河南女子413万买分红险，10年到期后本金亏了260万

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2010年，河南女子413万买分红险，10年到期后本金亏了260万

“我从2010年开始买保险，10年间一共花413万买了75份保险，每年的续保费就高达几十万元，为了买保险，我连房子都抵押出去了。

当时他们给我承诺，买保险的分红很高，比存在银行吃利息强多了，不仅可以“钱生钱”，还能为自己做个保障。”

家住河南郑州中原区的余女士，面对记者的采访镜头时，欲哭无泪，控诉着保险公司的无耻行径：可一晃10年过去了，我一分钱分红都没见到，还造成了夫妻感情破裂，我丈夫都要和我离婚了。

所以现在我只想拿回当初我投保的413万元，但没想到在与保险公司协商退保时，他们竟然说只能退126万，直接让我亏了260万，这不是欺负老实人，逮住一个人死命的薅羊毛吗？

让我买的时候，恨不得把我供起来，现在要取钱了，就这也不行那也不行……

图 | 余女士

她已经好几天茶饭不思，睡不好觉了，260万打了水漂，连个响都听不见，这种事情放在谁的身上都受不了。

余女士49岁人到中年，是个全职太太，早年一直都在家里带孩子，根本不上班。

也正是因为这一原因，为了给自己和孩子一个保障从2010年开始，她就在朋友的介绍下，从保险公司买了一份人寿保险，从此一发不可收拾。

余女士鬼迷心窍，竟然在短短10年的时间里瞒着家人，偷偷花413万买了75份保险，这里面有分红保险、万能保险和人身意外保险等等，每年光续保费用就高达几十万。

图 | 购买保险

据余女士称，保险公司与她对接的保险业务员换了好几个，最后与她保持长期联系的是一名姓冯的保险经理：

他为了让我交保险，经常在电话里给我承诺，保险分红的利润高，可比在银行存定期要划算多了，不仅可以赚钱，还能给自己一个保障，可谓一举数得。

说到这儿的时候，余女士的情绪显得非常低落：我的账户里只要一有钱，他们就像闻到鱼腥味的猫一样，马上就凑上来，想尽一切办法把我的钱全部忽悠走。

保险公司经常会通知我去听现场课和各种讲座，并不定期给我送些小礼品，当时感觉就是鬼迷心窍，好像被洗脑了一样，对他们无条件信任。

图 | 保险业务员推销保险

后来余女士手里没钱了，保险公司的业务员就劝她向亲朋好友借钱、向银行贷款，实在不行就抵押房产和刷信用卡，而且还专门免费赠送给余女士一台pos机。

直到2020年10月份，余女士实在没办法，找儿子要钱续保的时候，她10年花413万买75份保险的事情，才终于被家人察觉。

丈夫当场就发了火，怒骂了她一顿，并声称如果钱找不回来，就和她离婚。夫妻感情濒临破裂的边缘，余女士心里很慌张，就马上找保险公司协商退保，最终退了61份保险，现在还剩下14份保险。

而根据余女士提供的手机截图显示：10年累计缴纳保费共计413万元，全部保单为75个，现在有59个保单已经被终止，有2个保单失效，还剩下14份保险依然在续。

图 | 保单手机截图

但保险提前退保的过程并不顺利，甚至可以说非常艰难，余女士的目的是将413万的保费本金全额退还，但没想到最后一算账，却亏了260万元，这笔账余女士无论如何都难以接受。

所以她就将这件事通知了当地调解日常民事纠纷的电视栏目组，希望可以通过媒体记者，帮自己挽回损失。

然后，余女士就在记者的陪同下，去保险公司协商全额退保的事情，但当余女士上门后，当时一直与她联系卖保险的业务员冯经理却始终不愿意露面，全权委托给了他的助理出面解决。

图 | 保险公司

余女士见状，情绪瞬间崩溃，表现得非常激动，与助理大吵起来：我10年花413万买了75份保险，现在要求退保，你们就只退给我126万，让我一下亏了260万。

这事情你一个小助理解决不了，冯经理呢？让她出来见我，这件事必须给我一个说法。

一连打出去十几个号码，保险公司的冯经理的电话终于接通了，但冯经理却根本不给余女士开口的机会，直接表示：我现在正在忙，有什么事改天再说。

图 | 与保险业务员发生争执

余女士焦急的说道：你不要一而再再而三的推脱不见面，我10年花413万，买了75份保险就是被你诱导了。

你当初还劝我没钱了就把房子抵押贷款，说什么没保险是稳赚不赔的买卖，日后万一老公和我离婚了，儿子也不养我，那保险就是你的一条退路，可以保我下半辈子衣食无忧。

现在好了，我老公真的要和我离婚了，但10年到期我退保的时候却亏了260万元，不仅钱没赚到，家庭也搞得一团糟，你们这是要把我往绝路上逼啊。

余女士的话音刚落，冯经理直接冷冷地说道：我从来没有骗过任何人，也没有进行过任何的恶意引导，你别血口喷人。

图 | 保险业务员

然后就匆匆挂断了电话，第二天上午，记者就带着余女士赶到了保险公司的业务营销部门，向工作人员表明身份后，就被带到了冯经理的办公室。

冯经理态度热情地接待了她们，还不等记者发问，冯经理就主动开口道：余女士的确在我这里买过一些保险，但在这个过程中，我并没有任何的恶意引导和欺骗，她都是在客户会议上购买的。

而且保险合同上也有她自己的亲笔签名，我从来没有跟她说过，如果老公和她离婚这句话，只是说买保险就像是养了个自己的孩子，有的时候可能比亲儿子都亲，因为这是一种保障。

图 | 余女士

这时，记者突然打断道：那余女士在10年时间内，花413万买了75份保险，你难道不觉得不正常吗？你确定在向余女士推销保险时，没有任何问题吗？

冯经理简单思考了一下，就笑着回复道：这种情况说正常也正常，说不正常也不正常。因为有钱的人买保险是绝对亏不了钱的，很多人都在我这里买保险，甚至就连买1000万大保单的都不在少数。

这样的销售业绩数一数二，所以冯经理的语气很骄傲。但当记者问她从余女士身上拿了多少提成时，冯经理却突然表现得非常心虚，顾左右而言他，只是说：

这都是公司规定的保险额度，客户可以视情况自主购买，至于我们业务员的保单提成，其实是没有多少的，别看我现在穿得光鲜，其实还是负债累累的月光族呢。

图 | 与保险公司起争执

听到对方这么说，余女士的情绪突然激动了起来，大喊大叫道：你们就是找准了我一个人死命的薅羊毛。

把我架在火上烤，用油锅煎，每次都用一些小礼品诱惑我，说什么买保险得到的分红比银行存款高，我就被你们洗脑了，最后鬼使神差买了这么多保险。

413万啊，为了买保险，我连房子都抵押贷款了，现在10年到期退保，你们却只退给我126万，里外里我亏了260万，这不行，你必须得给我一个说法。

你们先坐着，我现在有点事情，一会儿就回来。而正当记者打算再追问一些情况时，冯经理借口“有事处理”迅速离开，但一直等到中午12点吃午饭时，也没见冯经理回来。

冯经理离开办公室后，余女士又告诉了记者一个新的情况：我发现在部分保险合同上，并不是我自己的签名，字迹不一样，我觉得保险公司存在找人代签的行为。

我花413万买75份保险，就是他们保险公司业务员恶意诱导的，这才导致我最后损失了260万元。

那么，余女士向记者反映的情况是否真的属实呢？

图 | 余女士

带着这一疑惑，记者找到了保险公司营销部门的总负责人高先生，但高先生却婉拒了记者的采访：

余女士的这件事可以简单聊一聊，可不能作为采访内容，如果记者需要采访，那就必须按照正常的流程向上级部门进行报备，到时候我们会有专门的宣发部门找你对接。

记者问：请问余女士到底花了多少钱买保险，买了多少份保险？保险业务员在向她推销保险的时候，是否存在恶意引导诱骗消费？

而且余女士说有部分保险不是她本人签名，保险公司是否存在代签名等行为。说完，记者就递上了自己的采访提纲。高先生马上就表示：我公司会就此事给出相关的书面答复。

图 | 笔迹鉴定

当天下午，记者就帮助余女士向河南保监局进行了投诉，保监局的工作人员要求余女士再补充一份详细的证据材料：

如果事实证明保险公司的确存在销售恶意诱导，以及未能阐明事实，或违规代签名等恶劣行为，会按照相关规定的法律程序作出受理。

图 | 到保监局投诉

第二天下午，保险公司应记者的要求，给出了一份书面回复报告称：客户余女士从2010年开始，截止到1019年为止，在保险公司一共购买了34份保险，首年交费120万元，累积交费共计344万元。

而且经过核实，这些保单分别为三名保险业务员进行销售，并告知相关保险责任条款，并未刻意夸大宣传和恶意引导推销，更没有违反保险条例规定，引导退旧换新。

三名保险员也郑重承诺，在与余女士沟通办理保险时，也得到了她的确认，并由她本人亲笔签名，并亲笔抄录保险风险提示语。

保险员在此过程中，并未代理余女士进行签字，另外保险公司事后，还曾对余女士进行过多次回访，全由余女士本人接听，也没有表现出任何的歧义。

图 | 余女士

但是余女士不知出于何故，从去年3月份开始，本人就多次来保险公司进行协商，希望退保，工作人员也如实告知提前退保，很有可能造成一定的经济损失。

但余女士的态度非常坚决，自行退保26份，保险公司退还保险金共计126万元整。

在此过程中，保险公司的工作人员曾多次提出，并向余女士确认：退保是一定会造成损失的，请谨慎操作。

但余女士却说她们家现在已经出现了经济危机，着急用钱，坚决退保。

图 | 与保险公司协商退保

而且，保险公司还提供了非常详细的签订保险和退保视频和录音资料，证明余女士是自行退保。

保险公司在此过程中，并未进行任何违规操作，也没有引导余女士购买新的保险，所以经保险公司自查，初步判定余女士投诉的相关问题，根本就是子虚乌有，完全不存在。

当夜，保险公司办公室的负责人张女士也提供了一份资料显示：余女士在退保时，现场留有她的录音和录像视频资料，确认是她本人亲笔签名，并不存在保险业务员代签名的情况。

可余女士在得知这一情况后，情绪显得无比激动，大呼小叫地表示：这不是我的签名，全都是代签名，是保险公司故意引导我的，都是他们怎么说，我怎么买的？

图 | 保险公司

那么，余女士在购买保险的时候，保险公司到底有没有进行故意引诱的恶意推销情况呢？现在，余女士和保险公司就签名一事，双方各执一词，产生了很大的分歧。

目前，余女士和家人已经将这一情况反映给了河南当地的保监局，举报的理由是保险公司存在诱导和欺骗销售，以及保险业务员代签名的问题。

记者针对这一情况，也询问了保险领域的专业律师，律师给出的解答意见是：

根据消费者权益保护法规定，经营者有必要向消费者如实告知商品或服务的质量、性能、用途，有效期，以及相关风险，信息应该真实、全面，不得弄虚作假，或者刻意以虚假宣传引导消费。

图 | 保险公司

而且，在保险法中也明文规定：保险相关代理和从业人员，在销售保险的过程中，必须遵守法律法规，遵守社会公德，要谨慎使用权利，履行义务和责任。

要遵循诚实讲信用等原则底线，不得在任何情况下，以任何理由损害公共利益。

另外，在保险管理条例中，也规定了：保险公司应该对投保人充分告知，要在双方平等自愿的情况下，签订保险合同。

在此过程中，如果保险员存在承诺虚高的收益，分红高保障，与银行利息率作对比的情况，投保人除了在10天犹豫期内，选择全额退保之外，还可以拿《民法典》要求保险合同无效，或撤销合同全额退保。

图 | 民法典

而且，律师就余女士与保险公司关于“代签名”的争议，还给出了相对应的处理意见，可以委托专业的鉴定机构，对笔迹进行严格鉴定。

除了本人的签名之外，是否有委托他人代签字投保的情况，双方都需要拿出有力的证明，并结合投保人在签订保险合同之后的缴费情况及缴费年限，来判断当事人的真实意愿。

因此，当投保人和保险公司出现纠纷，协商无果后，可以向保监会投诉，以及到人民法院进行起诉，以维护自己的合法权益。

图 | 笔迹鉴定

保险行业自从取消考试获得资格证的规定出台后，市场就变得很混乱也很复杂，所以大家在通过买保险进行理财投资的时候，一定要提前做好风险规划，避免花冤枉钱。

购买保险，要充分考虑到它的风险保障功能是否完善，而不是考虑理财保值的功能，这样就本末倒置了，如果连家里的经济支柱都不能保障，那买保险意义何在？

可以适当购买一些期限较短，风险较低的分红理财险，只有这样才能避免自己的合法权益不受侵害。当然，提前退保肯定是不合适，也是不划算的。

图 | 购买保险

要合理根据自身和家庭的情况，确定投保目的，只有在充分确定家庭收支情况，对资产负债有了一定的了解之后，才能实现精准投保。

不然就只会像余女士这样，买保险根本不会量力而行，甚至将房子抵押贷款也要买保险，10年投入400多万买75份保险，听起来实在有些匪夷所思。

这是典型的不清楚自己购买的目的，什么保险都买，造成的结局就是钱都投进去了，但一分钱收益都看不到。

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