有的人工客服会提醒持卡人，要注意信用卡的用卡行为。
信用卡正常使用过程中被降低额度，很可能是与持卡人用卡不规范有关，或者将信用卡资金用于非消费领域，存在银行禁止的行为，银行察觉到风险后，便会进行风控。

持卡人也能感受到，无论是使用POS机还是二维码套现，相比之前的管控更为严格了。有的银行先发送短信提醒，有的银行则在没有通知的情况下直接降额。

02

因授信不严被罚

去年信用卡新规发布后，就要求银行应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限。

此外，银行应该从严审核，严格防范多头借贷风险，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

信用卡新规发布后仅仅三个月，浦发银行信用卡中心就因业务违规接连收到罚单，先是因催收业务管理不严被警告，又因授信审批违规被罚款，反映出浦发银行在信用卡业务的经营上的确不够审慎。

浦发银行信用卡中心一直问题不断，去年11月，浦发银行信用卡中心因催收业务管理不严，严重违反审慎经营规则被上海银保监局警告，章吟秋对违规负有管理责任。

同样在去年11月份，浦发银行信用卡中心因信用卡授信审批严重违反审慎经营规则被银保监会上海监管局处以责令整改，并处罚款人民币50万元。

在央行、银保监会两部门重点整治信用卡违规乱象的背景下，浦发银行信用卡中心依然顶风作案，违规行为都被核实并公布出来，最终的结果是既吃到了罚单，又要进行业务整改。

大规模地发送风控短信，可能也是由浦发银行信用卡中心授信不严所引起。在信用卡精细化运营的阶段，浦发银行想继续靠高额授信的方式来吸引用户已经行不通了。

对于浦发银行而言，信用卡业务是主要的收入来源，可是规范信用卡业务降低持卡人授信，虽然能尽量避免违规，但势必会影响到信用卡业务的利润，浦发银行信用卡如今面临两难的境地。

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