交易商协会2023年一号自律处分点名招商银行：承销发行涉4项违规

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春节前夕，银行间市场交易商协会发布2023年第1次自律处分会议审议决定，招商银行、交通银行、广州农商行等银行被点名。

2022年5月，交易商协会发布《银行间债券市场自律管理措施实施规程》，通过综合考量客观因素、主观因素和具体情形，以督导相关机构及时纠正违规行为。此次，招商银行存在发行债务融资工具时违背公平公正原则等4项违规行为，被予以警告并责令整改。

据统计，2022年招商银行自银保监分局及央行分支机构共收到33张罚单，累计被罚金额超2700万元，单笔最高460万元。该行违规最多的行为是严重违反审慎经营规则，罚单主要来自银保监会。

近三年，该行罚单数量逐年上升。2023年以来，招商银行已收到3张罚单，罚款金额累计230万元。

承销发行存四项违规 被责令整改

2023年1月18日，中国银行间市场交易商协会披露了对招商银行违规事项的自律处分信息，招商银行作为债务融资工具主承销商及簿记管理人，在承销发行工作开展中，存在4项违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为。

具体来说，一是多期债务融资工具未按照发行文件约定开展余额包销，个别债务融资工具挤占了其他投资人的正常投标，违背了公平公正原则，并影响了发行利率。二是低价包销多期债务融资工具，影响了市场正常秩序。三是债务融资工具承销协议的签订不规范。四是多期债务融资工具的簿记建档利率区间未在充分询价基础上形成，发行工作程序执行不到位、工作开展不规范。

根据银行间债券市场相关自律规定，招商银行被予以警告，并责令针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。

同日，还有交通银行、广州农商行等多家银行同样因自律管理问题被罚。

2022年5月，交易商协会制定并发布《银行间债券市场自律管理措施实施规程》（以下简称《规程》），进一步完善了银行间债券市场多层次自律惩戒体系的制度基础。根据《规程》，自律管理措施的实施，综合考量客观因素、主观因素和具体情形。其中，客观因素包括违规事项对市场运行和管理秩序等6项，主观因素包括违规对象是否存在故意、重大过失等主观过错等4项。

交易商协会在2022年自律处分通报总结中提到，下一阶段，交易商协会将持续关注并严肃查处重要主体、重点领域的违规事项，并以案为监做好市场教育，推动银行间债券市场高质量发展。

招商银行：2022年累计被监管部门处罚超2700万

以公告披露日统计，2022年招商银行被监管部门（银保监、央行及分支机构）累计被开具罚单33张，处罚金额共计2756.72万元。其中，8张罚单的处罚金额超100万元，排名前三的金额依次为460万元、300万元、285万元。

2022 年11月4日，由于个人经营贷款挪用至房地产市场、个人经营贷款“三查”不到位等违规事实，招商银行被处以罚款460万元。

其次，2022年3月5日，由于招商银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在违法违规行为，该行被处以罚款300万元。

从主要违规行为来看，招商银行的违规主要以贷款为主，涉及的主要违规事实包括：贷款管理不到位、贷款被挪用以及贷款流入房地产行业等。

从处罚机构来看，2022年，银保监会对招商银行开具的罚单数量最多，达到28张，占总罚单数量的八成以上。

近三年，招商银行罚单数量逐年上升，2022年的罚单数量较上一年增加12张。该行被处罚金额最多的年份是2021年，累计罚款8242.6万元，其中有一张高达7170万元的罚单。若剔除该笔罚单，2022年的罚单金额将高于2021年。

2023年年初至2月16日，招商银行被开具罚单3次，累计罚款金额为230万元。

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