“真假李逵”！5家山寨“消费金融公司”被取缔

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本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 刘佳 北京报道

2月9日，江西省吉安市政府官方发布《关于吉水县五家“消费金融公司”存在金融风险的提示》，依法取缔违规设立的5家“消费金融公司”。

近年来，未获审批许可，涉嫌非法设立金融机构、擅自从事非法金融业务的事件仍时有发生，监管多次提醒公众警惕“假金融机构”“假银行”。

2月10日，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，除了具有诈骗意图而违法开立的金融机构之外，有些偏远地区违法开立的金融机构得以生存，也与社会金融知识、法律意识淡薄有关，未来在加大对非法金融机构打击力度的同时，金融知识普及和投资者教育仍需加强。

5家“消费金融公司”属违规设立

近期，经排查发现在吉水县八都镇注册设立的五家企业名称中含“消费金融”字样公司，分别是：江西壹分钱消费金融有限公司、江西中发消费金融有限公司、江西中亲消费金融有限公司、江西中泰消费金融有限公司、江西中安消费金融有限公司。

吉水县有关部门初步核查发现，上述5家机构均无实际办公场所，且未经有权机关依法许可，属于非法金融机构，不得从事发放个人消费贷款、接受股东境内子公司及境内股东存款等消费金融公司法定经营范围内的一切经营项目，更不得非法吸收公众存款，不得通过互联网线上或设立物理网点线下发放现金贷等非法金融活动，相关主体已涉嫌擅自设立金融机构的违法犯罪。

根据中国银行业监督管理委员会于2013年11月14日发布的《消费金融公司试点管理办法》（中国银监会令2013年第2号）（以下简称《办法》）第四条规定：“未经银监会批准，任何机构不得在名称中使用‘消费金融’字样”。

具体来看，此次吉安市处非办取缔的5家“消费金融公司”均在2022年成立，注册地址均位于吉水县八都镇，注册日期在2022年7月至2022年11月之间。

注册资本方面，江西壹分钱消费金融有限公司和江西中泰消费金融公司注册资本均是500万元，江西中安消费金融有限公司、江西中发消费金融有限公司、江西中亲消费金融有限公司的注册资本均是1000万元。

上述5家公司名称中含有“消费金融”字样，但均不是持牌金融机构，经营范围中涉及金融领域的是：接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务（不含金融信息服务）。

目前来看，上述公司是存续状态，其中有四家正在进行简易注销公告，江西中亲消费金融有限公司已于2023年1月31日被列入经营异常名录，列入原因是通过登记的住所或者经营场所无法联系。

消费金融是持牌经营行业，当前牌照发放的总数为30张。自2020年，行业愈发规范，牌照审批收紧，近两年也仅有建设银行旗下的建信消费金融有限责任公司于2022年9月获批筹建，目前尚在筹建中。

山寨消金公司渐被取缔

山寨消金公司一直是监管部门的重点打击对象，早年间互联网金融行业“蒙眼狂奔”，催生了一大批山寨消费金融公司。

这类公司的注册资本最高能够达到5.8亿元，大多为5千万或者1亿元，往往没有实缴资本信息。其经营范围包括“接受金融机构委托从事金融业务流程外包”“催告通知业务”“接受金融机构委托从事贷款服务外包”“分期业务”“网络借贷信息中介服务”等，但他们都不具备直接参与具体金融业务的资质。从各方面来看，此类公司与正规持牌消费金融公司差异明显。

“山寨消金公司的初衷可能只是投机消金‘壳’资源，以备后续，并无具体业务，主要是为主业走账而设立。”某上海地区金融科技从业人员表示。

《华夏时报》记者查询发现，在企查查中，目前公司名称中带“消费金融”字样的相关结果达284条，除了正规持牌消金机构，山寨消金公司大多显示已注销、吊销，或处于经营异常状态。

另有西安企鹅消费金融有限公司、澳银消费金融有限公司、陕西合泰消费金融有限公司，目前仍是在业或存续状态。其中，西安企鹅消费金融有限公司已连续5年被列入经营异常名录，被列入严重违法失信企业名单。澳银消费金融有限公司法人因未按时履行法律义务被法院强制执行，且因关联企业未履行法定义务被限制高消费。此外，陕西合泰消费金融也有多项经营异常行为，且上述公司的实缴资本均为0。

此外，也有将“消费”和“金融”拆开处理的公司，例如消费宝金融信息服务等。

近年来，设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动时有发生。例如，2021年7月，一家打着外资旗号的假银行“红旗银行”在沪深两地被监管机构点名。2022年5月，广东银保监局发布《关于“中国平原银行”涉嫌违法行为的公告》称，中国平原银行涉嫌非法设立银行业金融机构、非法从事银行业金融机构的业务活动。

在打击非法金融机构方面，苏筱芮建议，相关部门在通过线下巡查等方式加大机构监测的同时，也应加强金融科技手段的运用，力争早发现、早处置。也可以设立相应投诉举报渠道，并及时对外披露非法金融机构的套路及案例，以提高民众的警惕性。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

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