需求沉淀超千亿港元， 这类产品即将再度火爆！

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作 者丨叶麦穗

编 辑丨包芳鸣,见习编辑,张铭心

图 源丨视觉中国

香港与内地已全面恢复通关一周有余，赴港投保或迎来新机遇。

近期，香港各大保险公司加大招聘代理人的力度，在一些显眼的位置投放产品广告，希望今年有个“好收成”。有香港保险的代理人表示，目前咨询香港保险的人多，直接过来的买的人还比较少，预计第一波投保高潮会在三四月份。

业内人士预计，香港与内地全面恢复通关之后，内地访客新单保费会未来内地保险市场的产品也能满足更多人的需求。

香港保险需求待启动

香港保监局的数据显示，2019年香港保险业毛保费总额达到5802亿港元，由内地访客带来的新造保单保费为434亿港元，占个人业务总额25.2%。然而，这相比高峰期已经出现明显的下降。2016年时，内地访客新单保单曾达到727亿港元，占香港个人新单保费的四成左右，且此后一直都保持在四五百亿的水平。

2020年起，内地访客新单保费大幅缩水，2020年、2021年内地访客新单保费分别为68亿港元、6.88亿港元，占香港个人新单保费的比重跌至个位数甚至更低。

据香港特区政府入境处最新数据，香港与内地全面通关后的6天里，内地访客数量逐日递增，共约19.3万人次。

随着访港人流上升，香港保险的“钱景”光明。香港保险的购买需求或重新被激活，目前各方都对今年香港保险的销售局势十分看好。据此估算，近几年，内地访客对香港保险的需求沉积已逾千亿港元。在此期间，澳门保险和国际免飞系列保险虽对其进行了部分疏解和分流，但需求并未被彻底满足。

“一月份我就回香港了，今年准备大干一场。此前三年没开张，今年希望做到‘开张吃三年’。”香港某大型保险公司的代理人李明表示。

李明告诉21世纪经济报道记者，三年来，他基本都在吃“老本”，自己团队的组员从高峰时期的35人，一下子降到12人。“我们团队主要是做内地访客的业务，疫情后受到的影响比较大，部分组员陆续离开了。不过今年开始，大家的预期都比较高，开始陆续回来。”

李明表示，目前咨询的人多，直接过来购买的人还在陆续增加，估计三四月份会迎来第一波投保高潮。

瑞银数据显示，在通关前到访香港的1000名内地居民中，47%有意购买境外保险，约2/3居民考虑在通关一年内投保。瑞银表示，内地对境外保险需求强劲，2024年内地居民赴港投保金额或可回到2020年以前的高峰水平。

香港保险的优劣势

面对即将释放的保险需求，各大险企也是摩拳擦掌，全力以赴。几大险企都在香港的一些“旺地”，如地铁，机场、大巴等进行一轮又一轮的广告投放。

2022年12月，香港特区政府发表《香港保险业的发展策略蓝图》（简称《蓝图》），拟吸引全球保险公司将总部落户香港，并通过一系列计划的实施，来加强全球保险公司与中国内地市场的连接。作为全球最发达的保险市场之一，香港保险市场吸引着大陆企业的关注。

友邦香港及澳门首席执行官冯伟昌近日表示，两地通关必会为香港保险业提供增长动力，访港旅客必有理想升势，公司早已为通关做好部署，包括于关口设广告、部署新聘5000名财务策划顾问，以抓紧复常机遇。冯伟昌引述友邦去年调查称，57%有意访港的内地旅客，包括大湾区居民会在通关后1个月内来港或澳门，且受访者有兴趣来港澳买保险产品。

香港保险为何在市场上备受青睐，李明表示主要有两个原因，一是资产配置，香港保险是以港元或者美元计价，特别是对于高净值人群来说，可以满足市场多元化的多币种配置需求。目前部分储蓄险种可提供7-9种货币投保，并且支持货币转换。此外则是海外重疾的保障需求。

目前香港保险市场的主流产品类型有重疾险、储蓄险、寿险、万能险、医疗险、投连险等。从险种比对来看，香港保险的确有其优势所在，由于重疾及人寿保单支持全球理赔，以及有着可以转换货币的多元货币储蓄保单，对于内地消费者而言，存在一定的吸引力。

不过也有不同的声音。暨南大学医学硕士、北美高级寿险管理师孙晓四在接受21世纪经济报道记者采访时认为，相比内地保险，香港投保的门槛较高，投保人要亲自去香港才能购买；其次，汇率是把双刃剑，一旦未来美元或者港元汇率走低，就相当于资产贬值；再次，法律差异方面，香港保险在内地没有办法受到法律保护，投保人和险企一旦发生纠纷，未来的诉讼成本会较高。

孙晓四认为，比较适合购买香港保险的人群有留学生，长期旅居等人群。“更多是一种配置，而不能将其作为单一的投资品”。

由于市场转暖，香港保险人才也是奇货可居。近日，香港保险业联会行政总监刘佩玲表示，撇除保险中介人，目前保险业空缺率达10%至20%，其中精算、财务、信息科技为重灾区。据香港保险业资料，目前香港保险代理人人数约12万，而后勤人员亦有约3万职位。

SFC

本期编辑 黎雨桐 实习生 余心雨

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