男子存款被盗40万，要求银行冻结被拒，致使64万只剩19元

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江苏苏州，李勇在银行有64万存款，并和手机做了绑定，某日突然收到2笔各20万资金转出的消息，李勇立即联系银行要求冻结，存款行却说无法冻结，致使李勇被转到只剩19元，事后李勇要求赔偿，银行：怪你自己保管不善！

李勇（化名）是苏州太仓人，平时做点小生意，手头上颇有些积蓄，并将64万资金全部存在当地一家银行，为了安全起见，他将单笔支付限额设置为20万，并且和手机做了绑定，银行卡和密码也一直没有透露给任何人。

但即便如此小心谨慎，他的资金还是被人给盗取了，这到底是怎么回事？难道钱会凭空消失？

案发当日，李勇突然收到两条短信，自己在银行的存款，被莫名其妙转出两笔，且每笔交易金额均为199818元，总计399636元。

自己的卡还在手中，40万却不翼而飞，李勇十分着急，意识到情况不妙后，他没有细想其中原因，立即联系该行人员询问情况，可接电话的客服，支支吾吾也说不出个所以然。

李勇挂断电话后，立即往银行赶，想弄清楚到底怎么回事，时间一分一秒过去，李勇在和时间赛跑，直觉告诉他，情况可能远比想象的还要糟糕，卡里仅剩的24万余额，也许会被再次转出。

为确保安全，李勇在路上再次联系该行，要求银行马上冻结自己的银行卡，防止损失进一步扩大，但客服却告诉李勇，通过电话无法冻结银行卡，必须要本人凭身份证到窗口办理。

李勇心急如焚往银行赶，期间为谨慎起见，他还拨打电话报了警，从他家到银行总共只需要15分钟，平时感觉没有什么，但此刻这短短的15分钟路程，却好像半个世纪。

李勇每分每秒都在煎熬，恨不得能长翅膀飞到银行，正是在这看似短暂的15分钟里，李勇的想法被验证，就在他赶路途中，他又收到三笔转账消息。

不到1个小时时间，卡里的64万元存款，先后分五次被转走，所有的积蓄现在只剩19元，李勇心如刀割。

可当他赶到银行后，银行的态度令他愤怒不已，李勇向银行询问情况，工作人员却十分敷衍，这让李勇大为光火，在他看来，自己的钱之所以会被突然转走，银行负有不可推卸的责任！

银行认为，李勇的这种情况，很明显是被盗刷，要怪就怪自己保管不善，并且类似案件，应该找犯罪分子负责，银行无需赔偿。

60多万存款只剩19元，李勇岂能善罢甘休？

双方多次协商未果后，李勇一纸诉状，将银行诉至法院，要求赔偿被转走的64万元，可银行拒不承认自己过错，认为是李勇自己保管不善。

李勇提出，即使之前的40万银行可以免责，但在接到他电话通知后，银行没有及时冻结银行卡，导致他又被转走24万，银行要负主要责任。

对于没有及时冻结，银行也给出了自己的解释，因为李勇联系的是存款点客服，而非该存款行的总行客服，存款点客服没有权限通过电联方式冻结资金，必须他本人前往窗口办理。

双方公说公有理婆说婆有理，一时难分高下，可既然是转账，总会有操作痕迹，民警接到李勇的报警后，马上开始调查。

李勇的钱被转走后，迅速流向几十个账户，通过大量分析数据，警方顺藤摸瓜找到犯罪嫌疑人谭某，但不幸的是，64万早已被犯罪分子挥霍一空。

谭某是本次作案的主谋，而他之所以能够顺利把钱转走，离不开银行“内鬼”的帮助。

原来他在银行内部，有一名女性员工陈娟（化名）做内应——她负责利用职务之便提取客户数据并发送给谭某，谭某等人则利用非法采集的数据，制作大量伪卡并实施盗刷。

现在事情已经水落石出，那么，李勇的64万能否要回？谭某等人的行为又该如何处理？

1.首先，谭某等人的行为构成犯罪。

（1）伪造银行卡本身，可能构成伪造、变造金融票证罪。

根据《刑法》第177条，此罪共有3档处理，一般情节5年以下；情节严重的，处5-10年有期徒刑;情节特别严重的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

并且此罪可视情节轻重，处2-50万罚金或没收财产。

（2）盗刷银行卡还构成盗窃罪。

此罪根据金额不同，也有3档处理，50万以上属于数额特别巨大，应处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

本案中，谭某等人伪造银行卡，是为了盗刷资金，两罪之间属于手段行为和目的行为，刑法上称之为牵连犯，可以盗窃罪从重处理。

2.李勇可向银行索赔。

银行需要赔偿李勇的全部损失，主要基于以下3点理由：

（1）陈娟是银行的工作人员，其利用职务之便犯罪，并泄露客户信息，银行需承担不真正连带责任，不过根据《民法典》第1191条，银行可以向故意盗窃的陈娟追偿。

（2）银行处理紧急情况存在过错。从李勇通知银行时起，银行就可采取紧急措施冻结李勇账户，即便存款行客服真没用权限，银行也该提醒客户该如何解决此事，而不是任由损害扩大。

（3）银行的技术手段有待改进。李勇的存款是被伪卡盗刷，银行应具备识别伪卡的技术和能力，法律规定银行应发放芯片卡来替代磁条卡，而李勇使用的是芯片磁条两用卡，这显著加大了被盗刷的风险。

最终法院判决，银行向李勇赔付64万元，对此你怎么看？

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