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存款5万元现金需提供收入证明?在昆21家银行网点回应

时间:2023-02-11 12:21:57 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 银行  现金  提供  证明  收入  存款 
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存钱还需收入证明?

近日

“女子存5万元被要求提供收入证明”

成为微博热门话题

据媒体报道,浙江湖州一位女士发布视频称:去银行存5万元,被工作人员询问工作地、资金来源,并被要求出具收入证明。此事,引发了众多网友关于银行存取款业务的热议。

对此,记者走访了在昆21家银行的网点了解到,目前,对存现金5万元,手续要求相对比较简单,大多数银行都只需要提供身份证和银行卡即可办理。但个别银行也表示,除了身份证和银行卡外,还会口头询问收入来源,以便录入系统。

个别银行会询问收入来源

记者以市民身份分别走访了6家国有银行、11家股份制银行、3家城商行和1家农信社的网点。

走访完发现,存5万元现金,只用出示身份证和银行卡即可办理,均无需提供收入证明。虽然不要求提供纸质的收入证明,但个别银行也提醒市民,根据相关监管机构和总行合规性的要求,需要口头告知收入来源。

“存款5万元,您需要出示身份证和银行卡。”恒丰银行昆明分行营业部工作人员提醒说,在正式办理业务时,柜台工作人员会口头询问收入来源。在西山区农村信用合作联合社东风营业室,网点工作人员介绍,因为系统里要标注收入来源,所以市民在办理时,还需口头告知收入来源。

当询问在柜台上办理5万元以上的取款业务,是否需要告知资金用途时,绝大多网点工作人员均表示,在柜台上办理大额现金的提取业务,用户需至少一天提前预约,并简单告知资金用途。

若新开账户有严格要求

值得注意的是,对于存入大额现金同时开立新账户的情况,银行有严格要求。

中国工商银行昆明白马支行工作人员明确表示,市民如果存现金5万元并且是新开立账户的情况,除了出示个人有效身份证外,还必须提供可证明个人身份、收入、账户用途等信息的辅助性身份证明材料。

中国银行昆明市丹霞路支行工作人员也表示,如果存款5万元并且是新开立Ⅰ类账户,市民除需出示身份证外,还需要提供辅助材料,包括住所证明、收入证明。

大多数银行对于大额现金业务都具有较高的敏感性。

“近年来,金融诈骗、洗钱、贷款资金违规使用等手段和方式有所升级,对于大额现金,尤其是老年人到银行办理大额现金业务,我们都会特别留意。如果他们是将钱存入到非本人账户或一次性取款太多,客户经理会反复确认他们的身份信息以及资金用途,以防他们被骗。”一国有商业银行云南省分行零售部负责人介绍说,资金为5万元左右的存取款业务办理,资金来源和用途正规,客户只需要准备好身份证和银行卡,就可以正常办理业务。


规范金融机构的尽职调查

为何客户存取款会被询问收入来源?记者查询发现,2022年1月,中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自2022年3月1日起实施。

《办法》指出,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

但同年2月21日晚间,人民银行公告称,定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号)(以下简称1号令)因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。

中国建设银行昆明白马庙支行工作人员就明确表示,“存现金超过5万元需要提供收入证明”的相关规定还没有执行。

记者从多方了解到,目前,对于客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,相关主管部门并未发布储户需提供纸质收入证明的文件或要求。但个别商业银行为了保证业务办理的合规性,加强了业务办理的要求,但大多数只是口头询问,并不需要提供纸质证明。在存款5万元需提供收入证明的事件在微博发酵后,相关主管部门已发通知要求各商业银行进行问题排查,但没有发现异样。

业内人士表示,对于浙江湖州出现的情况,可能是储户与银行之间的误会。值得注意的是,银行要按照法律法规做尽职调查,不能随便加码,但储户个人应履行的义务也要履行。对于储户来说,不得为洗钱等违法犯罪活动提供便利,在金融机构办理大额存款业务时,说明资金来源的合法性是应尽义务。

都市时报全媒体记者:廖治国 马苗 肖进 张璇

编辑:毕群

编审:杨艳

终审:周健军

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