银行存款“变天”，有四类存款不能碰？提前了解不吃亏

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如今在疫情的影响下，中国人的存款意愿变得非常强烈。根据央行公布的调查显示，61.8%的人计划在今年一季度增加储蓄，这一比例比之前上升了3.7个百分点。

存款应对潜在的风险当然是好事，但是如果你选不对存款方式，结果就可能没那么好了。在国家大力推行金融改革的背景下，银行存款也受到了极大的影响，现在有四类存款绝对不能碰，这到底是怎么回事呢？

一、不保本的结构性存款

很多朋友选择存款方式的时候，都只关注存款利率的高低，因为他们默认所有的存款方式都是保本、没有风险的。然而，结构性存款偏偏是个例外。

银行可能会给结构性存款取各种各样令你眼花缭乱的名字，但是他们却无法掩盖结构性存款的本质。结构性存款最大的特点就是你的存款会被分成理财和储蓄两个部分，其中储蓄部分的钱就是普通的存款，而理财部分的钱则会被银行拿来投资基金、债券等理财产品。

在国家打破刚性兑付之后，所有的理财产品都不能再承诺保本。可是结构性存款却用存款的名字误导了储户，让他们觉得这款理财产品是可以保本的，这就严重违背了金融改革的原则。

为了自己的财产安全，风险承受能力较低的朋友，一定不要选择结构性存款。

二、靠档计息存款

大多数的定期存款都是不建议提前取款的，因为这样一来你就会遭受很大的利息损失。比如说你选择在工行存1万元的五年定期，如果期满取款的话，你就能拿到1375元的利息；可如果你提前了一天全部取款的话，你就只能获得150元的利息。

然而，靠档计息就不同了。靠档计息又被叫做分段计息存款，在这种存款方式下，如果你的5年定期存款提前了一天取款的话，银行就会按照“三年定期加一年定期再加364天活期”的利率给你计算利息，这样一来损失就会大幅减少。

为什么这种看起来十分惠民的存款方式不建议选择呢？原因就是国家已经叫停了这种存款方式。国家之所以叫停靠档计息，就是为了督促储户遵守存款协议的约定。

三、异地存款

在互联网金融崛起以后，异地存款已经成了一股不可忽视的力量。很多地方银行、网络银行不愿意承担增开网点的成本，又想尽可能多的吸收存款，就把异地存款当成了自己的主营业务。

客观来说，凡是参加了存款保险的银行都是可以确保存款安全的，但是前提是你的钱的确进入了银行的存款账户。异地存款因为都是通过网上办理的，储户很难拿到足够的书面材料，就无法确保银行会不会挪用自己的血汗钱。

2022年暴雷的河南村镇银行，据说就是没有把异地储户的钱放入自己的存款账户。异地存款的确利息非常诱人，可是它的风险却非常大，所以如果你收入不高就不要冒险尝试。

四、自动转存

定期存款到期后，一般银行都按照活期利率继续给储户支付利息，所以为了照顾那些喜欢定期存款方式的储户，银行就会在存款协议中增加一个自动转存的选项。如果你实在没有时间到银行办理业务的话，自动转存倒也算是一个便民政策。

不过自动转存却存在两个不小的弊端：

1. 利息无法转存

很多银行的自动转存都不包含利息，也就是说他们只会把你当初存入银行的本金，再存为相同期限的定期存款。利息无法转存的话，储户就不能享受复利投资的优势。

2. 无法选择更高的利率。

自动转存之后的存款一般都是按照银行当天的基准存款利率计息的，如果银行此时推出了其他存款利率更高的“活动存款”，那你就享受不到。所以，如果你能抽时间去银行办理转存的话，就尽量不要开通自动转存。

结语

2023年1月我国的存款总额再一次突破了历史新高，中国人的存款意愿还在不断增强，在这种时候你更应该选择一种适合自己的存款方式。如今银行暴雷已经不是新鲜事，我们在存款时不仅要关注利率，还要注意防范本金损失的风险。只有事前多思考，才能事后不遭罪。

那么，你觉得存款过程中还有哪些值得警惕的陷阱呢？欢迎在评论区留言讨论，如果喜欢我们的文章，麻烦大家点个关注哦！

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