资产缩水12亿！马上消费金融罕见瘦身，曾计提资产减值损失50亿

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（图源:马上消费金融官网）

总资产环比下滑

作者 |李婷

马上消费金融总资产罕见缩水。

据安逸花最新一期信用评级报告显示，截至2022年9月末，马上消费金融总资产为629.13亿元，相比此前规模出现收缩。《雪浪Finance》就资产缩水原因联系马上消费金融，截至发稿前尚未得到回复。

马上消费金融背后创始人赵国庆，在多年前选择离开京东创办这家公司，表示“如果还在京东，我会很优越，继续高大上，继续万米高空‘飞行’，继续享受这个平台带给你无数的关注和财富，但这不是我想要的状态。”

如今，马上消费金融持续增资并成为国内注册资本最高的消费金融公司之一，净利润也从2019年的8.53亿元增至2021年的13.82亿元。

不过，在快速成长的背后，马上消费金融的手续费佣金支出、业务及管理费也在上升，计提的资产减值损失规模较大，2019年～2021年分别达到59.26亿元、45.55亿元和50.82亿元。

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瘦身

根据最新信用评级报告，截至2022年9月末，马上消费金融总资产为629.13亿元，所有者权益90.42 亿元。总资产环比上季度末减少逾12亿元。

2019年-2021年，马上消费金融总资产分别为：548.5亿元、524.84亿元、611亿元。到了截至2022年6月末，马上消费金融未经审计的资产总额为641.65亿元。

业绩方面，2022 年1~9 月，公司实现营收87.80亿元， 净利润10.37亿元。而在2022年上半年，公司实现营收57.01亿元，净利润5.84亿元。

此外，截至2021年末，马上消费金融资本充足率13.98%，核心一级资本充足率13.06%，不良贷款率2.76%，拨备覆盖率182.69%。截至2022年9月末，公司资本充足率13.86%，核心一级资本充足率12.93%，不良贷款率2.30%，拨备覆盖率361.71%。

值得注意的是，据此前新世纪跟踪评级报告，马上消费金融这些年计提的资产减值损失规模较大，2019年～2021年分别为59.26亿元、45.55亿元和50.82亿元，同期末拨备覆盖率呈现波动，未来公司仍有一定的拨备计提需求。

在不良贷款率方面，2019年-2021年，马上消费金融的不良贷款率分别为3.01%、2.89%、2.76%，其中，2019-2020年末不良贷款为逾期90天以上贷款，2021年末不良贷款为逾期60天以上贷款。

跟踪评级报告称，马上消费金融在信用风险管控等方面面临一定的压力，同时还需关注资金成本及获客费用控制压力。其将持续关注：相关监管规定的出台及实施及其对消费金融行业运行模式的影响；随着监管政策的逐步到位，马上消费金融经营策略的调整情况；马上消费金融资产质量及盈利能力的变化情况。

马上消费金融方面，将不断扩展客户群体，同时坚持与银行差异化错位竞争；拓展资金来源、不断降低资金成本。同时，也将持续推进收入结构优化转型升级，增加联合贷款业务手续费及佣金收入贡献，拉动金融科技服务收入。

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官网显示，马上消费金融已成功发行2022第四期安逸花ABS，金额达18.20亿元。马上消费金融称，2022年以来，公司发行安逸花ABS合计超50亿元，“超过行业一半”。

2019年5月13日，马上消费获批开展信贷资产证券化业务，并于2019年11月、2020年4月、2022年4月3次发行银行间公募ABS产品，发行规模依次为20.9亿元、17.05亿元、10.43亿元。

2020年11月，马上消费金融提交“安逸花”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告，显示注册总金额100亿，预计在两年内分4-10期发行。

据上述跟踪评级报告，马上消费金融的应付债券从2019年末的1.39亿元，增至2020年12.64亿元，增幅高达9倍，到2021年，其应付债券达到42.77亿元，占公司当年融资总额的7.3%。

由此，发债成为马上消费金融这几年增速最大的融资渠道之一。

此外，马上消费金融亦获得传统金融机构的支持。

截至2021年末，马上消费金融已获得国有银行、股份制银行、城商行、农商行以及以其他非银金融机构合计超过220家金融机构综合授信合计1559.30亿元，授信期限基本为1年期，剩余可使用授信额度为1105.39亿元。

银团贷款方面，2021年6月，马上消费金融募集到首单银团贷款，总额度达5.3亿元。截至2022年6月30日，累计开展3期银团贷款业务，总金额达15.85亿元。

同业拆借方面，据前述跟踪评级报告，2019年末-2021年末，马上消费金融短期借款分别为405亿元、365.39亿元、402.59亿元；长期借款分别为5亿元、7.4亿元、3.01亿元，拆入资金分别为37.8亿元、33.35亿元、30.38亿元。

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