央媒：严防消费贷违规入楼市？为啥国家要对消费贷严防死守？

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最近一段时间，伴随着房地产市场的逐渐回暖，大家也都开始关注到了消费贷市场的日益红火，但是就在几乎同时国家又再度强调了严防消费贷违规进入楼市，这让人不禁想问为啥国家要对消费贷严防死守？

一、央媒：严防消费贷违规入楼市？

据经济日报的报道，你是否收到过银行的消费贷款推介短信？当前，消费贷款已成为商业银行支持扩内需的重要抓手。不少银行的消费贷款利率已降至4%以下，部分银行还推出了限时优惠活动。例如，在特定时间段内，申请消费贷款可在原有利率的基础上再享折扣。

要看到由于消费贷款的资金用途较难监管，总有个别人浑水摸鱼，试图将其挪作他用。信用卡贷款、消费贷款均属于个人消费信贷范畴，但二者在资金流向方面存在明显差异。信用卡贷款的资金流向清晰，当我们刷卡购买商品与服务时，信贷资金直接进入了商家账户，即资金流向“点对点”，挪用问题较难出现。消费贷款则不同，银行发放消费贷款时，通常将资金直接打入借款人账户，借款人再拿着这笔钱，自主决定购买哪些具体的商品与服务，即资金流向“点对面”。

当前，要严防消费贷款违规流入楼市、股市等政策禁止领域。尽管各家银行均为贷款资金流向设置了安全门，但这扇门并不十分牢固。按照相关规定，银行会对借款人接收贷款的账户进行监测，一旦该账户在短期内出现了购房、投资等支出，银行会第一时间发出警示，甚至可能提前收回贷款。

二、为啥国家要对消费贷严防死守？

说实在看到当前国家把消费贷严禁进入楼市，如此进行严格，这其中的原因又在什么地方了？

首先，我们要明白的是，为什么国家这个时候对于消费贷采用如此严防死守的一个态度，最核心的原因就是所谓消费贷这笔钱是用于消费的，它是一个特定场景的特定贷款，主要是为了激励消费，让大家能够进一步的将自己的业务做好，从而促进经济的整体发展。因此在这样的情况之下，我们可以说国家对于消费贷的态度是非常明确的。这就是消费贷一定要是在特定场景特定使用的信贷，只要不是在特定场景特定使用的信贷国家就用一个相对而言比较严格的态度进行控制，这是为什么消费贷进入楼市，国家会如此看重也如此紧防的原因。

其次，消费贷进入房地产市场，其实对于房地产的价格是会造成非常不利的影响，当前的消费贷利率水平是低于房贷的，特别是在当前货币政策较为宽松的情况之下，消费贷的利率会远远高于房贷，这将增加房地产市场的需求，甚至有可能导致房地产市场价格的畸形暴涨加剧，房地产市场的不确定性，因此我们可以说在当前的情况之下，消费贷进入房地产市场，是对房价的稳定非常不利的。与此同时，消费贷进入房地产市场会恶性，导致市场的供给和需求的不平衡，甚至于增加房地产投资的风险，而且消费贷本身的利率波动水平很大，如果未来出现了比较大的利率波动的话，有可能会导致投资者出现无法承担的投资风险，这对于房地产市场的影响也是非常深远的。

第三，国家之所以将首付比例进行严格的控制，最核心的原因就是只有严格控制首付比例才有可能，确保房地产市场的风险可控，从美国次贷危机我们就能够发现，如果首付比例过低的话，有可能就会导致极其严重的次贷风险。在这样的情况之下，消费贷违规进入楼市，有可能会恶性的，利用信贷资金降低首付的比例，从而加大市场的杠杆，进一步引发更大的投资风险，对于当前的国家来说，如果放任消费贷进入楼市必然会有巨大的风险，这也是为什么国家对于消费贷进入楼市采用如此谨慎的态度。

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