银行存款“变天”，如果你还把钱存在银行，这三类存款不能碰？

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我国一直以来都是储蓄大国，许多民众都习惯于将积蓄存放在银行，尤其是这两年的外部因素影响下，许多人开始更加注重存款。对于大家来说“手有余粮，遇事不慌”，存款能够为自己提供更多安全感。

在中国人民银行已发布的统计中，我国2022年住户存款增加17.84万亿元，达到历史最高水平。但是在这么多人都开始不断向银行存钱的时候，银行的存款政策却发生了一系列的重大调整，如果你还把钱存在银行，那么这三类存款千万不能碰。

一、结构性存款

大部分民众的存款形式比较单一，要么是办理活期储蓄随取随用，要么就是办理利息相对较高的定期存款。但是还有一些民众是以结构性存款的方式将积蓄投放在银行。

所谓结构性存款通俗的说就是投资加定存，银行会将大家的存款分为几份，其中一份为你办理定期储蓄，而其他几份为你办理其他相关的投资业务，比如金融产品、黄金和期货等。这些投资有时带来的效益会远远大于定期利息，这样通过定期存款与金融投资相结合，能够为储户创造更多的经济利益。

所以在金融市场发展稳定的情况下，结构性存款受到很多民众的青睐。但是近些年随着投资市场的风险性增加，结构性存款的投资部分收益开始出现波动。

对于一般的个体储户来说，抗风险能力较弱，而资本较为雄厚的企业和个体在实体经济发展受阻的情况下，纷纷办理结构性存款业务。这对现行的金融秩序造成巨大调整，因此央行不得不宣布取消结构性存款。

二、分段计息存款

分段计息存款顾名思义就是按照相应的时间段对利息进行计算，这主要是针对定期存款用户提前取款的情况。银行为了吸引用户长时间的存款，特意制定了分段计息政策，让储户即使提前取款也能够享受一定时间段定期存款的利率。

为大家举个例子，当你选择5年甚至更久的定期存款时，你就能获得更高的存款利息，但是还会纠结如果遇到紧急情况需要提钱，就只能获得活期利息的收益。这种情况大家一般不会愿意选择存储过长的时间，这对银行吸引存款向外扩展贷款业务是极为不利的。

银行的盈利主要靠向外发放贷款，而贷款的本钱就来自于大家的储蓄，如果大家都不愿意长期稳定的将钱存在银行，银行对外的贷款周期或是资金规模都将受到严重影响。

所以为了鼓励大家选择更长时间的定期存款，银行特意推出了分段计息存款。这样大家即使提前取钱，银行也会为按照时间段划分来支付相应的定期利息，大家的损失将会大大减少。所以会有更多的人愿意在银行办理长期定存的业务，为银行的贷款业务发展提供更加长久稳定的资金支持。

但是随着目前我国储蓄压力的不断增大，而中小企业贷款规模不断缩减，银行的利息成本骤然增高。一方面为了鼓励居民减少存款，积极消费，一方面为了降低银行的利息成本压力，央行宣布取消分段计息存款。

三、异地存款

大家在自己所在的城市随处可见一些地方银行，比如北京银行、南京银行、杭州银行等。面对传统国有银行的巨大竞争压力，这些地方银行在业务发展前期通过更高的存款利息和更低的贷款利率吸引了众多本地居民。但是地方银行受地域限制不能跨区经营，只能在当地开展相关业务，所以民众如果在外地办理业务就会变得非常麻烦。

为了更好的服务地方银行的客户，这些地方银行就联合支付宝或其他第三方平台开通线上业务办理，不仅方便了用户的跨地区存取款，更是通过高利息吸引了全国的存款。但这种异地存款的模式严重扰乱了全国的金融市场秩序，被央行立刻叫停。

结语

银行相关业务的开展或叫停都是为了更好稳定金融秩序，当一些政策出现不稳定因素时为了保证大家的储蓄安全央行就会果断叫停，所以以上三类收益相对较高的存款大家以后将无法办理。一些已经办理相关业务的民众也无须担心，当存款到期后就会自动停止此项业务，再根据最新的政策重新办理现有的银行业务。

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