激进的民生系现金贷：担保费占融资成本73%，综合年化36%

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近日，泰山会老大哥、民营资本大佬——卢志强及其所控制的泛海系，被自己投资的民生银行追债70亿元引发金融圈关注。

据自媒体“镭射财经”统计，2012-2022年，民生银行关联交易规模由49亿元增长至665.66亿元，期间增幅高达1300%。截至2022年上半年末，民生银行主要股东大家保险在民生银行的贷款余额为157亿，股东“泛海系”的贷款余额212亿元，股东“巨人系”的贷款余额112.76亿元，股东东方集团的贷款余额80.51亿元。

民生银行沦为股东提款机的同时，民生银行旗下民生加银资产管理有限公司又联合民生银行一众股东发起成立民生电商。作为一家综合大型互联网平台，民生电商已构建电子商务、金融、供应链、通讯、人力、科技等多个业务平台，累计服务民众4000万人。

其中，民生易贷（民生助粒贷）就是民生电商旗下的贷款平台。开甲财经注意到，民生电商旗下共有两张网络小贷牌照，分别为武汉民商惠小额贷款有限责任公司和民商普惠（珠海）小额贷款有限公司。其中，珠海民商小贷已于2018年4月16日被注销。

虽然持有网络小贷牌照，但民生易贷主要从事“助贷”和“广告”业务。开甲财经从中国裁判文书网和黑猫平台搜索发现，民生助粒贷的主要合作机构包括：新网银行、稠州银行、九江银行，并通过民生电商旗下民商融担提供担保责任。

有网友在黑猫平台发帖反映，其2022年2月在民生助粒贷借5万元收15205.7元担保费，借4万元收12164.4元担保费，两笔借款均分24期，借款综合年利率36%，其中担保费占融资成本比例高达73%。

开甲财经注意到，民生助粒贷隶属于民生易贷（珠海）互联网信息服务有限公司（简称“民生易贷”）。工商资料显示，民生易贷成立于2014年7月1日，注册资本7000万元，法定代表人甘青，唯一股东为民生电商控股（深圳）有限公司（简称“民生电商”）。

公开资料显示，民生易贷是产业数字化整体解决方案提供商，早年曾是一家互联网金融平台，主要从事网络借贷信息中介业务。

2020年12月30日，民生易贷官方微信宣布：不再经还有那个网络借贷中介业务。截至2020年12月29日，民生易贷已对出借人的本息进行了100%兑付，并完成了全部存量业务的清零和退出。完成P2P业务清退后，民生易贷变成一家综合贷款平台，其官方微信发布也全部与借款有关。

作为民生易贷的唯一股东，民生电商于2013年8月29日成立，股东包括：民生加银资产管理有限公司、东方集团、新希望集团、民生控股（000416.SZ）、复星集团、巨人集团、船东互保协会、福信集团等。注：百科资料显示，民生控股是泛海集团控股并打造的金融商业帝国，旗下拥有民生典当、民生财富、民生保险经纪。参股民生期货、民生电商等。

2016年6月23日，民生电商发生股东变更，东方集团、新希望集团、民生控股等全部退出股东之列，民生加银资产管理有限公司成为该公司唯一股东。

开甲财经注意到，民生助粒贷是爱奇艺APP-借钱平台的合作引流平台之一。小编尝试申请，期间披露的相关协议显示，民生助粒贷的合作机构还包括：桔子数科、小赢卡贷、苏宁银行等。

经过繁琐的申请流程，最终页面提示：“根据您的意向和资质情况，将仅有一家第三方合作机构联系您，并安排客户经理提供专属金融服务。”

根据民生助粒贷披露的《个人信息共享授权书》显示，小编共授权4家机构提供咨询服务，分别为：北京恬顺科技有限公司、湖南万塔商务咨询有限公司、深圳市筑飞企银科技有限公司、北京有它帮帮科技有限公司。

但让小编意外的是，小编先收到【巨象网络服务】发来的短信提示：“尊敬的XXX，已收到您的申请，稍后会有服务经理陈某易（手机号131****1185）与您联系，核对基本情况，请注意接听电话”。

随后，陈某易随即来电（来电号码：湖北武汉），核实小编姓名后，刚看到你在网上申请借款20万元，有些基本情况需要向你核实。小编纠正陈某易称，本人只申请1万额度，不曾申请20万元，你这边是什么机构，对方回复“前端信审中心”（贷款中介），核实基本情况后，会将你的贷款申请推荐给银行或线上平台。

这也意味着，陈某易是从爱奇艺-民生助粒贷获取小编的借款申请，但陈某易作为贷款中介（微信地区：湖北武汉），并不在小编授权的4家咨询服务机构之内。

让人意外的是，小编在微信公众号“民生易贷”查询发现，小编申请的“助力贷”可用额度为0元，页面显示“申请暂未通过，请重试”。与此同时，民生易贷向小编推荐8家平台，分别为：人品借款、好会借、亿信花、借钱呗、闪钱、盈e贷、国美易卡、趣融网。

然而，当小编向“人品借款”、“好会借”申请借款，页面底部小字提示“本平台是金融机构第三方互联网营销平台，为客户提供贷款推荐和咨询服务”。这也意味着，小编向“民生助粒贷”申请借款失败后，平台已将小编的借款信息卖给了第三方贷款中介。与此同时，平台又向小编推荐更多的贷款广告平台。

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