房贷利率将探至24年来最低！5年期LPR再降15个基点，300万房贷最高可省5.7万

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本文来源：时代周报 作者：王晨婷

继5月20日5年期LPR大幅下降15个基点之后，8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR再度下调15个基点。1年期LPR下调5个基点，为今年1月之后的首次下调。

最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

房贷往往采用5年期以上LPR。5年期以上LPR下调，部分地区房贷利率也有望下调。根据贝壳研究院7月发布的重点城市主流房贷利率数据显示，103个重点城市中有74城房贷利率已低至下限。

结合今年5月发布的房贷政策，即首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，这次下调，意味着房贷最低利率将进一步下探至4.1%。

如果按照300万的住房按揭，20年期计算，等额本息将少还5.7万元，等额本金将少还4.5万元，降低购房者成本。

而4.1%的房贷利率，则是从1998年央行出台《个人住房贷款管理办法》以来的历史最低。此前“历史最低”出现在2008年底，当时5年期以上LPR为5.94%，央行允许贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，即按4.16%利率发放房贷。

图源：图虫创意

“二季度央行货币政策报告明确，6月个人住房贷款利率环比3月大幅回落87个基点，至4.62%，已经降到了2017年以来的新低。”广东省住房政策研究中心首席研究院李宇嘉告诉时代周报记者。

实际上，市场对此次5年期以上LPR下调也有预期。8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作和20亿元公开市场逆回购操作，MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。MLF一向是“LPR利率之锚”，当时业内人士就普遍预计8月LPR下调空间或超10基点。

值得一提的是，业内认为，房贷利率下降有利于提振购房需求。

“相比实体经济的贷款利率，当前房贷利率仍是相对较高的。此前宽松的货币政策对实体经济的贷款利率下行起到了很好的作用，比如企业票据融资利率一度降到1%以下。由于目前房地产市场仍比较低迷，居民购房信心不足，LPR的下调能够有效提振购房者的预期和信心。”李宇嘉表示。

不过，除了房贷利率下降，当前楼市也期待更多刺激政策。在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，降低房屋首付比例更能够打动消费者。“贷款利率下调分摊至每个月的月供，对消费者来说感受不强，但是降低首付能够使消费者明显感受到房地产政策的宽松。”

近期，已有南京、苏州、承德等地区调整购房首付比例。湛江、惠州等地将首套房首付比例降至2成。

李宇嘉也认为，LPR下降肯定会推动楼市稳定。但楼市稳定也需要从供给和需求两端共同发力，包括降低首付比例、保交房等，提升购房者信心。

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