认真听句劝，2023年要做好零收入的准备！

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01

昨天情人节，大家都是怎么度过的呀？

出去转了转，计划逛个夜市景点，但过去一看，连停车都要排很长的队，直接被劝退。

想着出来都出来了，要不去商场吃一顿再回去，结果，很多吃饭的店排队也是完全超出预期。

不说后面疫情会不会有变数，但就目前这现状，复苏的烟火非常的旺呀。

这两天也和身边的朋友闲聊，发现现在无论是正在打工的还是创业的，都对2023年非常乐观。

寒冬已经过去，春暖马上花开。

不过这里还是给大家泼下冷水了：别高兴得太早，一切都没那么容易，特别是打工人！

前几天正好收到一条相关的提问，里面的共性问题还是挺值得大家深思的，今天分享出来和大家一起聊聊：

这位朋友在某外贸公司工作7年，现任部门主管，年薪35W左右。

去年公司大幅收缩预算，调薪全面停止，还裁了一大波人，很多老员工都在列。

虽然他很庆幸没有被裁，但疫情前觉得自己的工资会阶段性上涨，所以前两年在一线城市用很高的杠杆买了房，存款瞬间见底。

现在每个月房贷2万多，孩子也马上要上私立幼儿园，又是一大笔钱。

收入一直没有增加，开支却越来越大，尝试做过副业，也因为精力有限而收效甚微。

现在就感觉日子好难，新的一年里想做点什么又很迷茫，希望大家能给他一点建议。

02

这位朋友的经历不算特别，甚至在过去的疫情三年里，应该是很多人的真实写照。

今天从两个角度和大家认真聊聊。

1.提高安全底线

首先，这里想请大家先思考一个问题：

假设公司一共有1000名员工，今天决定裁掉10个人，你觉得会轮到你吗？

10个人，裁员率才1%，相信大部分人都会觉得自己是安全的。

那如果裁10%，30%甚至50%呢？你还能这么自信吗？

就像提问的这位朋友，虽然躲过了这波裁员，如果公司不扩招，那下一波裁员潮来临时，他会不会首当其冲？

所以这个问题的本质是：你的安全底线在公司哪个位置？

如果你对公司来说是最核心的20%，公司不倒闭就不可能被裁，那么恭喜你。

如果不是，那你要注意了。安全底线越低，被裁的风险越大，因为取代你太简单了。

这也是为什么一直强调，身在职场一定要学会反思不足与总结经验。

反思不足，可以让我们提前发现自己身上存在的漏洞。

总结经验，可以让我们不断完成自我提升，从而加强自己的不可替代性。

另外，都说焦虑的反义词是具体，如果你感到迷茫又不知道做些什么。

那不如先把手头上的事做好，做细，做精，朝着成为最核心的20%的目标去做。

不管最后能不能达成，你被裁的风险都会大大下降，还能为下一份工作打下更坚实的基础。

2.不要只依靠现金流

这位朋友说自己年薪35万左右，一线城市有房产，妥妥的中产阶级。

所以他的现金流也有着很明显的中产阶级特征：即现金流=高收入-高负债（房贷月供）-高支出（生活开销）。

表面上看收入和资产都十分可观，但实际握在手里的钱却微不足道。

拿北上广深来说，靠自己打拼起来的中产阶级，大多数都只拥有一套住房。

这作为生存的根本，即使估值再高也不可能卖掉变现。

所以每月的工资首先要支撑两三万的房贷，工资入账第一件事便是留扣房贷，然后才敢安排其它衣食住行的消费，扣掉房贷和生活开销后，余下的钱才能计入现金滚动。

大家可以一起来算算，你们现在每个月结余的现金流有多少？

假如你今天突然失业，以往累计结余的现金流，能支撑你和家人在没有收入的前提下生活多久？

说到这里，一些讨论失业的文章，大多都会让大家备足一年半载的现金流，来应对突发事件。

比如暂时失业，勒紧裤腰带，降低生活质量，这笔钱能让我们将就一段时日。

但生活是多维的，成年人面临的考验，远远不止随着年纪上涨而逐渐凸显的职场风险。

一旦面临其他未知风险时，备足多少钱才算足够？

老家就一位朋友，是做生意的，辛苦打拼多年，疫情的大环境下年收入仍有几十万，比上不足比下有余。

但今年春节，他的老父亲没躲过年前这一波疫情，阳了以后一直高烧，后面更是突发急性心梗，右侧冠状动脉严重堵塞，病情危重。

为了更好地治疗，他把父亲接到上海异地就医，短短一个多月不到，总治疗费已经接近70万。

他和妻子两头跑，一边看护父亲，一边陪年幼容易生病的孩子，近乎崩溃！

这只是开始，往后住院费、医药费、护理费、设备使用费......每一项都需要数十万。

打拼这些年的积蓄，再过两天就要见底，剩下的钱要从哪里出？借钱？还有谁能借？

耗尽心血才建立的小康之家，一夜之间被击溃。

类似这种事这几年真是见过听过太多次了，存款清零卖房卖车，中产家庭一夜返贫，普通家庭支离破碎都是常有的结局。

但很多人还是不以为意，觉得自己是菩萨保佑的幸运儿，那些厄运不可能落在自己头上。

可是意外发生在别人身上是故事，发生在自己身上，那就是悲剧。

即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。

试想一下，要是这种不幸真的发生，你能怎么办？

是动用自己的存款吗？存款够不够？

是动用房产吗？动了以后一家老小住哪里？

父母能帮得上忙吗？要不要动用他们辛苦一辈子攒下的养老金？

还是动用自己的人脉，找亲戚朋友借？借的话，能借到多少？

很多人现在是家庭收入的主要来源，那风险全集中在自己身上。说实话，这样的灵魂拷问值得每一个人深思。

要知道，到了这个年纪，我们并不只是为了自己而活，还有自己的责任和义务，肩上背负的是整个家庭。

一旦人垮了，不仅之前所有的努力全都付之一炬，而且阶级会迅速下坠。

用尽所有青春攀爬上升的这批人，很难再有机会爬上来了。

这是一个快节奏的时代，人人都想着拼命挣钱，但很多人都没想过要预防风险。

他们都忽视了一点：守住钱比赚到钱难多了。

所以一直以来都劝大家，在努力赚钱之余加强保障意识，要学会做好家庭财务规划。

比如合理占用少量现金流，通过金融工具将潜在的巨大风险转移出去，防止现金流变成负数，保护家人和财富的安全。

说到这里，相信很多对风险敏感的人已有所警觉，迫不及待想问具体怎么操作，早一天做出改变，风险带来的伤害就少一分。

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