多个跑分团伙被端，累计涉案上亿元！

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来利用银行卡、信用卡跑分的案例增加，给银行带来了极大的风险。

撰文|张浩东、徐不醒

出品|支付百科

自银保监发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》确认了针对银行业反洗钱工作的基本框架后，相关机构、机关对反洗钱行为进行大力围剿，近年来也抓获了大批利用银行卡、信用卡和POS机跑分洗钱的团伙，其中涉案规模甚至高达数十亿。

相关银行旗下卡片被不法利用，银行纷纷加强风控，对不良交易记录进行警告、冻结处理。

01

大批洗钱团伙落网

「支付百科」注意到，最近有大批跑分洗钱团伙落网，公安机关也提醒持卡人们要合理用卡，避免违法犯罪。

其中，武汉刑警打掉41人的电诈团伙，缴获涉案银行卡48张，手机62部，揪出来一件超千万元的跑分洗钱案件。此次案件中，涉案团伙发展一部分下线，诱骗下线跑分给予其一定的报酬，涉案团伙通过这种方式为电诈组织跑分洗钱，相关案件在进一步侦办中。

重庆今年审理了一起高达1.4亿元的跑分洗钱案件，嫌疑人与境外犯罪分子对接，在国内组成犯罪团伙通过银行卡为其提供转账洗钱，其中负责违法操作的嫌疑人团伙构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪被处罚，卖卡的“卡娃”们明知他人利用信息网络实施犯罪，还为其提供帮助，情节严重，其行为已构成“帮信罪”，按照相关法律给予处罚。

相似案件几乎在全国各地都有发生，菏泽市处理了一起持卡人用闲置银行卡为境外赌博团伙转账“跑分”的案件，黑龙江民警也在今年捣毁了一个跑分洗钱的团伙，等等。近两年捕获的跑分洗钱团伙比比皆是，严重影响了金融市场的秩序，给监管部门制造了一个监管难题，也进一步认证了开展反洗钱工作的必要性。

02

电诈风控加强

「支付百科」发现，在这些案件中，一些嫌疑人发觉银行很难察觉自己跑分洗钱的行为，所以与一些赌博集团、黑恶势力进行勾结合作，帮助他们转移资产，从而损坏金融体系的安全和金融机构的信誉，影响到经济秩序和社会稳定。

还有一部分嫌疑人被诱导犯罪，电诈团伙可能会以兼职的形式让持卡人进行不明交易或者以其他名义诱导持卡人出借、出租甚至出售自己的银行卡、信用卡进行跑分洗钱，造成这部分持卡人构成“帮信罪”。

相关规定中认定，信用卡跑分是违法行为，银行卡跑分3000以上就要受到处罚，情节严重的会受到牢狱之灾。

虽然跑分不容易被银行监察，但银行卡、信用卡有来源不明的交易一定能被银行检测到，银行会对持卡人的银行卡、信用卡进行风险提示或者冻结。

随着跑分洗钱行为的增加，银行以及第三方支付机构也在加强风控来响应监管机构的号召，包括近期来银行卡限额、清理睡眠卡、提高办卡质量的行为甚至微信加强二维码风控也是为了减少电诈违法行为增加。

最后也给各位持卡人一个忠告，一定不要将自己的银行卡、信用卡或者个人信息出借、出租甚至出售给其他人，也不要进行任何有关资金交易的工作、兼职，合理规范是最基本的用卡要求。

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