刘明：金融科技赋能，推动中原数字化转型发展

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党的二十大提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。国务院先后出台《国家信息化发展战略纲要》《数字经济发展战略纲要》，从国家层面部署推动数字经济发展。中国人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，从战略全局出发加强统筹规划，发布《金融科技发展规划（2022—2025年）》。为促进信息技术与金融业务深度融合，推动金融科技成为践行普惠金融、发展数字经济的新动力，加快金融机构数字化转型，人民银行郑州中心支行坚持系统思维、问题导向，强化政策实施与督导，组织开展金融科技推动金融数字化转型的政策解读，发布工作方案和技术指引，鼓励金融机构积极参与到金融科技、研发测试、运维规范等标准制定工作，提升工作融合度，加快实现数字化转型。

中国人民银行郑州中心支行 副行长 刘明

强化数字技术、数据要素双轮驱动

在深化数字技术应用方面，推动金融机构加快中台建设，加强科技伦理治理，增强敏捷创新能力，提升数字金融核心竞争力。通过建设数据中台和营销前台，实现线上营销活动快速创建和配置，提升营销活动参与度，进而提高金融服务质效。同时，搭建多元融通的服务渠道，增强社会保障服务能力，提升公共领域金融服务质效。聚焦农村金融薄弱环节，运用机器学习等技术，构建种植农户融资风控模型，辅助评估农户信用风险，打造种植产业特色信贷服务，累计授信苹果、香菇种植户1448户，授信金额3.26亿元。提升金融服务的可得性、公平性。

围绕数据要素驱动方面，加强数据治理，推动数据有序共享，提升数据要素综合应用水平。运用隐私计算技术，建成银行联合反欺诈平台，在辖区银行同业间开展反欺诈联合建模，提升银行反欺诈工作精准度。累计挖掘可疑客户1.6万余个，确认风险6000余条，留存客户账户余额1100多万，实现有效风险拦截率提升18.26%。同时，强化数据综合应用，丰富数据维度，增强智能风控能力，提升信贷服务效能。指导金融机构运用授信客户预警评分模型对已授信企业的生产经营、司法诉讼、舆情等数据进行挖掘，评估潜在风险，提升贷后管理服务能力，实现客户风险防控和贷后管理工作效率提升约60%。

抓好重要点突破，推动全面发展

河南省是金融科技赋能乡村振兴示范工程首批试点省份，人民银行郑州中心支行联合省农业农村厅、省地方金融监管局等8个厅局积极探索金融科技赋能河南乡村振兴战略实施的方法、模式和路径，组织全省实施28项示范工程任务，实施单位包括政府部门、银行、保险以及清算机构和运营商等27家机构。内容涵盖乡村种养殖快速融资服务、交易结算的便捷服务、产业链条一体渠道服务、三资管理的保障服务、分担风险的保险服务以及便民利民的社保服务，努力推动金融科技与农村发展在农村地区深度融合，助力乡村振兴战略实施。

河南省也是人民银行金融数据综合应用试点省份，从技术先进性和业务效益方面入手，征集并筛选15项任务，采用大数据、人工智能、多方数据学习等技术，通过广泛征求意见，做好业务合规性审核，从数据能力建设、数据共享、数据融合、数字风控等方面开展智慧金融、普惠金融、绿色金融、农村金融、数字函证应用试点任务建设，充分释放数据要素价值。

充分掌握金融科技创新监管原则，为金融服务或科技产品创新划定刚性底线、设置柔性边界、预留充足发展空间，重点指导中原银行、郑州银行、河南省农信社等法人机构开展金融科技应用创新，累计落地科技应用创新62余项，成功公示2个批次4个金融科技创新应用。

运用金融科技解决金融服务难点

着力破解小微企业融资难题，运用大数据、人工智能等技术，对接政府数据管理部门，打造小微企业融资服务平台，依托银行内部数据及工商、税务、电力、社保等数据，构建小微企业风控模型，动态评估获取授信额度，为企业提供更精准、高效的贷款融资服务。累计签约企业1100余户，授信金额12.5亿元，信贷审批时间由30天缩短至3~5天。加大供应链金融供给，运用分布式微服务技术，搭建农业金融生态圈，为涉及种植、加工、收储环节的供应链企业提供线上审核放款、线上还款出库等服务，强化农业供应链金融支持。累计授信相关供应链企业6.51亿元。

强化绿色金融服务能力，因地制宜推动绿色金融业务发展。基于发改委的“用能权有偿使用和交易制度”河南省试点任务，研究相关政策，结合商业银行绿色信贷业务实践，建成重点用能企业绿色信贷评估模型，评估企业的生产经营情况、用能情况等，对综合评价好的企业给予优先信贷资源倾斜，缓解企业融资压力，推动企业进行节能降耗工艺改造。运用知识图谱等技术，构建企业间关联关系图，搭建绿色金融授信风险评估系统，辅助金融机构对符合绿色政策的企业进行高效、全面的风险评估，提升绿色信贷风险识别能力，提供更加精准的绿色信贷服务。

切实提升农村金融服务可得性，拓宽“三农”群体服务渠道。打造惠农综合服务平台，为用户提供线上贷款预约、农产品销售、商品寄递等服务，累计推动向“三农”群体放款10349笔、金额19.15亿元。持续全面推进惠农服务对接，走访个体农户175.97万人，农民合作社19.44万户，实现农民合作社走访100%全覆盖；为142.43万人提供邮政会员服务，累计寄递农产品1.8亿件，自营平台销售农产品14.87亿元，有力推动了农产品上链入网。构建数字乡村金融服务平台，为农村居民提供水电燃气、社保、通讯费等信息的线上“一键式”缴纳及查询功能，提升公共服务便利度，累计服务用户215.8万人，交易量超过60万笔。综合运用卫星遥感、图像识别等技术，链接气象、地理信息等要素，采集农作物相关土地信息数据，动态观测分析农作物（抵押物）面积、长势情况，解决农作物价值评估难题，通过智慧农险综合服务平台，累计为788万户农户提供631亿元的风险保障，覆盖耕地超过7200万亩。累计在52个县区11780个村应用3S技术远程验标，平均验标时长由1个月降低至7天。运用机器学习等技术，对银行内部数据与保单信息、反欺诈信息等外部数据进行分析，构建贷款风控授信模型，评估农户信贷风险，解决农户融资难题，有效支持农户生产经营。针对普惠试点地区拓展快速审批功能，共准入信用村1322个，提款金额8715万元。

推动金融功能社会保障卡服务应用，充分利用第三代社保卡非接触式、非对称认证、生物特征识别等技术优势，推进社保卡创新应用服务，充分利用社保卡金融功能，为各部门各地区在就业创业、社会保障、惠民惠农补贴发放、工资发放等提供服务支持，提升人力资源社会保障和金融便民服务水平。持续推动解决老年人智能技术运用困难，深化辖区金融机构金融APP无障碍能力建设改造，全省86家地方法人银行机构100%完成移动金融APP无障碍服务建设任务，共建设实现关怀模式APP数量92个，实现语音模式APP37个，有效提升无障碍金融服务能力。

守正创新，金融科技赋能经济发展

在金融科技应用推进过程中，河南省金融机构主动承担创新风险管理、履行伦理治理主体责任，严格遵守依法合规底线，贯彻金融科技创新监管要求，推动金融科技守正创新。地方重点法人机构不断加大金融科技投入，强化金融科技人才储备，2021年金融科技投入达13.09亿元，金融科技团队人员达1959人。金融科技创新的持续投入也对金融机构带来了经营效益的显著提升，强化辖内机构风控能力建设，日均处理交易超过320万笔，欺诈拦截率提升1.5倍，挖掘黑名单7万余；打造商贸物流云平台，实现物流托付、代付超过148万笔，支持供应链产业余额达260亿元；优化惠农信贷产品模型，服务小微客户93万户；建设线上化信贷系统，近三年信贷规模增长5.2倍。以金融科技创新与业务场景深度融合，激发数据要素潜能为重点，有序推动跨领域、跨地域信用信息互联互通和归集共享，打通金融机构与实体企业融资对接的数字通道，加强信用体系建设，以科技力量增强敢贷愿贷能贷会贷能力，为实体经济发展提供强有力的金融支撑。截至2022年10月，河南高新技术、“专精特新”等科创企业贷款余额3797亿元，同比增长16%；涉农贷款余额25666亿元，同比增长5.87%；小微企业贷款余额15554亿元，同比增长13%。

下一步，人民银行郑州中心支行将持续紧扣河南经济发展需要，聚焦金融服务痛难点，以金融数据综合应用等试点工作为抓手，加快数字化基础能力建设，促进河南省金融业加速数字化转型升级，健全适应数字经济发展的现代金融体系。

（栏目编辑：杨昆桦）

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